P2P問題平台一周盤點，教你3招避雷術

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如果說上周是雷聲滾滾的一周，那麼本周可就是雷聲滾滾滾的一周了。

本周（9月9日到9月14日）共有3家平台宣布清盤停業或暫停P2P業務，6家平台出現項目逾期或被經偵核查等負面。

讓我們來看看都是哪些平台。

停業平台

9月9日到9月14日，共有3家平台發表清盤或暫停網貸業務的公告，其中一家官網已無法打開。

1. 華銀金融已被公安查封

深圳華銀金融於2014年11月開始運營，2016年8月正式上線廣東華興銀行資金存管系統，是一家地產供應鏈網貸平台。另外，平台官網首頁宣傳即將會有國資控股。

2017年1月，深圳市華銀金融服務有限公司進行工商變更，變更內容包括：法人、股權結構、董事及監事成員等。

8月底，曾有投資者質疑平台借款人的真實性。

據菜鳥理財風控團隊粗略統計，華銀金融最新的20個借款項目中，資質文件卻僅有3個不同的身份證，也就是說只有這三個借款主體。

這20個借款項目發生在同一周內，3個借款人的借款金額共計470萬，其中最多的一個借款人借款金額達250萬。

9月8日晚，平台公告稱因獲客成本逐漸增高，決定從即日起進行清盤整頓，並承諾於90個自然日內償還投資人全部待收本金。

（點擊查看大圖）

9月12日，華銀金融被深圳市南山區派出所查封。

2. 雍鑠金融停業清盤

雍鑠金融項目類型主要為車貸和企業貸，平台數據顯示成交量為971萬，到期還款率95%。

按平台說法，若出現逾期，將由中瑞信融資該擔保公司墊付。

9月4日，雍鑠金融發布項目逾期公告，稱9月4日到期的五個項目的借款人沒有及時回款，經催收無效，已啟用應急兌付流程，並承諾為逾期項目的投資者提供每天0.05%的利息補貼。

