住房公積金貸款如果提前還款划算嗎

很多人覺得如果身上背著房貸，總覺得有壓力，一些購房者總想早點還清貸款以減少壓力，一些朋友會問，使用公積金貸款如果提前還款到底合不合適，划不划算？

首先，住房公積金提前還款不存在提前收息或多收利息的問題。

根據住房公積金貸款的計息原則，貸款職工每月還貸利息＝當月剩餘貸款本金×貸款月利率；每月還貸本金＝月還款額－每月還貸利息，這就說明職工每月歸還的利息都是根據當月剩餘貸款本金計算出的應還利息。

住房公積金提前還款應當視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那麼我們建議您提前還款，因為提前還款的確可以比原定貸款計劃少還許多利息，是一個省錢的好辦法。

但是提前還款，自有流動資金將會明顯減少，一旦再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時，又可能會捉襟見肘，例如我們會遇到這樣一類人，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結果購房之後房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理貸款，費時又費力，因此是否應該提前還款，應充分考慮多種因素，量力而行。

其次，公積金貸款不宜提前還款。

對於一些人糾結於是一次性付清還是貸款買房，這有兩個因素起決定性作用：第一，是否有足夠財力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風險厭惡型投資者可以選擇一次性付清。第二，相對目前理財產品收益來說，這一貸款利率並非無法戰勝，風險承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財，賺取差價。不過，是否貸款購房還需要對自己的資產情況進行評估。

評估一，要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現資產兩大部分；

評估二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據。

最後，貸款可選最優組合。

其實貸款有很多種，對於普通投資者來說，最好採取以下三個原則來實行組合貸款。

最優組合原則：公積金貸款儘可能多，商業貸款儘可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠；

首期付款的寬鬆原則：首期付款不能把手頭的現金用完，這需要和個人承受能力相結合。

還款方法原則：一般來說，目前個人住房貸款還款方式有以下五種。

其一、到期一次還本付息法，這種方法只適用於期限在一年之內的貸款，基本不太適合房貸；

其二、等額本金還款法，這種方法的第一個月還款額最高，以後逐月減少，適合穩健投資者；

其三、等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小；

其四、等比遞增還款法，是把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內月還款額相同，但下一個時間段比上一個時間段的還款額按一個固定比例遞增，適合收入處於上升階段的投資者；

其五、等額遞增還款法。與第四種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數額。投資者應主要根據自己財務收支與時間推移的關係來確定選擇還款方法。

以上這些對於公積金要不要提前還款，提前還款划不划算，相信這些內容對於沒有經驗的你一定能瞭然於胸，在綜合平衡自身情況后相信你能更加理性地決擇還款問題。