老年人投資哪些項目應警惕？ 哪些老年人屬於高風險人群

高知離退休幹部、有一定積蓄、希望理財的中低齡老人尤其要小心

去年發生的「怡養愛晚」養老投資項目所涉及的1300餘老人還在維權。近幾年，老年人投資養老被騙的悲劇不斷在上演。哪些投資形式老年人應當警惕？哪些老人容易成為受騙的高危群體？記者在採訪中對一些高風險的投資案例進行了梳理歸類，而60歲至80歲的高素質群體的老人更應當提高警惕。

案例1

投資養老項目 1300餘老人在維權

從去年開始，北京朝陽法院陸續收到以世紀愛晚(海南)實業發展有限公司為被告的民事訴訟，提起訴訟的原告基本上都是已經退休的老年人。

成立於2014年的名為「怡養愛晚」的項目，以「愛晚工程」和全國老齡工作委員會的名義，自稱是全國老年人才專家委員會的唯一企業平台，為老年人提供所謂「零風險」的養老投資和「零費用」的養老服務，吸引了眾多老人，紛紛投入積蓄。

然而一些老人在與世紀愛晚公司簽署的合同到期后，根據合同約定原本應當返還的履約保證金卻遲遲無法返還，以至於部分老人到法院提起訴訟。去年6月開始，「怡養愛晚」項目在北京平谷的養老基地以及在京的幾家經營門店陸續人去樓空，就連電話也聯繫不上了。

60歲的王女士就是受害者之一。根據《養老服務協議》，老人們只要繳納一定的履約保證金，即可在全國範圍的「怡養愛晚」基地享受免費吃住以及娛樂活動等服務，享受服務的天數與繳納的金額有關，協議到期保證金如數退還，如果沒有入住，還可享受年化利率8%以上的補貼。像王女士交納了20萬元，約定享受免費服務的天數是60天。去年年初王女士的協議就已到期，但至今沒有拿到應退回的履約保證金。

還有一位70歲的張老先生，交了200萬元，可以享受服務365天，且約定如未入住可領取的保證金年化利率高達14%。然而，這些錢都沒有拿回來。

更多的受害者向公安機關報案。去年，警方便已介入調查。記者也從朝陽法院了解到，經法官與朝陽警方聯繫，認為該案中確有經濟犯罪嫌疑，部分民事案件也已被移送公安機關處理。

據悉，受害的老人已經組建了維權微信群，至少涉及1300餘人。甚至有老人是賣了房子，準備終生住在「怡養愛晚」的養老基地，最終卻變得無家可歸。

需防範字眼 「養老」「健康」

類似「怡養愛晚」這樣的投資養老項目，企業在宣傳中多會用到「養老」、「健康」等字眼，項目多會針對老人年在養老方面的需求，以「投資養老公寓、旅遊養老(候鳥養老)、老年物資發放」等為名，要求老年人投資或購買相關項目。

案例2

老人投資理財老闆卻捲款跑路

2015年7月，南京的一位柯奶奶在路上收到一家投資管理公司的宣傳單，和老伴兒商量后，第二天就去購買了理財產品，簽的是一年期的合同：7萬元買理財產品，年收益15%，一年後返還本金。

一直到去年6月，柯奶奶每個月還能拿到近900元的利息，眼看還有半個月就能拿回7萬元本金了，可沒想到老闆忽然跑了。柯奶奶說，當初投錢的時候曾遭到兒女的強烈反對，都說利息這麼高肯定有問題，但還是決定冒險一試。據柯奶奶講，在這家公司每個月除了有利息拿，還能拿到蛋糕券等小禮物，業務員也特別熱情。

去年7月7日，柯奶奶突然接到業務員的電話，稱公司老闆和股東都不見了，同時還捲走了公司2000多萬元。

需防範字眼 「理財」 「高息」

近幾年，街頭開設的財富公司、投資理財公司越來越多，很多老年人是他們宣傳的重點目標。承諾的高息回報則是這些理財產品最大的賣點。記者同時從北京市致誠律師事務所的老年人法律維權公益項目了解到，也有不少老人因「抵押房產理財」這一類名目導致自己的房子被低價賤賣。

案例3

投資加盟理療床項目老人險些賠本賺吆喝

80歲高齡的董老先生被人忽悠加盟了一個所謂理療床的項目。根據項目介紹，甲方是一家網路技術公司，在擁有一個健康管理服務平台，已經完成收購美國上市殼體，且與一投資管理公司簽署實施了鄉鎮醫院服務投放項目，即將理療床設備投放到相關醫療機構，並可從中盈利。

只要投資加盟這個項目，每周可固定獲得相當於投資額月息5%的委託經營費和市場開發宣傳費。董老先生嘗試性地投入了1萬元，對方與他簽署了委託經營合同書。

一開始對方確實如約每周都給董老先生一筆錢，董老先生嘗到了甜頭，追加了投資，先後簽署了10餘份合同，投入資金近百萬元。與此同時，董老先生還真就把自己當成了這個項目的加盟商，出門遛彎兒都不忘幫忙做宣傳，可沒過多久對方卻斷供了。

