P2P網貸PK銀行理財誰能成為贏家？

P2P網貸最近這幾年很受追捧，為何這麼多理財平台，偏偏P2P網貸如此成功？相比傳統的投資，銀行理財的地位是不是要受到威脅？如果兩個碰撞又將會擦出什麼樣的火花？

那就先來說說P2P和銀行理財到底是什麼呢？

什麼是P2P呢？

P2P是英文peer-to-peer的縮寫，意即個人對個人。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

P2P還有一種更廣泛的概念，泛指互聯網金融，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

p2p理財的利率由兩種確定方式，一是在有擔保的情況下，貸款人獲得利率由擔保方確定，借款方付出的成本等於貸款人獲得利率加上風險報酬；二是在無擔保的情況下，借貸利率由借貸雙方競價確定。不論哪種確定方式，利率都是市場價格的反應。

p2p網貸以網路為中介，突破信息傳遞的時間和空間限制，信息相對透明，借貸雙方撮合效率提高，時間短。並且信息在借貸雙方直接傳遞，少去了中間環節，避免信息在傳遞過程中的失真。

p2p網貸在性質上屬於民間借貸，只是形式不同，把借款方和投資人的範圍擴大，使雙方得到更好匹配，滿足雙方的要求。

銀行理財的含義是什麼？

1、商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃；

2、在理財這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔；

3、銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」；

4、商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

P2P網貸VS銀行理財的優勢

1、收益高、手續簡單

銀行定期存款的收益率都不高，銀行理財產品的收益也只在5%左右，而目前經過監管整治后網貸平台的收益率在7%--15%左右，相比要遠遠的高於銀行理財產品。網貸平台為了避免有高利貸嫌疑，名義利率普遍都會控制在同期銀行基準利率的4倍之內。

在進行投資過程中，銀行方面要辦理的手續繁複，往往耗費大量的時間與精力，而網貸平台的手續則是非常簡單，所有的一切都在電腦或手機上完成，方便實用，借貸雙不用見面只需通過互聯網就可完成借貸目的。

2、打破了時間、區域的限制

網貸投資完全打破了時間、區域的限制，投資者無需像銀行理財一樣，要費時費力的跑去固定網點進行辦理。P2P網貸有著互聯網的優勢，投資者無需固定的時間、地點、空間就可以進行投資操作，另外目前很多網貸平台都開發了手機APP，毫不誇張的說開始實現了隨時隨地的進行理財，將社會上的閑置資金有效地進行配置。

3、大多數標的有實物抵押

平台為了更好的控制風險，發放標的大部分都會有實物抵押，例如車押，再經過專業的機構估算出抵押物的價錢，然後在其價錢範圍內給貸款人辦理借貸手續，最終能貸的金額一般是抵押物價錢的80%--90%左右吧。因此，如果貸款人逾期或還不上貸款時，平台就會根據相應的規章對抵押物進行處理，把投資人的錢給還上，不用擔心資金損失。

4、解決了小微企業和個體經營融資難

傳統金融機構一般以服務大公司、大企業為主，對小微企業融資和個體經營消費的業務上缺乏積極性，但這方面卻存在了一個很大的市場，需知國內的小微企業數量多不勝數。為了籌集資金，小微企業主和個體商只能轉向P2P網貸平台，雖然要付的利息比銀行的高，但能有效的解決資金困難的問題。

廣大普通投資者和中產階級與富裕階層也需要一個風險適中，收益高的投資品種來實現理財需求，網貸無疑是最為適合的。

P2P網貸與銀行理財區別又是什麼呢？

1.門檻

銀行理財產品的起購金額高，大多數都要求5萬及以上，而P2P則很低，較受小額投資者的歡迎。

2.收益率

據數據統計，2016年上半年銀行理財商品年化收益率跌破5%，而P2P平台收益以一年期為例，最低約為7%-8%，一些平台能夠在15%左右。從收益率這一點來看，P2P理財要優於銀行理財。

3.手續費

銀行理財要求收取手續費、保管費、管理費等多種項目。而P2P平台通常僅需收取少數的充值提現手續費和服務費，甚至有些渠道連提現手續費都不收。

4.風險

現在的P2P平台魚龍混雜，面對一些收益率虛高平台還是要謹慎。畢竟收益率和風險永遠是成正比的，收益率高的，風險肯定也高。之前網上P2P產品爆出20%的超高收益，這些公司，一個個最後都黃了。銀行理財相比而言雖然收益不是很高，但因為政策監管嚴格，風險還是比較低的。

最後，發展尚短且行業規範不完整的P2P還存在很多問題。行業目前處於整治期間，還沒有完全落的監管細則，有的平台可能會打擦邊球，走法律的漏洞。這幾年網貸行業的迅猛發展，遺留很多的問題，需要時間去慢慢解決，平台的安全性、信息不透明、自融、跑路等現象都是要投資者注意的。總之，網貸趨勢越來越規範、健康、合理，給投資者一個安心的投資環境。

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