落實「1+4」系列文件｜上海保監局：聚焦四大領域 真抓實幹

近日，保監會下發《關於進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知》等系列重要文件（以下簡稱「1+4」系列文件）。上海保監局黨委高度重視，聚焦「防風險、治亂象、補短板、服務實體經濟」四大核心任務，緊密結合上海實際，勇於擔當，力求實效，全方位採取措施保證各項文件精神落實到位。

上海保監局局長裴光表示，對照「1+4」系列文件，上海保監局全面進行了工作部署。一是堅持體制機制思維，全面查找監管工作薄弱環節，確保補齊制度短板，切實增強保險監管工作的針對性、有效性和前瞻性；二是堅持風險底線思維，結合上海保險市場特點，篩選出流動性風險、新業務風險、外部傳遞風險、群體性事件風險、底數不清風險、輿情風險等六大重點風險，制定專門方案，落實專項任務；三是堅持全局發展思維，在嚴監管、防風險、治亂象的同時，繼續推進上海保險業創新發展，圍繞上海經濟社會發展和民生保障以及各項國家戰略深入推進做好服務。

據了解，上海保監局黨委將「1+4」系列文件作為當前和今後一段時期的重要工作常抓不懈，先後召開了黨委會議、黨委擴大會議、全體副處級以上幹部會議、各處室/支部會議等,確保每一個監管幹部吃透文件精神。同時，上海保監局還通過召開行業合規會議、行業形勢分析會等傳達「1+4」系列文件的重要精神，傳導監管壓力，確保每一家轄內公司遵守文件精神。

圍繞「1+4」系列文件的核心要求，上海保監局聚焦四大領域，分別是「補短板」見真章、「治亂象」出重拳、「防風險」動真格、「服務實體經濟」出實效，真抓實幹推動「1+4」系列文件落地。

上海保監局通過監管措施的縱向整合和橫向細化，夯實監管基礎，扎牢制度籬笆。

為提升風險監測能力，上海保監局修訂了《上海保監局保險公司分支機構分類監管工作辦法》，監測範圍擴大，納入了在滬直接經營業務的總公司，針對專業類公司特點進一步細化各項指標，完善了非現場監管定量指標體系和風險定性調節機制，全面防控重點風險與新型風險，將轄區分類監管和保監會償二代綜合風險評級工作有機結合，推動非現場風險監測和分類監管工作有效性大幅提升。

在現場檢查方面，上海保監局在總結2年試點經驗的基礎上，結合當前保險市場風險特徵，經過3次修改，2017年5月正式頒布了《關於推進「雙隨機」保險稽查機制改革，實行現場檢查項目制管理的通知》，實現上海地區「雙隨機」檢查制度常態化運行。

聚焦保護消費者利益，上海保監局密集出台系列細則，包括修訂了《上海保險機構消費投訴處理工作考評實施細則》，發布了《關於進一步加強上海市保險消費投訴管理工作的通知》，針對當前市場上消費者關注重點和投訴情況變化，調整對保險機構的考核指標，通過進一步細化制度，有效傳導監管壓力，壓實保險公司投訴處理主體責任要求。

同時，針對保險中介機構股權情況複雜、跨界風險傳導高發的問題，上海保監局制定和下發了《上海保險專業中介機構合規指引》，從法人治理的角度全面加強保險專業中介機構股東會、董事會、監事會、管理層以及公司章程方面的監管要求，形成了一套上海保險中介業務監管框架。

「治亂象」出重拳

通過對重點領域和突出風險的強力糾偏，上海保監局進一步整肅市場秩序，規範市場行為。

2017年，上海保監局開展了打擊損害保險消費者合法權益行為的「亮劍行動」專項檢查，對3家機構開展檢查，重點查處保險銷售欺騙隱瞞行為、客戶信息真實性、小額理賠服務落實等三方面情況。

通過對非現場監管數據的分析，上海保監局發現部分壽險公司濫用猶豫期條款、人為調節保費數據，及時對全行業進行通報並約談相關壽險機構；通過法院司法建議書了解到部分產險機構不當混用貨運險和物流責任險條款並存在不誠信銷售理賠行為後，及時進行行業調研，分析和查找深層次原因，並下發相關規範性要求。

通過事前、事中、事後不同維度監管措施有機配合，上海保監局保持高壓態勢，守住風險底線。

《保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》下發后，上海保監局立即召開上海地區保險公司座談會，傳達文件要求，通報上海市場主要風險，強化保險公司主體責任。同時，明確四項要求，即要求保險公司一旦發生重要事項或風險隱患，公司負責人必須第一時間向監管部門彙報；要求重點公司建立旬報監測制度，按旬報送公司業務發展數據及公司動態；要求業務處室建立全覆蓋的公司風險檔案制度，對投訴、輿情、高管變更、滿期給付和退保現金流等進行全面監測；要求實施基層機構風險監測，以基層保險機構為主體細分風險類別並鎖定防控對象，確保監管觸角全覆蓋並穿透到基層。