去年，董老先生起訴到朝陽法院，對方也來應訴了。被告公司表示，公司確實遇到一些問題，願意調解解決。根據雙方達成的和解協議，董老先生幾乎沒有從中賺到錢，能拿回本金已是最好的結果。而據董老先生說，所謂的理療床投放項目，他並沒有見到過。

需防範字眼 「加盟」「借款」「投資」

此類投資通常以加盟合同或者借款合同的形式出現，合同明確約定資金流向為某個具體項目。其實，拉老年人來投資一些企業項目本就不靠譜。老年人因缺乏對這些項目進行實質有效考察的能力，當中的風險可想而知。

案例4

投資收藏藝術品三年後發現沒有收藏價值

2013年8月，65歲的劉女士在某公司花8萬元購買了一套「龍蛇幣」紀念幣，三年後發現該幣沒有收藏價值，公司答應回收給退一半錢，但後來一直找不到公司負責人。

68歲的夏先生是外地人，今年初接到電話，對方自稱北京某拍賣公司，問他是否有藏品，可幫助拍高價。夏先生將一套價值兩萬元的人民幣紀念幣快遞給該公司，卻先後幾次流拍，每次夏先生都要繳納拍賣費5000元。夏先生要求退回該紀念幣和費用卻遭到拒絕。

需防範字眼 「藝術品」「收藏」

這類高風險投資常見的方式有，通過假拍賣套取拍賣中介費，或向老年人推銷錢幣書畫作品等所謂收藏品，許諾未來可增值，之後公司或不認賬或人去樓空。這一領域的特殊性在於，與其他商品不同，藝術品價格並不體現藝術品價值，難以定價，經營方式又有「打眼認賠」的傳統。一旦老年人發現實際情形與預期不同，很難通過訴訟方式維護自己的權益。

警示

哪些老年人屬於高風險人群？

高知人群；離退休幹部；有一定積蓄，具備一定理財觀念；中低齡老人

通常我們會陷入一種誤區，認為那些受教育程度低、知識文化有限的社會底層群體往往會成為這些所謂投資項目的受害者，實則不然。

怡養愛晚項目的受害者之一平女士告訴記者，在與其他受害者的交流中她發現，投資該項目的絕大多數都是高知人群，還有部分離退休幹部。這些人有的曾經是高等學府的教授、中國小教師、科研單位的工作人員、企事業單位的領導幹部等。平女士自己就曾在科研單位工作。

「不是有句老話講叫『你不理財，財不理你』嗎？」平女士告訴記者，因自己退休后的退休金收入遠不如工作時多，又沒有其他經濟來源，她才想著通過理財的方式多積累些財富，以供自己出去旅遊，讓老年生活過得更豐富一些。

朝陽法院民二庭副庭長楊陽坦言，以她審理此類案件的經驗，陷入這種訴訟的老年人往往是一些具有較高素質的群體，手裡有一定的積蓄，而且具備一定的理財觀念，這樣的人才會想著去投資。個別則出現過因為家裡有親人得病，需要錢來維繫的情況。

但事實上，這些老人並不具備調查投資項目的可靠性、了解錢款的去向和用途以及評估投資風險的能力。因此，這一群體的老年人更需要提高警惕。

此外，北京致誠律師事務所老年人法律維權公益項目向記者提供的調研數據顯示，根據老年人的生理、心理特點，一般60歲到69歲的低齡老人和70歲到79歲的中齡老人，遭到經濟犯罪侵害的風險相對較高。原因是，低齡老人和中齡老人的身體狀況相對較好，有些則是剛剛從工作崗位退休，能夠較為積極主動地參與社會經濟活動。

具備哪些特徵的投資要警惕？

沒有實體項目；高息；前期真的兌現了

楊陽法官告訴記者，首先，沒有實體項目為依託的投資要提高警惕。即便有，項目是否真實、房子是租的還是買的，這些都要進行詳細、深入的考察。

其次，高出銀行正常存款、理財收益的高息承諾要警惕。就當前市場來說，穩健型銀行理財產品已經很少能看到5%的年化收益率，超過6%的產品風險就比較大，最好少碰。一般老年人應優先考慮國債、大額存單、存款、保本型理財產品等渠道，如果經濟實力不錯，抗風險能力較強，可以拿出少部分資金購買信託或較高風險的銀行理財產品或基金，而且要去正規的銀行購買。

第三，前期能夠如約兌現高息或服務的產品也要警惕。有一些理財項目是靠後面投入的人給前面的人支付利息，就像金字塔，只有後面的人越來越多地不斷跟進才能持續下去，換句話說，越晚進入的人風險越大。也有一些項目前期兌現的收益其實就是後面吸金的誘餌。楊陽建議，在購買這些產品前老人可以上法院的裁判文書網查一查相關公司是否存在糾紛，但這隻限於已裁判生效的案件，如果是未審結的案件是看不到的。