消費貸款流入房地產市場？監管開始檢查了！

最近深圳、北京兩地監管機構陸續針對轄區內銀行發布自查通知，要求加強個貸用途管理，嚴防消費貸、經營貸資金違規進入樓市。據悉，個別銀行昨日已下發通知要求縮短消費貸最長貸款期限。

9月12日訊，「銀行一直都有對個人消費貸款的用途進行抽查，不過最近檢查更加嚴苛」，某大型股份制銀行總行個貸部負責人昨天向南都記者表示，主要是為了防止消費貸被借款人挪用於購房而非個人經營或日常消費。

南都記者注意到，上半年急速增長的消費貸開始收緊。最近深圳、北京兩地監管機構陸續針對轄區內銀行發布自查通知，要求加強個貸用途管理，嚴防消費貸、經營貸資金違規進入樓市。據悉，個別銀行昨日已下發通知要求縮短消費貸最長貸款期限。

對此，廣發銀行深圳奧林支行的個貸經理向南都記者表示，昨日下發的通知要求個人消費貸產品的最長期限由3 0年縮短到5年，如果是9月11日當天查徵信，還可以申請3 0年期的消費貸款。

個貸是否違規進入樓市

隨著樓市調控的升級，商業銀行持續收緊房貸額度，但加大了個人消費貸款的投放力度。據上市銀行半年報數據顯示，多家銀行個人消費貸餘額突破2000億元。

其中，平安銀行、中信銀行等上半年的消費貸款出現明顯增長。

平安銀行相關高層在今年的中期業績發布會上就表示，今年上半年平安銀行發放消費貸款1763億，為去年同期的1.45倍。其中，新一貸從49億元發展到6月底的100億元規模，成長較快。

「上半年貸款增長80%都用在了個貸上面」，中信銀行副行長方合英在中期業績發布會上也表示，現在整個消費升級對個貸需求比較大，而上半年個人貸款定價又比上半年新發生的對公貸款定價高，有比較高的收益率。

個人消費貸規模的快速增長，也引起北京、深圳等地監管機構的關注並開始風險排查。其中，銀行個人貸款資金違規進入房地產市場成為銀行風險自查的重點。

面對監管機構的嚴查，有銀行主動縮短消費貸的貸款期限。「今天分行就下發了通知，要求我們不能再對外宣稱有30年期限的個人消費貸產品，最長期限只有5年，這是人行深圳支行要求的」，廣發銀行深圳高新支行的個貸部經理在接受南都記者諮詢時稱。

除了廣發銀行以外，深圳其他多家股份制銀行的個貸部人士均向南都記者表示，目前暫未收到縮短消費貸最長期限的通知。事實上，不同銀行的最長貸款期限並不相同，比如廣發銀行最長能貸30年，而銀行的最長貸款期限則為5年。

「但最近政策可能隨時會發生變化，要申請還是趁早」，浦發銀行深圳文錦支行的個貸經理昨天向南都記者如是表示。

對個人消費貸用途從嚴管理

事實上，近兩個月以來，不少銀行的消費貸額度逐漸收緊，甚至部分銀行由於額度緊張暫停了個人消費貸業務。招商銀行深圳分行的客戶經理就告訴南都記者，由於今年的貸款額度比較緊張，該分行已經停掉了所有個人消費貸款業務。

不過，廣州的商業銀行尚未傳出排查消費貸業務的風聲，不過南都記者以客戶身份走訪廣州市場時注意到，個人消費貸也悄然收緊。

「最高額度30萬，最長年限5年這些沒有變，但現在大額長期消費貸批 下 來 的 難 度 增 大了」，中行荔灣區某支行的個貸經理向南都記者表示，目前該行主推的個人消費貸產品是中銀E貸，但採取白名單制，准入門檻較高。

建行越秀區某網點客戶經理告訴南都記者，「內部已對個人消費貸總體額度做了收緊，接下來會越來越緊」，此變化或系政策原因，監管要求縮小相關業務信貸規模，但目前尚未收到明確的文件要求。據該客戶經理介紹，建行個人消費貸最高評級可貸60萬，最長貸款期限為2-3年。

針對消費貸用途，銀行也有進一步加強監管的動向。前述中行個貸經理告訴記者，如果消費貸用於家裝，一般在申請時就需要提供第三方收款賬戶、裝修合同，同時銀行工作人員會在裝修前和裝修後上門拍照，以確認資金用途真實無誤。

「這些不是新規定新要求，但近期確實抓得更嚴了」，前述中行個貸經理強調。

「雖未收到監管機構要求嚴查消費貸業務的通知，但一直以來都對消費貸資金流向有專項檢查，不能流向房地產是底線」，某股份制銀行廣州分行個貸部負責人向南都記者表示，但還是有些銀行執行不嚴，而現在則是要求對資金用途從嚴管理。