上海人讓錢快快長大的秘訣

手中財富如何才能快快增長？如今，這個問題早成了上海人日常生活的首要課題，走出過去計劃經濟的時代，明白了「錢如何生錢」的道理，上海人伴隨著金融、資本市場的逐步開放，已經有愈來愈多豐富著自己的理財途徑。

眾多新富豪的誕生，只是這個城市發展的產物之一，而身處上海，能感受到的最明顯的變化就是，即使只是普通上班族，也能分享到市場發展的利潤，他們薪資賬戶上的資金，正以遠大於存款利率的速度持續地增長著。

股票、基金正成為投資新寵

股票、基金是相當傳統的投資工具，如今卻成為投資「新寵」，主要是因為經歷了房地產暴利時代的上海人，正在逐步改變固有的投資思路，資金也慢慢地從房地產轉到資本市場上來。房市、股市蹺蹺板的規律似乎也在發生著作用。今年以來股市的快速成長再次成就了許多上班族「錢生錢」的神話。

羅亮是一家政府機構的副處級幹部，他的妻子則是某金融機構的行銷人員。今年以來，兩人共同做出的一個決定是投資股市。「投資機會稍縱即逝，樓市是這樣，股市也會是如此，我們不能錯過這次機遇。」羅亮說。除去日常支出外，夫妻二人幾乎把所有收入都投資在股市上，有時候當月薪水一拿到，立馬就換成了基金。當然，深諳股市風險的他們，對股票小有研究，而且投資方向大都是以寶鋼股份為代表的藍籌股，而基金也佔據了投資的絕大部分。「不到1年，我們的投資收益已經超過50%了。」羅亮甚是自豪。

羅亮只是目前上海眾多上班族的一個典型代表。統計資料的變化，足以說明如今大陸股市的火熱，而上海作為大陸的前沿城市，顯然是這次熱潮的推動者。11月13日，人民銀行10月份金融運行統計數據顯示，10月末，人民幣儲蓄存款餘額為15.8萬億元，增幅比上月低0.5個百分點，是2005年4月份以來的最低點；當月儲蓄存款減少76億元，是2001年6月份以來首次出現月度儲蓄存款下降。

出現此種變化，央行認為，股票市場交易持續活躍，儲蓄存款一部分被分流到股票市場。10月份證券公司客戶保證金餘額為6042億元，比上月增加2161億元，同比增長182.9%。

而隨著投資觀念的逐漸成熟，普通投資人，尤其是無暇研究股市的工薪階層已經不再去尋找投機的可能，而是轉向專家理財，將資金託付給基金管理機構，尋求更好發展。這兩年基金市場的火熱發行已經可以說明一二，統計顯示，截至今年前9個月，共有63隻基金完成首發，總規模高達2385億份，其中，偏股型基金就有49隻之多，總量超過1696億份，這兩項指標均創出歷年基金首發市場的新高。如此發行規模在過去都是無法想象的，顯示了市場對於公募基金的熱烈追捧。

「散戶認購的積極性大幅提高，表明基金作為家庭理財工具的理念已經逐步深入人心。」富國基金管理公司行銷服務總監曹玥表示，她同時承認，這不僅意味著場外資金旺盛，也預示著這些新基金未來的贖回壓力較小，資金存量比較穩定，有利於基金進行長期運作。

多種投資品豐富組合

股市畢竟是較高風險投資，比較適合如羅亮夫妻這般收入高、且家庭負擔不重的年輕人。而對於其它不同風險承受能力的人來說，自然有更多投資品種可以選擇。

途徑一，房地產。房地產是久盛難衰的投資方式。在過去7年的時間內，太多的上海人都從房地產市場的爆髮式成長中分享到了利潤，而依靠房市買賣致富的也大有人在，不少人從過去不足百萬的資產演繹成了千萬富翁。如今恰逢樓市調控，於是很多人手裡攢著的房產就被迫出租，當房東也成為他們財富增長的重要途徑。

途徑二，低風險基金。馮太太是「上有老、下有小」的典型式傳統家庭，累積財富的最大目的是供兒子到國外讀書，因此她選擇的投資工具是低風險基金，如貨幣市場基金、短債基金等，由於很多銀行提供活期賬戶的自動申購、贖回服務，馮太在與銀行簽訂理財協議之後，幾乎足不出戶，就能讓活期賬戶獲得2～3%的年利率。

途徑三，國債。對於一些老年人來說，國債仍然是他們矢志不渝的選擇，每次到國債銷售期，銀行門前依然排著長長的隊伍。如今，低風險人群多出了幾個選擇，一是銀行推出的人民幣理財產品，這些產品長則1年，短則7天，主要以投資貨幣市場為主，收益率在3%左右，而且提供到期保本承諾，更因為打上了銀行信用的烙印，因此受到老年人的普遍歡迎。

途徑四，高風險新工具。而手頭有一定資產，觀念比較新，同時也敢於承擔風險的投資人，則相中了其它金融機構的產品。比如資金信託計劃，或者投資房產項目，或者投資上市公司法人股權，或者乾脆投資證券市場，都有不菲收益，預期收益率常常高達7%甚至更高。但由於其投資門檻通常在20萬人民幣以上，而且風險相對較大，因此擁有的都是一些高收入投資者；再比如，如今在證券公司也盛行集合理財計劃，即證券公司將投資人的資金募集起來，進行股市操作，以獲取高於普通公募基金的收益率。

途徑五，外匯結構存款。擁有外匯資產的人，不甘心人民幣升值所帶來的匯率損失，於是這兩年來，美元理財產品持續熱銷滬上。可以想象，隨著外資銀行逐步在國內展開業務，愈來愈多的外匯結構性理財產品競相引入，投資人也可以藉此途徑分享國際市場的收益。

另外，外匯、黃金以及期貨市場都吸引著特定人群，成為他們主要的投資方式。

投資新品主導未來財富增長

面臨12月11日的金融市場全面開放，傳統的將資產集中配置在國內的理財方式已經不再讓人產生安全感，上海人正在思考的是，如何進行全球化的資產配置，用手中的人民幣，分享來自世界各地市場的利潤增長。

他們將會從QDII產品上發現更多投資機會。儘管人民幣升值使得目前市場上的幾款QDII產品有些黯然失色，但它給15萬億元的人民幣儲蓄找到了海外投資的出路，而隨著QDII產品在設計上更加成熟，人民幣所帶來的匯率風險也將得到有效規避，上海投資人也可以直接用本國貨幣投資到更多的海外產品。

基金可能成為投資者配置資產組合的重要方式。專家理財、機構理財將是未來的發展趨勢，如今上海人也愈來愈多地將資金交付給專業機構，如基金公司、證券公司等，由他們代為管理，實現收益增長。而在推出傳統基金產品的同時，基金公司也將適度引入創新產品，比如外匯基金、各類ETF、國際市場基金、生命周期基金等，投資者從中的選擇機會也將更大。

金融衍生性商品提供全新投資標的。如今，政府對發展金融衍生性商品的基調已經確定。可以預見的是，下一個5年，大陸金融衍生性商品市場將迎來一個較快發展時期。未來，除了利率互換、外匯遠期交易等，股指期貨、期權、國債期貨、期權以及外匯期貨、期權等都將陸續登場。

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