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家庭年入22萬 如何解決負債過高問題?

家庭年入22萬 如何解決負債過高問題?

方先生今年31歲,在一家民營企業工作,是自己所在小組的組長,每月到手薪資1萬;妻子則從事行政方面的工作,每月到手薪資7000元。兩人均有年終獎,家庭年收入在22萬左右。

夫妻倆有一個3歲的兒子,但隨著孩子的長大,買進家的東西越來越多,家裡的空間也變得越來越局促,所以夫妻倆一直尋思著要找人重新給房子裝修一下,專門留一部分空間給兒子用。

不過,讓兩人比較糾結的是錢的問題。因為裝修需要不少錢,而夫妻倆目前存款在15萬左右,一旦用於裝修,肯定所剩無幾,都不夠家庭用來應急的。如果貸款裝修,那家庭負債就會變得更多,而原因就在於……

三人現在所居住的這套房是夫妻倆結婚時買的,每月需還房貸7200元左右。而家裡的車也是去年貸款買的,還款期限是3年,每月車貸在2600元左右。

家庭每月光還貸款就要還不少,再加上正常的消費開支,月結餘是所剩無幾。如果此時再來個裝修貸,那生活就會變得非常「緊巴巴」了。

正因如此,兩人至今未決定到底要不要裝修,同時也想早點還清已有的負債。經過再三考慮后,他們向理財師諮詢。

理財師在了解了方先生的家庭情況后,先對家庭的負債收入比進行了計算和分析:

負債收入比率=(7200+2600)*12/220000=53.45%。

負債收入比率的臨界值為40%。如果在臨界值以下說明家庭短期償債能力可以得到保證,財務狀況沒什麼問題。但如果超過,則說明家庭負債比例過高,超過了承受能力。

在沒有裝修貸的情況下,方先生的家庭負債也已經明顯過了臨界值,不適宜增加更多的負債,因此嘉豐瑞德的理財師給出了以下建議:

1、暫緩家庭裝修計劃

正如前文提及的,方先生的家庭負債已經超過了臨界值,此時再貸款裝修房子,無疑是「雪上加霜」。

建議方先生暫緩家庭裝修計劃,並養成記賬、儲蓄等習慣,爭取積累更多資金,等資金足夠充裕時再將裝修計劃提上日程。如果覺得家庭空間小,兩人可以給家來一次徹底的大掃除,將不要的東西都扔掉,騰出更多空間來。

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