9月8日，平台發表關於逾期項目的說明，表示將於9月11日下午16:00前統一對此前逾期的項目進行兌付。

9月12日，雍鑠金融官網正式發布清盤公告，稱從即日起進行停業清盤，初步決定於9月20日前與出借人代表及相關部門共同商議解決待償還事宜。

值得一提的是，此次雍鑠金融兩次發布項目逾期公告的配圖都耐人尋味。

目前，雍鑠金融投資人尚未收到回款。

3. 三分貸暫停P2P業務

三分貸於2014年正式上線，主營業務為車貸。

平台稱在平安銀行存有風險準備金，若發生逾期，將由項目合作方代償投資人的本金和利息。

儘管一直受到與清盤平台金融橋關聯的質疑，三分貸仍於9月2日上線了廣東華興銀行的存管系統，並表示將繼續穩健發展。

存管上線9天後，三分貸官網突然發布公告稱將轉型開展實業並暫停現有的P2P業務，並保證將在9月22日前拿出一套讓投資人滿意的償還方案。

次日，平台官網公告稱已抓緊催收，將於9月20日前公布最終還款計劃和方案，並希望投資人能於20日方案公布后再上門約談。

目前，投資者尚未收到到期項目的回款。

負面平台

除了以上3家停業平台，本周還有6家平台出現標的逾期、整改、提現困難等問題。

1. 網行金融標的逾期

已運營2年7個月的網行金融累計交易額達2億4千萬，於9月4日正式上線廣東華興銀行存管。

次日，平台任命了新的CEO吳江波。

9月10日，菜鳥理財收到可靠爆料，稱網行金融CEO提前通知清盤，但當時平台官網標的信息顯示平台運營正常，暫時未有項目逾期。

9月11日清晨，菜鳥理財再次收到另一渠道的爆料稱網行金融或因合規性整改等多方面原因導致清盤。

經調查，菜鳥理財風控團隊發現，平台最新的多個標投資進度為0%，同時多個應回款的到期項目仍顯示為「還款中」。

另外，經菜鳥理財風控團隊比對發現，平台於9月1日至9月9日間發布的項目中，共有28個標的最後投標人為同一手機號碼，疑似平台自己投資無法滿標的項目。

（點擊查看大圖）

（多個標的最後投資人為同一號碼）

至今，平台仍未發表任何關於項目逾期的說明公告。

2. 普天金安標的逾期

今年6月，普天金安在延期了近10天後正式上線恆豐銀行存管系統。

9月9日凌晨，平台發布逾期項目說明公告，稱逾期款項將由平台墊付。

9月9日晚10點，平台發表公告承認無力兌付逾期款項，將加緊催收並承諾在9月11日給出回款方案。

但是，菜鳥理財發現普天金安所發布的公告與上周爆雷的酷盈網十分相似。不久后，平台官網將該公告刪除。

（點擊查看大圖）

（酷盈網逾期公告）

（普天金安已刪除的逾期公告）

9月11日中午，官網公告稱因上門維權的投資者情緒激動，為了避免造成慌亂，普天金安工作人員改為在家辦公。

隨後，平台再次發布公告，稱項目逾期是公司財務人員變動交接問題所致，並承諾將於12日前陸續解決並及時返還投資人的資金。

（點擊查看大圖）

目前，投資者仍未收到逾期項目的回款。

3. 金統貸整改停發車貸標的

金統貸系國有企業內蒙古城投投資有限公司100%控股的平台，資金由貴州銀行存管。

9月13日，平台發布公告稱接上級公司（內蒙古城投投資有限公司）通知，需從即日起至10月31日進行資產核算，期間不提供融資撮合服務，不發布融資項目標的。

內蒙古城投投資有限公司將全盤接收並核算公司資產及金統貸平台上未到期或已到期還款的全部債權，積極進行項目整改。

整改結束后，金統貸平台將不再發車貸項目標的，只提供內蒙古城投投資有限公司提供的供應鏈金融相關項目。

隨後，平台連發2條公告稱此次為正常整改，承諾將銀行對內蒙古城投投資5億元的授信擔保用於剛性兌付，並稱旗下的錢保姆為獨立運營的平台，平台業務一切正常。

4. 深宜金服提現困難

深圳深宜金服於2014年6月20日上線，並於2016年10月上線華興銀行存管，總交易額達21億。

9月，陸續有投資者表示平台提現困難，到期項目超過半個月仍未到賬。

而9月6日平台發布伺服器升級公告，稱由於平台系統升級導致用戶提現無法按時到賬。

此後，平台並未正式發布公告對項目逾期作出說明，投資者只有自行詢問微信客服或上門維權才得知，平台承諾每周兌付5%或每月兌付20%的方案，但需要投資者同意並向客服登記后才會進行兌付。

目前，已有少部分投資者反映已收到投資金額20%的回款。

5. 99財富項目逾期

99財富網貸平台屬於國資系和上市系，且曾於2015年4月獲國家文化傳播集團A輪融資。

本周二（9月12日）早上，有投資者傳出99財富高管被帶走。

隨後，平台官網發布澄清公告，稱警察只是上門進行例行問話，並沒有帶走高管。

隨後，平台發布關於項目逾期的公告。

公告發布不久后，CEO楊靜錄製併發布了一段2分鐘的視頻，視頻內提及官網數據存在水分，實際待收金額為幾千萬。

目前平台未發布具體的兌付方案。

6. 宜投金服被經偵調查

宜投金服是一家融資租賃債權投資平台，累計成交額超過2億8千萬。通過羊毛渠道投資該平台，返現接近5%。

今年4月及5月，宜投金服短時間內作出了兩次法人、股權、高管等工商變更。

9月14日上午，有投資者爆料宜投金服辦公場地聚集了不少投資人、經偵上門調查。

目前尚未有進一步的消息。

總結三點避雷經驗

1. 投資前注意平台最近標的的投資記錄，是否出現網行金融的情況——多個標的的最後投資人為同一號碼。

2. 投資前注意資質文件中的各種證明，像華銀金融這種同一張身份證借款高達250萬的情況，有可能就是平台發假標的跡象。

3. 注意近期內進行過工商變更的平台。進行過工商變更的平台，特別是對於法人和股權結構的變更，對平台的運營必定會產生一定的影響。

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