在此之前，我是一隻沉在金融池底的小鹹魚

據剛剛悉數亮相的銀行中報顯示，上半年國有四大行網點進一步「瘦身」，集中火力進行網點改造，並全面發力金融業務線上化，員工數共減少2.56萬人。可以看到，金融科技著實給傳統金融業帶來了很大的變化，越來越多的銀行人開始感覺到金融科技方向襲來的陣陣寒意。不過，從電子銀行網選登出來的「報告行長大人」徵文文章里，我們看到的不僅僅只有擔憂，還有不少讓銀行人值得關注的內容。

一隻小鹹魚

當初是在多麼激烈的競爭中進入銀行工作的，相信很多銀行人都還記得很清楚。「背負著那麼大的競爭壓力轉正之後，就如參加完聯考進入大學一樣，以為安靜地沉在池底做一隻小鹹魚了。」一位徵文參與者向筆者傾訴。

「以前也參加過類似的徵文活動，但大多跟著形式將文字預演一遍就完事兒了。但這次真的不行。我看到很多人開始真正關注金融科技，特別是人工智慧對某些銀行工種的『毀滅性』打擊。保飯碗的事兒，我們銀行人肯定是不會含糊的。」

筆者發現，在這次徵文中，很多文章來自一線的櫃員，他們對自己的工作前景表達了自己的擔憂，而主要擔憂的點是人工智慧、移動金融的發展，以及這兩者對人工業務的替代率越來越高。不過，也有員工在徵文中表示，智能機器實際上可以替代的是一些重複性較高的機械性工作，但櫃員的形象和親和力依然是銀行網點的重要特徵。

「作為一個櫃員，以前很少關心金融科技類的文章，只是覺得科技肯定會越來越高明，自己以後工作起來會越來越省心省力，但沒想到的是，這些新科技竟然會威脅到自己的工作。所以，最近在惡補金融科技相關的文章，包括人工智慧、區塊鏈，以及徵文里不少作者提到的物聯網金融。」

金融科技對銀行的影響，最明顯的特徵之一，大概就是崗位的調整和變化了。所以，我們似乎很自然地能從這次徵文活動中看到一篇有關於金融科技對商業銀行崗位結構影響文章。文章認為，「銀行業的發展趨勢迄今為止可分為三個階段，互聯網階段，移動互聯階段，人工智慧階段。在此三個階段，傳統商業銀行的崗位構成會發生不同變化，商業銀行某些崗位的僱員數量會減少，同時可能會產生新的崗位需求。」

銀行主動掌控金融科技

「按道理來說，金融科技也就是一個工具，人沒道理被一個擺在那裡的工具就壓死，所以，如何利用他們才是我們應該琢磨的事情，如果腦子裡沒這些意識，被淘汰怕也是遲早的事情。」

這次徵文中，有作者提到，城商行、中小銀行如何運用金融科技的方法。

為什麼中小銀行無法自由地掌控金融科技？有作者比較尖銳地指出了當前中小銀行在金融科技發展中的三個大問題：1、金融科技專業型人才缺失；2、粗放式管理導致數據資產嚴重浪費；3、渠道比不上大型銀行，技術發展回報低。

就此，他也提出了三個針對性的意見：1、多角度發展金融科技創新；2、建立資料庫，學習完善的數據分析方法；3、運用區域優勢紮根本地市場。

還有不少作者認為，傳統銀行之所以被新起的這些金融科技公司壓制著，主要是因為金融場景做得不夠廣，客戶不夠「草根」。所以建議銀行應該努力拓展自己的場景，而物理網點恰恰又是與客戶進行場景交互的重要場所。

銀行的金融科技沒見天花板

這段時間，媒體對直銷銀行，又有了些難聽的聲音，對銀行APP的評價也不怎麼高，而智能投顧及人工智慧的話題卻是越來越多。這越來越多的是非評論似乎是在告訴我們，銀行可能不知道該怎麼玩金融科技了，概念太多，不知道該追隨誰了。

其實不然，這一次徵文中，有作者就這些問題做了比較專業的分析和判斷，並給出意見和建議。

比如，社區銀行如何完成「減肥增智」的任務，再比如，中小銀行如何構建自己的智能投顧，還有如何利用人工智慧大數據風控的構建辦法。

而關於直銷銀行這個讓很多人暫時沒有頭緒的組織，有人甚至理出了一套算術題的解題思路——「加減乘數法」。

提到智能投顧，有作者就某家銀行的智能投顧做了更為透徹的分析，數據翔實，條理明晰，結構完整，值得閱讀。

甚至還有作者非常詳盡地介紹了一遍如何利用微信構建支行公眾號矩陣的方案，也是值得關注和學習的。

後記

有徵文參與者稱，他的文章並未通過初審。不過，為了應付這次徵文，他看了不少金融科技方面的文章，特別是看了這次參加網路投票的文章之後，多少還是有些收穫的。表示，為了自己以後的職業規劃，不是說，銀行的金融科技人才匱乏嗎？以後還是要多讀多看多學習這方面的東西。「不能再做沉在池底做小鹹魚了，是時候浮出水面看一看水面之上的光景了。」