教你如何提高公積金的收益率 別再讓公積金躺在銀行睡大覺！

住房公積金，相信每個正規企業的員工都有。這筆錢是職工的長期住房儲蓄金，也是職工的一項福利。有些單位為了降低員工的流轉率、留住員工，會給員工繳納比例較高的公積金。但是我們很多人，往往讓自己的公積金「躺在銀行睡大覺」，自己根本不知道怎麼使用，這無形中大大降低了公積金的收益率。

眾所周知，購房時是可以使用公積金的。但是，除了買房時使用公積金之外，很多人就再也不了解其還有什麼別的用途了。事實上，善於利用公積金的人，可以讓公積金輕鬆「動」起來。

但人們對於公積金，常常存在很大的認識誤區。

如有人認為，公積金的存款利率過低，錢存在公積金賬戶里不划算，公積金最好按月取出來。誠然，如果將公積金取出用作還款，可以降低自己的房貸壓力，因此，在購房、裝修、建房的時候都可以考慮將公積金取出。不過，如果並沒有還款壓力，取出公積金后也沒有好的投資渠道，那就必須好好考慮考慮了。有人想當然地認為，公積金賬戶的存款利率就是活期存款利率，取出錢后就轉手把錢存成一年期定期。乍一看，這樣好像能得到更多的利息，殊不知，這樣反而是吃虧了。現在，當年歸集的個人公積金存款利率為0.4%，上年轉結的個人住房公積金存款利率為2.85%，而這還是經過幾次下調后的利率水平。所以，如果沒有好的投資渠道，就沒有必要將公積金取出的，可以放在銀行讓其複利滾動。

還有人認為，只有在貸款的時候才用得到公積金，除此之外就用不到了。其實，在建房、裝修甚至是租房的時候都可以提取公積金。另外，有人買房時湊首付，想當然地把公積金先算進首付里了。事實上這是辦不到的，要使用公要使用公積金必須先消費、后提取，也就是要自己先掏腰包墊上之後，才能去公積金中心提取。至於那些認為公積金總額可以隨心所欲提取的人，就更是沒有常識了。按照規定，公積金提取總額不能超過購房的總價款。如果有人人買了套100萬元的住房，即使他的公積金賬戶上有120萬元的餘額，最多也只能提取到100萬元。

當然，還有一個誤區，幾乎80%的人都有。他們大都認為，結清公積金貸款之後，夫妻雙方就不可以再使用公積金進行貸款了。實際上，這個理解完全錯誤。夫妻雙方在結清公積金貸款后，不僅可以再次申請公積金貸款，而且仍被視為首次購房，而不是二套房。因為對公積金貸款的審查是以家庭為單位的，只要夫妻雙方有一方用公積金做過貸款，公積金中心繫統上就會有記錄，在上次的貸款沒有還清的情況下，不可以再次使用公積金貸款買第二套房子，但是，一旦還清還是可以用的。

講到這裡，那些購房未使用公積金的人是不是已經按捺不住準備提前用公積金還款了呢?

實際上，雖然將公積金提出來可以提前還貸款，降低自己的房貸壓力，不過，從理財的角度來講，並不是所有人都適合提前還款的，比如下面這三類就可以考慮不提前還款：

第一類，享受了公積金貸款七折利率優惠的人。如果你享受了公積金貸款七折利率優惠，那麼提前還款的話，你就要好好考慮一下了。因為現在你享受的貸款利率要低於5年期的存款利率，這就是說，你把錢存在銀行比提前還款能帶來更多的收益。

第二類，等額本金還款已經超過5年的。選擇等額本金還款方式，貸款早期還款中大部分都是利息，超過5年再提前還款的話，可以說這時候還的本金比還的利息要多。所以，你可以將錢投入到其他投資渠道，這比提前還款更划算。

第三類，如果你有其他的投資比如，投資到股市、基金、期貨市場，可能會得到更多的收益，就沒有必要進行提前還款。

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