花唄、借唄、白條......會影響你的徵信么？

徵信是你在人民銀行的經濟身份證，一定要重視。

這對你貸款、辦信用卡還有各種經濟活動都有密切影響。

千萬別信網上的騙子可以消除不良記錄，人民銀行的徵信記錄一般保存5年，只能等自動刪除。

市面上消費類小貸產品琳琅滿目，可你要是不著急用錢還是少用或不用為好，也不要著急去開，你的個人徵信報告要是頻繁被查的話會被銀行認為是特缺錢的人，後期對貸款也不太好。

最近，冬粉們對產品是否上徵信這個問題非常感興趣，那貓妹接下來就盤點一下吧。

花唄：不上徵信

最近，花唄6月30日公布了《花唄用戶服務合同》，那個合同一開始寫的是會上報「徵信機構」，群友一下子炸了鍋，大家都擔心用它付款會上了徵信。

貓妹在最新的《花唄用戶服務合同》中，發現4.3.3中指出：「為建立信用體系，您同意並授權服務商向芝麻信用管理有限公司等信用服務機構、互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息（包括不良信息）。」

從而，我們可以很直觀地看出：花唄並沒有和徵信掛鉤，不按期還款而造成逾期目前會影響螞蟻金融體系內的信用評級。

另外，螞蟻花唄微博官方發聲，使用花唄暫時並沒有上傳央行徵信，所以，貓妹認為你用花唄的時候沒必要太擔心。

借唄：會上徵信

借唄和花唄不同，是屬於貸款的產品，因此，它將根據人行相關的規定適時上報徵信系統，如果逾期，後期將影響你的個人信用記錄（含芝麻信用），建議還是要及時還款。

這是貓妹在知乎看到螞蟻金服客服中心的官方回應，大家可以作為參考。

看了論壇，有些人反饋會上，有些人卻沒有，運氣也有一定的成份。

網商貸：上徵信

網商貸屬於純信用個人經營貸款，是上徵信的。

白條：你只用於線上購物分期，不上徵信

京東是知名的電商購物網站，白條是需要實名制申請就能申請到一定額度的消費貸款的工具，最長免息期為40天，有購物分期的功能。

如果單純是使用它進行線上購物分期，和花唄類似，消費記錄並不會呈現在央行個人徵信報告之中。

京東白條方面官方表示：白條屬於信用產品，目前沒有收到客戶反饋有上徵信的情況。

微粒貸：會上徵信

微粒貸是微眾銀行發放的小額貸款，你一旦申請了，那就肯定會在個人徵信中有所體現的，逾期就更不用說啦。

上圖是某網友的賬單明細，顯示在其他貸款中，公司為深圳前海微眾銀行股份有限公司。

你要是按期還款，並無逾期，徵信報告中微粒貸記錄就不會是負面，只不過這筆正面記錄還是會在報告中存在。

蘇寧任性付：上徵信

任性付，果真很任性！

這是一個網友2016年查的信報，小到幾十塊，大到幾千塊，筆筆都會被記錄，信報已花。

仔細想想，銀行看到你幾十塊都借，這是有多缺錢，對未來的房貸、信用卡的提額、問銀行借錢都會有影響。

知乎網友 @紅秀招曾在網上留言：蘇寧任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人徵信上多了上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。而且客服明確告知你不能消除掉，而且以後也不會消除。投訴無效，上法庭都沒用，開通任性付的時候有明確協議，這是客服的回答。

蘇寧金融給出的官方解釋是：蘇寧消費金融有限公司是經銀監會批准設立的正規持牌金融機構，任性付作為其推出的小額信貸產品，依法如實上報信貸信息是政府監管部門在《徵信業管理條例》等制度里的明確要求。

現在的規則不是很清楚，聽說會按月合併一些借款記錄，而不是每筆都記。

信用卡：寬限期后未還款，逾期會上徵信

信用卡逾期一般會有寬限期，在寬限期內你還款就不會上傳到人行的徵信記錄，如果超過的話還是會上傳的。

每個銀行的寬限期也是不一樣的，大多數銀行都是3天（這個是自然日，不是工作日），中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦發、興業、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天。

建行最長寬限期可以達到5天，而農行寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶為3天，白金卡客戶為9天。

而宇宙第一大行工商銀行是沒有寬限期的，只要晚還一天都上徵信。

市面上很多的小貸產品都會上徵信，因此大家還是要慎用。

總之，假如你真的手頭緊實在要借錢，那麼還是要保持按時還款的習慣。