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熱點丨全國保險公眾宣傳日,關注貴州保險業2016年度「十大典型賠案」!

熱點丨全國保險公眾宣傳日,關注貴州保險業2016年度「十大典型賠案」!

為展現貴州保險業在服務經濟社會發展和服務民生中的功能作用,樹立保險行業形象,促進貴州保險業理賠服務水平的提高,在貴州保監局的指導下,貴州省保險行業協會組織開展了「2016年度貴州保險業十大典型賠案」評選工作。

從上報的38個推薦案例中,省保險行業協會經過初評小組初步評選、保險理賠服務專業委員會投票等程序,最終確定10個賠案為「2016年度貴州保險業十大典型賠案」。

「十大典型賠案」基本涵蓋了2016年發生的一些重大自然災害和廣受社會關注的熱點事件,展示了貴州保險業的責任意識和大局意識,也從多個角度和不同層面,提示全社會提高風險意識和保險意識。

案例一

貴陽市蓮花白蔬菜價格指數保險1052.99萬元理賠案件

承保公司:錦泰財險貴州分公司

承保險種:蔬菜價格指數保險

案情回放:2016年6月至8月期間,貴陽市各區縣蓮花白產區離地價格遭遇歷年罕見的低迷行情,價格從每斤3角左右一路下行,最低時甚至跌到每斤1角以下。按照貴陽市蓮花白蔬菜價格指數保險承保規定,當蓮花白離地價格低於3角/斤時,將觸發蓮花白價格指數保險理賠條件,對農戶損失按照事先規定方式進行賠償。保險公司在得知蓮花白災情后,立即啟動應急處置機制,摸排受損情況,開展查勘定損,經統計和核實,2016年6月至8月,保險公司蓮花白蔬菜價格指數保險受損面積6844.97畝,涉及農戶415戶(包含公司和合作社股東、種植大戶、一般農戶)。最終賠償農戶損失共計1052.99萬元,幫助受損農戶挽回了經濟損失。

點評:本案受損面積大,賠償金額高,為蓮花白種植者提供了最基本的保障,防止農戶因蓮花白落地價格遠低於成本價格帶來的經濟損失。蔬菜價格指數保險從2015年在我省正式落地,當蔬菜落地價格低於約定價格時,將觸發理賠條件,及時補償農業生產者經濟損失,有效增強蔬菜生產抗風險能力,保障蔬菜生產供給,穩定蔬菜市場價格,提高蔬菜現代化生產水平,調動農業生產者的生產積極性。

案例二

畢節市織普高速隧道坍塌致7人死亡事故560萬元理賠案件

節市織金縣銀山村正在修建的織(金)普(定)高速打括隧道發生涌泥事故,導致7名施工人員被困,經七天七夜搶救,於2016年9月20日確認被埋7名工人全部遇難。事故發生后,分管省領導親自趕往現場指導救援,保險公司迅速參與搶險救援,收集理賠資料,最終將560萬元賠款支付到7名死者家屬手中。

點評:本次事故死亡人數多,社會影響大,保險公司主動參與救援,為客戶開通綠色通道,及時完成賠款支付,為事故的善後處理創造了積極有效的條件,為撫慰死者家屬提供了經濟保障,展現了保險行業勇擔社會責任的良好形象。隨著城市化進程的加快,建築行業發展迅速,農民工逐漸成為建築行業主要生產力,但由於其職業的高風險性,意外死亡和殘疾成在這個群體中處於高位。投保團體意外險不僅可以為建築行業提供風險保障,還可以促進安全生產,維護農民工合法權益,發揮保險的「社會穩定器」作用。

案例三

黔東南州劍河縣溫泉村火災事故450萬元理賠案件

承保公司:太保財險貴州分公司

承保險種:農村房屋保險

案情回放:2016年2月20日,因村民用火不慎,導致劍河縣溫泉村180戶房屋全損、34戶房屋部分損失、 1000多群眾受災。保險公司接到報案后,立即啟動緊急預案,分派應急小組於當晚趕赴事故現場,指派專人主動幫助客戶與當地公安、消防和民政部門進行聯繫,收集案件所需資料及相關證明,並於2月22日將300萬元賠款先行支付給劍河縣民政局用於安撫和重建工作。最終本次事故賠付保險金額450萬元。

