銀監會嚴把高管任職資格非常必要

據媒體披露，銀監會從2016年6月至今，共有109名銀行業金融機構的高管任職資格被「否決」，不予核准任職資格的原因，超過半數是「擬任職人員未通過任職資格考試」。而且，由於工作量太大，記者統計出被否決任職資格只佔同一時間段的很小一部分，實際被否決高管任職資格的人數會更多（7月20日《21世紀經濟報導》）。

事實上，銀行機構高管任職資格被否決是一種很正常的現象，不值得大驚小怪。因為銀監會對銀行機構高管任職資格的流程一般是這樣的：由銀行機構先確定擬擔任高管人員的名單，以正式文件報送當地銀監部門（總行一級高管報銀監會），當地銀監部門收到銀行機構報來的擬擔任高管任職人員文件之後，即走行政受理程序對銀行機構報送人員的基本情況包括學歷、負債現狀、信用記錄、工作經歷等若干內容進行審核，在沒有任意異議之後，就算行政受理通過；走完這一步之後，第二步就是對受理通過的擬擔任高管任職資格的人員組織考試，考題一般由各地銀監局出，主要考察監管政策、金融知識、業務操作等領域的知識，難度並不大；考試通過之後，再由當地銀監局組織任前談話，這樣算是走完了銀行高管任職資格前的全部流程，任職資格也就具備了。否則，就視為通不過任職資格的審核和考試，擔任高管暫時無望。

不可否認，這種對銀行機構擬擔任高管進行資格審核和考試還是具有一定作用的，因為通過這種審核和考試，可對擬擔任高管人員的情況有一個全面、客觀、公正的了解或評價；尤其任前考試更可發現擬擔任銀行高管人員的綜合素質強弱及專業知識水平的高低，可將一些不具備擔任高管任職資格的人員擋在高管大門之外，這對確保銀行機構選拔優秀人才擔綱各管理崗位的重任、推動銀行業務開拓與創新和銀行機構穩健經營等方面無疑起到了守口把關作用。

眾所周知，一家銀行能否興旺發展，最根本還是要靠人才作保障的；銀行業務的競爭從本質上也是一種人才的競爭；沒有人才或留不住足夠人才的銀行，必然缺乏創新動力和競爭活力，其經營發展前途必將是一片暗淡；而且更要看到，能選拔一批德才兼備、政治可靠的銀行高管隊伍，對加強銀行機構內控、提高預防銀行經營風險能力、認真執行國家金融方針政策、更好地推動銀行服務好實體經濟等方面將起到十分重用的作用。尤其，把好銀行機構高管任職資格關，能預防金融腐敗和減少金融犯罪，有利於確保銀行業穩健經營，避免給國家和民眾個人造成重大經濟損失，最終為社會穩定創造有利金融環境。近年，銀行業不斷出現高管貪腐案件，涉案金額動輒幾千萬元甚至上億元，就是因為在銀行機構高管任職資格上把關不嚴、用人不準帶來的禍患。可見，銀監會嚴把銀行機構高管任職資格關，確實是銀行業穩健經營與發展的現實需要，而且今後可能只會越來越嚴，將更多不符合擔任高管任職資格的人擋在高管任職大門之外，才會為銀行業經營多增加一分安全保障。

而且從未來看，發揮銀監會在銀行機構高管任職資格中的守口把關作用顯得尤為迫切和重要。此次第五次全國金融工作會議上，中央高層強調要增強黨領導金融工作能力，努力建設一支宏大的德才兼備的高素質金融人才隊伍；用人才推動金融生態環境和金融服務優質高效，堅決守住不發生系統性風險的底線，這就更需要銀監會加大銀行機構高管任職資格的審核把關力度，對銀行機構申報的每一個高管任職資格都不能有絲毫馬虎，確保每一個銀行高管都是政治上可靠、業務上過硬的行家裡手。

最後，筆者建議銀監會除了在銀行機構高管任職資格中審核是否具備規定學歷、技術職稱、從業經歷等一般性條件要求之外，應增加個人思想道德品質、八小時之外生活表現、交朋結友狀況等審核指標，將其全部生活狀況全方位納入審核和監督範圍，進行綜合鑒定；而且，這些審核指標才是真正體現一個銀行高管是否具有可靠任職資格的根本，也是最重要的任職資格表現。唯有如此，才有可能將心懷不良動機的人擋在銀行高管任職資格的大門之外，銀行經營才是真正安全的和無憂可懼的。

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