新技術應用加速普惠金融落地 監管助力行業健康發展

網財經6月4日訊(記者 畢曉娟)6月3日，2017清華五道口全球金融論壇召開。多位監管層、企業大咖在探討技術與普惠金融相關議題時表示，新技術的應用將加速普惠金融的落地，但技術也是一把雙刃劍，需要監管層等引導和規範，才能保證走上健康軌道。

普惠金融發展 科技成為重要驅動力

自從2005年聯合國首次提出普惠金融的概念以來，經過十多年的探索和發展，普惠金融的內涵、外延，以及實現手段，都在不斷的豐富和完善。

據了解，目前在，金融服務的可獲得性，在不斷提高。但依然面臨普惠金融成本高、效率低、服務不均衡、商業不可持續等全球化的共性難題。而在這個過程中，業內普遍認為，技術將成為重要推動力。

「一個以技術為主要驅動的數字普惠金融新模式，正在全球範圍內加快形成。這為解決上述全球的共性難題，提供了可行的路徑和技術支撐」，李東榮指出。

在互聯網金融協會會長李東榮眼中，數字普惠金融有助於解決」普」、「惠「、服務質量、商業可持續等四大難題。

上海黃金交易所理事長焦瑾璞認為，數字技術助力普惠金融發展，隨著數字化時代的到來，普惠金融與數字技術加速融合創新，為解決傳統金融的成本高、效率低等問題提供了一條可行的路徑。

作為企業代表，京東金融CEO陳生強也表示，從全球範圍來看，目前大部分做普惠金融的機構都很難發揮出全力，從而制約了普惠金融的推行。科技將是實現普惠金融發展的重要手段。

科技是把雙刃劍 風險問題持續暴露

儘管技術在普惠金融發展過程中發揮了重大作用，但近幾年金融科技領域風險事件持續暴露，科技 「雙刃劍「中的弊端引起廣泛關注。

李東榮指出，數字普惠金融在業務模式、技術屬性、風險特徵等方面的新特點，帶來了一些前所未有的新挑戰，如風險治理的挑戰、數字鴻溝的挑戰、基礎設施的挑戰、監管適應性的挑戰，這些挑戰需要引起普惠金融從業者的高度重視。

焦瑾璞強調，數字技術助力普惠金融發展既然有有利的一面，也有風險和挑戰的一面。第一，跑路頻繁，消費者的權益難保障。第二，信息安全風險日益突出。用戶信息泄漏、丟失、被截取、被篡改等案件時有發生，消費者個人隱私、資金安全已受侵犯。第三，互聯網金融產品覆蓋面廣，產品風險普遍較高，產品間關聯度也高。

中證監測總經理趙立新指出，人工智慧等新技術應用到金融領域，引發變革、也給市場穩定運行帶來負面影響，風險傳染渠道更為複雜，違法違規的行為更加隱蔽，也隱含了不少風險隱患。

具體而言，趙立新指出，「主要體現在：第一，順周期特徵及交易行為趨同可能加大市場波動。第二，技術風險和操作風險相互加強。金融科技完全或主要依仗於技術系統，而在系統設計時隱含著一些技術上的缺陷，可能給市場帶來不可估量的影響。第三，投資者適當性管理遇到了一些挑戰。」

技術發展給普惠金融行業發展帶來的負面影響，已不容忽視。

監管保駕護航 普惠金融實現可期

技術在助力普惠金融過程中發生了眾多風險事件，但值得欣慰的是，監管層對數字技術、金融科技的規範性思考、探索和實踐一直在進行。

李東榮提出了互聯網金融監管的四項建議。應該研究推動包括政策、制度、技術等在內的一攬子系統性的普惠金融解決方案。第一，構建數字普惠金融的政策支持體系，堅持普惠金融服務主體的公平準入。第二，完善數字普惠金融的風險治理體系。第三，建立數字普惠金融的技術創新體系。第四，建設數字普惠金融的基礎設施體系。第五，完善數字普惠金融的消費者保護體系。

趙立新也透露了證監會在科技監管方面的舉措。他指出，目前證監會方面正努力建設資本市場的大數據中心，完善信息基礎設施的建設，集中整合證監期貨行業全市場的數據，緊跟市場變化進行深入分析研究，探索智能監管的新模式。

焦瑾璞也對於數字金融的監管提出了四點建議。他表示，第一，明晰互聯網金融業務的邊界。第二，要在數字普惠金融服務中，金融機構與非金融機構之間的界限不明顯，傳統牌照制度下的機構監管方法並不適用，因此更需要行為監管。第三，加強金融監管協調，構建適應金融市場發展的新型法律與監管體系。第四，發展監管科技，利用數字技術提升金融監管能力。

上述專家一致認為，技術的力量正推動普惠金融在內的眾多變革，若使用得當，將加速普惠金融落地。正如焦瑾璞所言，「監管需要有新思路，數字普惠金融的發展需要加以引導和規範，才能保證其走上健康的軌道，甚至真正成為普及大眾惠及民生的事業。」