點評:此次火災事故受損面積大、受災群眾多、損失嚴重,保險公司主動服務,及時查勘,先行支付賠款,履行了保險的經濟補償和災害救助職能,安撫了受災村民情緒,促進了社會的和諧和穩定。黔東南州農村地區由於特殊的房屋結構,近幾年均有火災事故發生,村民通過購買農房保險,能夠有效的減少自然災害帶來的房屋財產損失。同時,黔東南州在國家及省級財政提供補貼的政策性農房保險之外,還追加州縣財政的補貼力度,大大降低了村民自付保費。

案例四

黔西南州豪雨洪災致烤煙損失308.02萬元理賠案件

承保公司:平安財險貴州分公司

承保險種:煙葉種植保險

案情回放:2016年6月20日凌晨,黔西南州特大豪雨造成興義市、興仁縣上萬畝煙田受災,3080.2畝烤煙絕收。保險公司接到報案后,立即組建專業查勘理賠隊伍趕赴現場查勘,最終為1032戶農戶支付賠款共計308.02萬元。

點評:本案受災面廣,涉及農戶較多,保險公司30天內完成了查勘、定損、理賠、支付賠款等工作,及時為參保的受災農戶提供了再生產資金。煙葉種植保險作為政策性農業保險之一,保費由煙草公司、地方財政、農戶按照6:3:1的比例分擔,農戶保費負擔輕,補償因災損失的效果明顯,有利於調動和保護各方面的積極性,降低種植業風險,較好地發揮了政策性農業保險的支農惠農作用。

案例五

銅仁市豪雨致某廠財產受損243.21萬元理賠案件

承保公司:人保財險貴州省分公司

承保險種:財產綜合險

案情回放:2016年7月4日,因特大豪雨洪澇災害,導致銅仁市某廠位於銅仁市萬山區謝橋辦事處楚溪村的農膜、聚乙烯等財產受損。接到報案后,保險公司高度重視,立即成立查勘小組並趕到現場查勘。經多方查賬逐一核實,最終確認損失243.21萬元,並在最短的時間裡將該賠款支付到被保險人的單位賬戶。

點評:該案件損失金額大,涉及受損財產種類較多,大部分財產被洪水沖走, 核實清點難度較大,保險公司聘請第三方機構查賬取證,快速履行服務承諾,得到了當地政府和客戶的高度評價。近年來,自然災害發生頻率越來越頻繁,對個人或企業造成的損失是巨大的,投保財產綜合險有利於個人或企業轉移財產損失風險,為再生產提供經濟保障。

案例六

銅仁市豪雨致水稻受損141.73萬元理賠案件

承保公司:人保財險貴州省分公司

承保險種:「黔惠保」水稻種植保險

案情回放: 2016年7月4日,銅仁市出現特大豪雨,造成萬山區敖寨鄉、下溪鄉、高樓坪鄉、黃道鄉、謝橋辦事處、茶店鎮、大坪鄉、魚塘鄉等7個鄉鎮4728戶農戶的5507.20畝水稻受損。接到報案后,保險公司積極與萬山區農牧科技局、農業中心人員對水稻受災情況實地進行調查,最終對4728戶受災農戶賠款141.73萬元。

點評:本案受災面廣,涉及農戶多,「黔惠保」水稻種植保險作為我省保險業助推脫貧攻堅建設專屬產品,保費按照中央財政40%、省級財政30%、市級財政4.5%、縣級財政10.5%、農戶15%分擔方式的基礎上,免除了建檔立卡貧困戶、「保險助推脫貧攻堅示範縣」農戶的自繳保費,能夠有力促進我省保險業助推脫貧攻堅建設,較好地發揮保險扶貧作用。

