公積金「漲價」：深圳、廣州的公積金繳存上限最高超8000

  近日，深圳、廣州、天津、太原等多地密集宣布調整住房公積金繳存基數。對比北上廣深四大一線城市住房公積金月繳存額上限來看，廣州和深圳的公積金月繳納上限最高，都超過了8000元，北京的公積金月繳納上限超過5000元，而上海尚不足5000元。

  今年以來，公積金改革步伐加快，越來越多的便民、利民措施出台，公積金不再是難啃的「大餅」，而是能輕輕鬆鬆用起來的好幫手。

  深圳、廣州高收入人群最賺

  據不完全統計，6月以來，已有北京、上海、溫州、南京、重慶、成都、中山、青島、石家莊、西安、泉州、烏魯木齊、昆明、合肥、南昌等城市陸續發布通知，調高住房公積金繳存基數。

  對比四個一線城市，可以發現，深圳、廣州的公積金繳存上限最高，分別為37400元和37125元。如果按照12%的繳存比例計算，廣州、深圳職工最多能繳納8910元和8976元公積金。

  為什麼同樣是一線城市，廣州和深圳的公積金上限會比北京、上海高出許多呢？

  根據住房公積金管理中心的公告，這四座城市的公積金繳存基數上限都是根據去年當地社會月平均工資的3倍計算得來的。

  北京、上海、廣州、深圳2016年月平均工資分別為7706元、6504元，7425元和7480元。這樣看四地的平均月工資相差不過百元，為何公積金繳納基數上限會差別如此之大呢？

  原來，在廣州和深圳的公告中，都突出了對高薪人員的「額外照顧」：如果員工收入超過了平均工資的3倍，經濟效益好的公司可以5倍為上限，為職工繳納公積金。廣州、深圳的8000多元公積金繳納上限就是這樣算出來的。

  不過，要拿到最高上限的公積金，也不是那麼容易的。根據住建部等部門發布的《全國住房公積金2016年年度報告》，人均公積金繳存（全年，下同）最高的地區是西藏，為2.77萬元，排在其後的分別是北京、新疆，分別為2.16萬、1.92萬元。

  而深圳的人均公積金繳存水平非常低，根據《深圳市住房公積金2016年年度報告》，2016年深圳公積金實繳職工567.70萬人，當年繳存額428.68億元，也就是說每人平均年繳存金額為7551元，低於全國人均公積金年繳存1.27萬元的水平。另外兩座一線城市廣州和上海，人均繳存金額分別為1.58萬元和1.33萬元。

  所以別看一線城市工資高，公積金繳存上限也高，但人均繳存額無特別的優勢，年均一兩萬的繳存額相對於大城市的房價簡直就是杯水車薪。

  公積金調整跟工資有啥關係？

  每年6、7月份，各地都會根據當地上一年度的社會平均工資，重新制定社保和公積金的繳存基數。比如，2016年度深圳全市在崗職工月平均工資為7480元，因此2017年公積金最高繳存基數調整為7480元的3倍，即22440元。

  北京、廣州、深圳的公積金繳存比例為5%~12%，用人單位可根據經濟效益自行決定繳存比例，原則上個人繳存比例不得低於單位繳存比例。只有上海單位和個人的繳存比例統一為7%。

  公積金繳存基數的上調，有可能導致當月到手的工資減少。舉個例子，小A（如下圖）是深圳白領，月入25000元，單位和個人的繳存比例均為12%。假設公司都按照3倍月平均工資為基數繳納，那麼基數就由去年的20259元上升為今年的22440元，今年下半年開始小A到手的工資要變少了。

  再來看看上海白領小B（如下圖）的情況，同樣是月入25000元，公司和個人的繳存比例為7%。小B到手的工資比小A多，但他所需繳納的個人所得稅也比小A多。

  公積金繳存高有哪些好處？

  說了這麼多，公積金繳存基數上調除了影響到手工資之外，還能給普通上班族帶來哪些實惠？

  1、公積金是一筆隱形收入。公積金由個人和單位共同繳納，通常雙方繳納的比例和金額都是一樣的。雖然它不能體現在每個月到手的工資里，但是真真實實存在於個人賬戶，可供個人支配。每月繳存的公積金相當於為購房作儲蓄，只要用於購買房屋等政策允許的情況，就可以按照規定的限額及頻率提取出來了。

  2、繳納了公積金的個人還能享受公積金貸款，這種類型的貸款較普通銀行商業性個人住房貸款具有利率低的優勢。

  3、如果不購買住房，而是建造、翻建、大修住房，也可以申請提取公積金。提取公積金大修住房也不是普通的裝修房屋，它一般需要滿足以下條件：

  ①需要牽動或拆換住房部分主體構件，但不需全部拆除住房。

  ②需要大修的房屋指房屋完損等級被評定為嚴重損壞房或危險房的。

  除此之外需要注意的是，建造、翻建、大修住房只能提取一次公積金，可以一次性提取所有餘額，但提取金額不能超過建造、翻建、大修自住住房的總費用。

  4、租房時用來付租金。在現在的高房價下，普通人尤其是剛步入職場沒多久的年輕人，大部分都不能馬上買房，需要租房住，而租房也可以提取公積金來支付租金。以北京為例，只需要提交提取申請書、身份證、無自有住房證明、提取住房公積金支付房租承諾、授權書和結婚證即可。

  5、退休時，如果個人賬戶內還有未提取的住房公積金，可一次性結算本息后予以銷戶提取，這樣就相當於一筆養老金。如果繳存人去世，他的繼承人或受遺贈人可以提取公積金賬戶內的餘額。

  6、公積金可以用來看病。但這個病並不是平常的頭疼感冒，而是指重大疾病或重大手術住院治療，患病的不一定非得是本人，可以是家庭成員（包括配偶及未成年子女）。

  7、公積金可以當低保使。如果公積金繳存人被納入當地城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍，本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間及之前的住房公積金金額。

  全國漫遊，公積金這筆錢更好用了

  除了公積金繳費基數上調，7月還有一個關係到「漂一族」的大喜訊：全國住房公積金異地轉移接續平台已經建成並全面投入使用。

  從前，如果換一座城市工作，要想把之前繳納的公積金取出來並非易事。手續繁瑣不說，還得兩地間跑來跑去，把上班族折騰得不輕。全國漫遊之後，無論在哪個城市繳納公積金，如果你準備買房，只要手續齊全、符合轉出地相關規定，向轉入地住房公積金管理中心提出申請，就可以辦理轉移業務啦。對於已經買房的人來說，也同樣獲得了提取便利，公積金再也不必無辜地躺在賬戶里，白白浪費了一份理財收益。

  今年以來，各地推動公積金業務改革的舉動不少，比如北京國管公積金將實現提取「零材料」辦理；浙江省推出「公積金貸款擔保制度」，申請辦理省直公積金貸款的購房者，從審批到放款最快只需要兩個工作日；廣州擬出台靈活就業人員、個體工商戶僱主及其雇傭人員自願繳納公積金的政策，今後這類人群也可以享受公積金貸款的實惠了。

  相信未來公積金業務會朝著便民方向繼續改善。