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郭樹清三把火:「三套利」行為無所遁形 違法違規鐵腕出清!

銀監會主席郭樹清上任不過月余就快速出招,且招招擊中要害:劍指銀行服務實體經濟、銀行風險防控。而近期下發的名為《銀行業金融機構「監管套利、空轉套利、關聯套利」專項治理工作要點》(以下簡稱《工作要點》)更是掀起一場力度空前的整治風暴。

知情人士對證券報透露,此次「三套利」專項治理並非沒有預兆,但整治範圍之廣、涉及項目之細的確超出預期。更為重要的是,對於專項治理工作中發現的問題,銀監會還將嚴肅問責。

實際上,早在今年3月初,郭樹清上任之初就強硬表態要深入開展「三套利」專項治理。值得注意的是,飽受詬病的信貸、票據、理財、同業等「空轉」被點名,也是此次整治的重中之重,這意味著資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟的套利時代將終結。

多位地方銀監部門人士對證券報表示,「三套利」專項治理將一些以往模稜兩可的內容進行了細化和明確,整體的現場檢查力度也會加大。不少銀行業內人士也稱,「從去年開始,銀監部門的各項檢查力度、頻次都在加強,作為銀行本身來說,不少銀行機構已經開始主動收縮業務、主動降槓桿。」

接下來,就讓證券報記者給您梳理一下要點:

1,本輪專項治理針對誰?

本次專項治理工作是針對當前各銀行業金融機構同業業務、投資業務、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中存在的槓桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的專項治理。

2,「三套利」是個啥東東?

監管套利是銀行業金融機構通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為。

空轉套利是指銀行業金融機構通過多種業務使資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為。

關聯套利是指銀行業金融機構通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源,通過設計交易結構、模糊關聯關係和交易背景等形式,規避監管獲取利益的套利行為。

3,哪類套利目前最為嚴重?

如果非要說個輕重緩急的話,證券報記者為各位看官採訪了多位專家和知情人士,了解到:對於「三套利」治理,監管部門每年都在提,但是此次涉及的條目非常細,尤其是對於監管套利方面的排查力度空前,影響也最大。

證券報記者發現,對於監管套利,本次專項治理針對規避監管指標套利、規避監管政策違規套利這兩個大項,而這下面有分別有4個小項,可謂點滴不放過。

再往細了看,信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等各個都是商業銀行的脈門。以往資產出表也好、層層嵌套也罷,就是為了規避這些指標,從而最大程度的實現擴張。

現如今,這些「歪路」都要被堵上了。以規避資本充足指標為例,專項治理的主要內容包括但不限於:

(1)是否存在同業業務、票據業務、理財業務未按照「穿透性」原則和「實質重於形式」原則,準確進行會計核算、風險計量並足額計提資本的情況,包括但不限於:通過違規提供同業增信,或通過藉助券商、基金、信託、保險、期貨等通道方,設立定向資管計劃、有限合夥股權理財融資等模式;

(2)是否通過賣出回購或以表內資產設立附回購協議的財產權信託等模式,將金融資產違規出表或轉換資產形態以達到調節監管指標的目的;

(3)轉貼現賣出票據、賣斷附帶追索權的票據業務是否按照規定計提資本;

(4)是否存在以拆分時段買入返售相同票據資產,減少風險資產佔用;

(5)是否存在利用第三方機構,將票據資產轉為資管計劃,以投資替代貼現,隨意調節會計報表並減少資本計提;

(6)是否存在考察期末時點將風險權重相對較高的同業資金繳存央行,期末立即轉回,人為調節會計報表和資產風險權重,虛增資本充足率及收益調節的情況;

(7)是否存在將不符合小微企業條件客戶人為調整為小微企業,致使信用風險加權資產計量不準確。

業內普遍認為,商業銀行規避資本充足率監管的套利必將得到遏制,這意味著商業銀行後續的資本補充面臨壓力。

實際上,在一系列降槓桿、防風險的措施接連出手后,目前商業銀行的資本充足率水平已經不是太樂觀。

另外,對於違反宏觀調控政策的套利,監管部門也不會放過:重點檢查銀行業金融機構是否貫徹落實國家行業調控政策和信貸調控政策。包括但不限於信貸資金是否借道建築業或其他行業投向房地產和「兩高一剩」行業領域;是否通過同業業務和理財業務或拆分為小額貸款等方式,向房地產和「兩高一剩」等行業領域提供融資;是否通過同業非標投資、理財投資等方式,繼續對「殭屍企業」以及環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落後企業提供授信等。

4,既然年年都在提,今年「犯事兒」會咋樣?

或許有看官要跳出來說,既然年年都在提,今年這個專項整治會不會是老生常談?

權威人士對證券報透露,對「三套利」專項治理工作中發現的問題,監管部門要求,銀行業金融機構要落實風險管控的主體責任,切實整改,嚴肅問責。對一時難以整改和問責到位的問題,要建立台賬,明確時限,責任到人。

而且,對於一些違法、違規行為,還將鐵腕出清,絕不留情。

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僅僅是2017年一季度,銀監會系統作出行政處罰485件,罰沒金額合計1.9億元;處罰責任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業工作。



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