【科普】原來住房公積金可以這樣用

住房公積金

住房公積金最常用的3大用途

1、買房子

① 全款買房的可一次性提取公積金；

② 商貸購房可提取公積金用於首付；

③ 商貸購房可提取公積金償還本息；

④ 公積金（組合）貸款購房可提取公積金償還本息。

2、自建或大修房屋

在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公積金，金額合計不超過修建房費用。

3、租房

可每月提取一定額度的公積金用來支付租房費用，提取額度不能超過每月繳存的額度。

詳細解讀：如何提取住房公積金？

（以北京為例）

商貸購房

提取額度：償還貸款兩個月後申請，提取額不能超過12個月的還本付息額。

所需資料：提取申請書、身份證、借款合同、首付款發票、購房合同。

辦理流程：網上預約，網點辦結。

提取頻次：每年提取一次。

購買外地房產：不可使用住房公積金貸款，只可提取。

提取額度：提取額度不超過每月繳存額度。

所需資料：提取申請書、身份證、購房合同、購房發票、異地購房證明、社保繳費證明。

辦理流程：網上預約，網點辦結。

提取頻次：使用公積金聯名卡可每月或季度提取。

公積金貸款購房

提取額度：最多一次可以提取一個年度貸款還款額的整數。

所需資料：提取申請書、身份證。

辦理流程：網上預約，網點辦結。

提取頻次：一個年度提取一次。

租住商品房

每次提取額度：前3個月的住房公積金,額度不得超過繳存上限和月租。

所需資料：提取申請書、身份證、無購房證明、提取公積金支付房租授權書。

辦理流程：網上預約，網點辦結。

提取頻次：每3個月可以提取一次。

公積金貸款與商貸，哪個更優惠？

公積金貸款利率不斷下調（2016年1月1日起，5年期以上貸款利率降為3.25%，5年期以下（含5年）貸款利率降為2.75%），對於要購房的各位來說，還款成本又降低了，到底商貸和公積金貸款哪個更優惠？看下文：以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。

商貸和公積金貸款優惠對比

公積金貸款申請失敗，原因何在？

今天就這個話題給大家講解一下，公積金貸款成功要滿足哪些條件，哪些情況下容易導致公積金貸款失敗。

首先，你得知道，有幾類房子是不能申請公積金貸款的。

具體都有哪些呢？

據《住房公積金管理條例》和《國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（國發〔2010〕10號）規定，以下這幾類房子沒法申請公積金貸款。

1、用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房的，不能申請公積金貸款；

2、首套房是公積金貸款購買，貸款還未還清的，第二套房不能申請公積金貸款；

3、購買第三套及以上住房的繳存職工家庭不能申請住房公積金個人住房貸款。

4、購買辦公用房、商業用房、車庫、別墅以及其他非居住用房的不能申請公積金貸款。

當然，公積金貸款的條件，根據城市的不同，也有所區別。

比如，南京，首套房人均面積大於33㎡時，二套房就不能再申請公積金二套貸款了。

而北京如果首套房人均面積小於31.31㎡、且已還清首套房貸款，買二套房可以申請公積金貸款，首套房人均面積大於31.31㎡時，買二套房時不能申請公積金貸款。

如果排除了以上四種情況，你的公積金貸款還是沒能申請下來，那就得找找其他原因了。具體來說，可以從自身和開發商兩個方面去找：

一是個人徵信的原因

如果申請者的徵信出現問題，也無法申請公積金貸款。例如信用卡連續3次、累計6次逾期；車貸月供累計2-3個月逾期或不還款；現有房貸月供累計2-3個月逾期或不還款等。此外，水、電、煤氣費不按時交款，手機停用不銷號而產生欠費等都也會影響你的徵信。

提醒：申請者可以在申請公積金貸款前，去人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台的官方網站提交查詢申請，查看自己的信用記錄。

如果自身徵信報告上有不良信用記錄，可以根據提示儘快解決。

舉個例子，如果信用卡有逾期記錄，可以和相關銀行進行溝通並提供有力證據，要求銀行撤銷不良記錄。如果沒法撤銷，也需要立馬還清欠款，徵信系統上的不良記錄將在你還清欠款之日起保存5年，5年後該不良記錄將被刪除。

二是自身公積金賬戶問題

因為各地對申請公積金貸款的賬戶繳存比例、繳存次數、斷繳、補繳等情況有不同的要求。如果中間出現斷激，或者沒有達到公積金管理中心要求的連續繳存情況，都有可能導致申請失敗。

提醒：申請者一定要詳細了解本城市公積金貸款申請的要求，比如北京在審批公積金貸款時對賬戶餘額沒有要求，但廣州、深圳等城市卻是根據賬戶餘額來計算貸款額度的，你比如深圳市住房公積金貸款額度則就是公積金賬戶餘額的14倍。

三是開發商的問題

如果自身徵信和公積金賬戶都沒有問題，購買的房子也在能申請公積金貸款的範圍內，為啥有些開發商會拒絕接受公積金貸款?

