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天弘理財解憂室 | 你們眼中的人生贏家該如何煉成

天弘理財解憂室 | 你們眼中的人生贏家該如何煉成

巴菲特有句名言:一個人一生能積累多少錢,不是取決於他能夠賺多少錢,而是取決於他如何投資理財,人找錢不如錢找錢,要知道讓錢為你工作,而不是你為錢工作。

老巴的智慧,是站在「錢多人愛」的職場大Boss角度提出,畢竟「有錢」是一切的前提。「越有錢越焦慮」,這是財富迅速積累所形成的一種全民焦慮,而對於高凈值人群,焦慮則更甚。

作為一名天弘基金的投資顧問,為職場大Boss量身定製理財建議:「專業理財,投資未來」。簡單的八個字,卻可以真正解決職場大Boss「為何投」「投什麼」「如何投」的迫切需求。

先來看看一位職場大Boss的日常,月初看著密密麻麻的行程,都想要給自己打一管「雞血」,緊接著,成為「空中飛人」,有空小憩,也只能欣賞雲端之上的景色。

忙忙碌碌一個月,到了月底,看著一串串銀行入賬提醒,對她來說,卻只是躺在銀行的數字,還沒來得及將焦慮化解,下一月的行程有擺在面前,不僅仰天長嘯:「再來一管雞血」!

總而言之,對於職場大Boss而言,三個致命的因素:1.錢多;2.時間少;3.資產無人打理。而這三點,直接影響到用錢賺錢的緊迫性及有效性。

眾所周知,資本市場如同戰場,要從各種逆流、漩渦中預見市場大勢,必須要明白兩件事:

第一,有效的資產配置。在進行資產配置時,要注意分散風險,做到高、中、低風險相互搭配;另外手裡需持10%現金以備不時之需。

第二,要信賴專業的人和專業的機構。資本市場變換莫測,一定要找到可靠、誠信、專業的機構幫助解決焦慮,擁抱趨勢。

因此,作為職場大Boss,針對您時間有限的情況,我們建議您,利用21天做好三件事:1.確定風險收益偏好;2.尋找可靠的專業機構代理人;3.確定資產配置的長效機制。

21天進階指南:

第一周:確定風險收益偏好匹配,明確投資需求

財富管理,本質上講究風險偏好與收益偏好的匹配。

如果您不再追求「短平快」靠投資發家,不再為一時的浮盈浮虧喜形於色,不再為一兩次投資失利而懊悔,更關心如何將「躺」在銀行的財富傳承,更期待除工資等主動收入外,依靠投資所獲得的被動收入增加,從而逐步實現財務自由,那麼您的風險收益偏好應該為「風險可控情況下實現中高等投資收入」。

第二周:選擇專業機構,「專業的事交給專業的人」。

「將專業的事交給專業的人」,是高凈值用戶的共同選擇。

如何選擇專業機構,則可從五個方面進行考量:一是有口皆碑的歷史成績;二是強大有力的投研能力;三是與時俱進的金融科技高效助力;四是強大可控的風控管理;五是長期穩健、同投資者吻合的投資理念。

縱觀市場機構,以公募基金為例,具備高效風控、零事故、精準投資、盈利穩定等優勢的天弘基金,可謂是公募基金業,投資者選擇的最佳委託人。

第三周:制定「一攬子」投資 計劃,產品保證「穩中有進」

職場大Boss的優勢,疊加專業機構,接下來的一周,便是可以個性化定製專屬於職場大Boss的「一攬子」投資計劃。

針對投資市場特殊性,建議「穩中求進」風格為主,適時尋求穩健突破口。

首先,金融監管加強以及去槓桿等因素制約流動性改善,貨幣市場基金最為受益,值得高度關注和配置。債市投資方面,則可配置具備良好流動性的利率債,以防後市可能發生的各類風險。

對於A股,大幅波動的震蕩市中建議投資者謹慎,配置具有長線投資價值的大藍籌,應時而動,適時防範市場風險。

海外資產方面,則可適當擴容資金池,當然,美元資產依然是主要選擇,此外,對沖基金、保險也可適當配置。

而今年,國內股債機會不大情況下,換個戰場或是不錯選擇。投資要看到時代洪流方向,香港融入內地大經濟體中是歷史趨勢。

港股方面,建議配置高股息率的低估值藍籌股和行業龍頭。此外,由於資金南下渠道有限,投資者可以選擇2015年開閘的中港基金互認業務,譬如,列席首批北上基金的內地代理人名單的天弘基金,與香港明星基金公司行健資產合作,領跑中港基金互認業務。

*風險提示:觀點僅供參考,不構成投資建議,據此操作,風險自擔。

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