案例七

遵義市楊某交通事故導致溺水死亡510萬元理賠案件

承保公司:太保人壽貴州分公司、平安人壽貴州分公司

承保險種:兩全保險、意外傷害保險

案情回放:2016年7月28日,被保險人楊某駕駛非營運車輛發生交通事故導致溺水死亡。此前,楊某在太保人壽貴州分公司購買了3份《安行寶兩全保險》、《祥寧幸福保意外保障計劃》,在平安人壽貴州分公司購買了《百萬任我行 》,保額20萬元。保險公司接到報案后,立即開展走訪調查,最終確認事故屬於保險責任。按照合同規定,太保人壽貴州分公司賠付310萬元,平安人壽貴州分公司賠付200萬元,此案共計賠款510萬元。

點評:隨著人民生活水平提高,汽車已逐步成為人們出行的代步工具,每年死於交通事故的人數佔據了意外身故人數的首位。保險公司順應時代潮流,專門針對私家車車主及經常出差、乘坐交通工具的人士設計了此類產品,具有保障額度高、保障期限長、保障覆蓋廣、保費全返還等特點,填補了固定交通工具發生交通意外多倍賠付險種的空白,切實為被保險人提供了高額保障。

案例八

貴陽市范某交通意外身故260萬元理賠案件

承保公司:平安人壽貴州分公司

承保險種:平安福、百萬任我行

案情回放:2016年7月25日,被保險人范某駕駛登記在其個人名下的小轎車,行駛至其居住地清鎮市雲站路對門山大橋路段時,撞擊到道路之間的隔離石墩,造成被保險人當場死亡。接到報案后,保險公司積極開展查勘工作,最終按照合同規定,賠付被保人家屬260萬元。

點評:本案客戶39歲,正處「上有老下有小」和肩負家中頂樑柱的關鍵時期,出現意外身故意味著家庭將發生巨大變故。客戶通過購買類似的低保費高保障產品,無疑是為家庭上了保護傘,緩解了被保險人家庭因主要勞動力身故帶來的經濟負擔。

案例九

貴陽市鄧某黔大高速交通意外身故200萬元理賠案件

承保公司:人保壽險貴州省分公司

承保險種:兩全保險、意外傷害保險

案情回放:2016年10月9日,鄧某獨自駕車在黔大高速公路22KM+150M處時,發生交通事故當場死亡。接到報案后,保險公司迅速組織調查核實,鄧某於2016年1月26日為自己投保了《百萬身價惠民兩全保險》保額10萬、《附加百萬身價惠民意外傷害保險》保額10萬。最終確認理賠責任,並按照合同約定保額的十倍賠付200萬元給指定受益人。

點評:賠付金額大,交通事故和保險金賠償都被《貴陽晚報》關注,在本地具有較大影響,保險公司及時支付保險金,安定了被保險人家庭生活,減少了社會負擔,提高了社會公眾對保險行業的認可。

案例十

遵義市習水縣建檔立卡貧困戶王某意外身故3萬元理賠案

承保公司:人壽貴州省分公司

承保險種:國壽農村小額團體意外傷害保險

案情回放:2016年1月18日,建檔立卡貧困戶王某在陝西省建築工地務工時不慎墜樓身故。此前,為推進保險助推脫貧攻堅工作,防止建檔立卡貧困戶因意外事故等原因致使貧困家庭更加貧困,按照省委、省政府「脫貧攻堅」戰役要求,遵義市習水縣土城鎮人民政府與人壽貴州省分公司深度合作,為全鎮建檔立卡貧困戶投保了國壽農村小額團體意外傷害保險(2013版)。事故發生后,習水縣土城鎮人民政府向保險公司報案並提出理賠申請,保險公司立即開展調查,並及時向王某家屬給付了身故保險金3萬元。

點評:雖然本案賠償金額較少,但本案的被保險人是建檔立卡貧困戶,體現了我省保險業通過與政府合作,精準地為貧困戶提供了風險保障,為損失主要勞動力的貧困家庭減輕了經濟負擔,實現了保險精準扶貧。脫貧攻堅是貴州的一號民生工程,保險扶貧作為金融扶貧的重要組成部分,可以為貧困戶提供有效的風險損失轉嫁功能。

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