錢多多：聯合存管模式被踢出局 網貸投資認準直接存管

去年7月，央行等十部委聯合出台互聯網金融指導意見，明確要求建立客戶資金第三方存管制度，除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構。 年底，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》也提出，未來網路借貸信息中介機構須選擇銀行金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構，實現自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理。P2P平台選擇符合條件的銀行作為資金存管機構已成為硬性要求，是2016年P2P行業最大的合規目標之一。

為達到合規發展的要求，許多平台加快了與銀行對接的步伐，但目前真正做到與銀行資金「真存管」的平台並不多。網貸之家數據顯示，目前近30家P2P平台與銀行簽署了戰略合作協議，占行業總量1.2%。而完成簽約，真正接入銀行存管系統的平台更是寥寥無幾，大部分平台仍處於簽約、系統對接階段。

千軍過獨木橋，總有一波掉隊的想要趕上來!為了安撫投資人，有少數平台鋌而走險，仍然採用聯合存管的形式，投資人需要高度警覺。

什麼是聯合存管?

所謂「聯合存管」，即「銀行+第三方支付公司」聯合存管模式，實際上是一些網貸平台急於謀求合規性，但又不具備足夠資質之下的折衷之舉。它是平台、銀行和第三方支付公司推出聯合存管方案。存管行開設平台存管賬號，負責用戶賬戶監管和資金存管功能，而支付結算、運營維護、服務定製等工作則「外包」給第三方支付公司。實質上平台的存管賬戶並不在銀行，而依然在第三方支付公司，銀行也無法監督平台用戶賬戶內的資金流，無法杜絕平台私自挪用投資人資金的風險，這有悖資金存管的初衷。

什麼是真正的銀行資金存管?

而真正的資金存管，為「銀行直接存管」模式，也就是錢多多與江西銀行的這種模式。在這種模式下，一般會為平台開設存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶，這樣可以將用戶資金與平台資金有效隔離。

據錢多多相關負責人透露，早在去年，錢多多就與江西銀行就資金存管達成戰略協議，並於今年3月完成系統對接工作，江西銀行將對錢多多的客戶資金進行管理和監督，錢多多由此也將實現自身資金與客戶資金的分賬管理，確保投融資客戶與平台資金隔離。