同時，上海保監局全面強化風險排查、現場檢查、案件調查和風控督導四項事中風控監管措施。在風險排查方面，對轄區內保險機構非正常滿期給付和退保情況進行了全面排摸，基本確定了2017年重點公司、重點渠道、重點月份、重點區域，下發監管函督促相關公司做好風險處置預案；在現場檢查方面，全面開展法人治理、大病、農險等各領域專項檢查，截至目前，已經派出13個現場檢查組、72人次，開展了8項現場檢查嚴厲打擊違法違規行為；在案件調查方面，已經針對消費者投訴問題開展了55項案件調查，針對52家保險中介機構開展了現場核查，及時向保監會上報業內外案件18件，其中3名涉嫌刑事犯罪的業內人員相關線索已經移交司法機關並立案偵查；在風控督導方面，對8家保險公司進行督導，其中財產險公司4家，人身險公司4家，全面監督35號文的落實情況，包括具體舉措、進展情況、存在問題、下一步整改措施等。

為全面強化行政處罰作為事後監管手段的震懾力量，根據保監會年初修訂出台的《行政處罰程序規定》，上海保監局加緊完善《上海保監局行政處罰工作辦法》，杜絕行政複議和訴訟風險。

據統計，2017年上半年，上海累計處罰保險公司和中介機構共計11家次，處罰高管人員11人次，累計罰款金額達185.8萬元。實施處罰后相關業務處室及時跟進，下發監管函或進行監管談話，明確整改要求並跟蹤督促整改落實。

在嚴監管、防風險、治亂象的同時，上海保險業圍繞上海經濟社會發展和國家戰略，發揮保險功能，做好保險文章。

在落實上海自貿區全面深化方案方面，上海區域性再保險中心建設取得積極進展，初步形成以上海保交所為載體的場內交易市場和各市場主體參與的公司間市場「兩輪」驅動格局。

在服務上海科技創新中心建設方面，通過「科技貸」「微貸通」等項目為科技型小微企業發展，累計為1160家科技型中小微企業提供了40.6億元的貸款支持，為160餘家科技型中小微企業提供近5000萬元專利風險保障；提供國內首款創業保障保險「科創E保」，推出國內首批互聯網無人機保險、互聯網基因檢測保險計劃等新型科技保險，助力新經濟創新發展。

在深度服務「一帶一路」國家戰略方面，大力發展出口信用保險，為上海電建、上海電氣、綠地集團等大型企業提供信用風險保障支持，承保絲路基金首個對外投資項目暨中巴經濟走廊重點開發項目——巴其斯坦卡洛特水電站，為蒙內鐵路等國家級特大工程海外落地提供一攬子保險保障，以勞合社（）為平台創新推出「一帶一路」工程險承保聯合體，為企業在海外的重大工程和能源項目提供保險服務。

在支持上海重大項目實施和實體經濟發展方面，上海保險業全力以赴支持C919大飛機國家重點項目，在C919飛機總裝下線、試飛運行各階段，累計提供風險保障43.3億元；積極服務上海地方國企重組改革，為重組后的寶鋼集團旗下11家涉及鋼鐵生產子公司提供「一攬子」保障方案；助力各類新興產業和共享經濟發展；創新開展農產品收入保險試點，首期試點當期賠付金額達到200萬元，出險農戶獲得賠款比價格補貼機制下增加了45.6%，為農業支持政策從「黃箱」向「綠箱」轉變提供了有益經驗。

在深度參與上海特大城市治理方面，上海保險業在全國首創工程質量潛在缺陷保險制度（IDI），已經成為全國建築質量風險管控的「上海樣板」；不斷優化「快處易賠」系統，服務上海城市交通管理，累計處理交通事故超過3萬起，事故處理平均用時6分13秒，累計減少出警3.2萬人次，為群眾節約事故處理時間5300小時，上海核心商圈擁堵時間日均減少1小時以上。

在對接服務上海民生保障方面，上海保險業抓住健康、養老和幫困3條主線積极參与民生保障工程，推動大病保險覆蓋面擴大，快速鋪開職工醫保個人賬戶購買商業保險試點，實施老年人保險交通卡項目，成為上海市「為老工程」的重要組成部分。同時，扶貧幫困方面，在奉賢區創新試點民生救助保險項目，向36個街鎮8萬多名殘疾人家庭提供風險保障。

裴光表示，下一步，上海保監局黨委將在保監會黨委的正確領導下，以更高標準、更嚴要求貫徹落實「1+4」系列文件精神，做到強監管常抓不懈，防風險持之以恆，補短板與時俱進，堅定不移地推動上海保險業服務國家戰略和實體經濟，堅定不移地整治各類市場亂象和風險苗頭，確保上海地區保險監管工作和上海保險行業發展按照黨中央、國務院要求和保監會黨委部署，平穩健康運行。