有兩種可能，一是開發商本身的資質有問題，二是開發商著急回籠資金不願意配合公積金貸款。

提醒：建議在看房時就跟開發商溝通好。

第一種情況因為使用公積金貸款，必須與公積金管理部門簽訂相應的合作協議，這對開發商的註冊資本和從業年限、五證是否齊全等資質有嚴格要求。所以有的開發商如果不能達到要求，也就不能為購房者辦理公積金貸款。

第三種情況開發商以放款太慢為由拒絕公積金貸款買房，購房者可以根據當地住房公積金管理辦法向當地公積金中心舉報。對此，各城市也應該都是有相應的規定的。

你有資格申請公積金貸款最高120萬嗎?

由於全國各地房價高低不同，可申請公積金貸款的最高額度也有不同，想申請？以下條件都符合你才有戲。（以北上廣為例：）

各城市可申請最高額度

1、北京

不管個人還是夫妻共同貸款，額度最高均為120萬。

申請需滿足條件：

個人貸款：每月繳存額需達772元，即按照12%的比例繳納住房公積金，個人月收入達到6434元。

夫妻貸款：二人月繳存額之和不低於916元，或二人月收入都在3817元之上。

2、上海

個人最高可貸50萬，夫妻最高可貸100萬，貸款金額不能超過每人公積金賬戶儲蓄餘額的40倍。

申請需滿足條件：

個人貸款：月繳存額需不低於389元，按照月繳存比例7%計算，即個人月收入不低於5558元，同時公積金賬戶餘額至少為12500元。

夫妻貸款：夫妻每人月繳存至少389元，按照月繳存比例7%計算，每人月收入不低於5558元，每人公積金賬戶餘額至少為12500元。

3、廣州

個人申請住房公積金貸款最高60萬，夫妻共同貸款額度最高不超過100萬。

廣州的繳存比例可選：月收入的5%～20%。

申請需滿足條件：

個人貸款：假設距離退休還有30年，每月繳納額需至少達到1471元，即月收入至少7355元，才能貸款60萬元。

夫妻貸款：假設兩人距離退休還有30年，每人每月繳納額至少達到1226元，即每人月收入至少6130元，才能貸款100萬元。

總的來說，要想成功申請最高額度的公積金貸款，還是要滿足以下幾個條件。比如：

▶ 1、你的還貸能力夠高，高收入才是硬道理；

▶ 2、你的工作夠穩定，如果你在事業單位、世界500強工作，那麼可能性大大的；

▶ 3、你買的房子夠貴，代表還款能力也很高，需貸款越多，申請到最高額度的可能性大些；

▶ 4、公積金賬戶餘額夠高，公積金貸款額度=公積金賬戶餘額*倍數（一般約為30倍）；

▶ 5、你或你的家庭沒有尚未還清的住房公積金債務；

▶ 6、你的公積金賬戶不能處於「停繳」或「封存」狀態。

必知！住房公積金的10個「小秘密」

公積金繳滿3個月可提。在繳存城市無住房且租房的，連續繳存公積金滿3個月，無需租金髮票、稅票，即可提取公積金支付房租。

公積金也有利息。今年2月21日起，住房公積金存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，上調后的利率為1.50%。

若你從未取出過，公積金存款餘額有10萬元，原來一年利息有1100元，調整后，一年轉結利息有1500元，增加了400元。

若你一年一提，每月公積金繳款3000元，原來利息僅有68.25元，調整后利息變成了292.5元，增加了超過200元。

重大疾病和低保戶也可使用。如果你是特困低保戶，或者家庭成員患重大疾病、重大手術住院治療的，都可申請提取住房公積金。

使用公積金的限制。如果不是用做解決住房問題的房屋購買，是不能提取公積金貸，比如，當你購買門面房、商業房等房屋消費時。

不可多次使用申請公積金貸款。正常繳存住房公積金的你，只有在上次貸款還清后，才可以再次申請公積金貸款。

住房公積金屬夫妻共同財產。住房公積金本質為工資性質，婚姻存續期間的住房公積金屬於共同財產，一旦雙方離婚，公積金也是要依法分割。

可異地使用公積金貸款。目前，北上廣深、重慶、天津、哈爾濱、太原、石家莊、成都、海南、烏魯木齊、貴陽、西寧支持全國異地貸款城市，部分城市要求本市戶籍。

商貸、公積金貸款額度不同。按現在銀行的規定，商貸單筆無最高限額，但不超過總房價的70%，非限購城市要求不超80%；公積金最高貸款額度≤房屋總價-首付款。目前北京、上海最高貸款額度可達120萬，其它城市見表2。

公積金貸款利率又降新低。5年期以上貸款利率降為3.25%，5年期以下(含5年)貸款利率降為2.75%。2015年8月26日之前發放的住房公積金貸款開始執行新規利率。

不可使用父母公積金買房。即使是父母出資，如果房產證上只有夫妻名字，法律上兩人仍對房屋擁有所有權。父母可以同住，但只有使用權，這房子仍算夫妻共同財產，所以不允許提取父母公積金。

Tip

如果對你來說，買房是剛需，平時不急用錢的話，盡量不要提取住房公積金，因為你的賬戶餘額會關係到你未來使用公積金買房的貸款額度。比如，上海的公積金貸款額度不能超過個人公積金賬戶餘額的40倍。