一篇文教你如何看信用報告！

金投信用卡（https://credit.cngold.org/）06月21日訊，一些市民在人民銀行查詢了自己的個人信用報告時看得「蒙查查」。

「太多專業術語了，還有一些奇奇怪怪的符號，根本看不懂。」劉先生表示。

在個人信用報告上確實會出現一些專用字元和數字，它們究竟是什麼意思呢？金投信用卡小編來幫助您將自己的個人信用報告看得清楚明白。

1.關於信用額度

在信用交易信息一欄，信用額度和共享授信額度是容易混淆的項目，但兩者有明顯區別。其中，信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡並還款后，信用額度會自動恢復，從而可循環使用信用卡。

而共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

案例：某客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡，分別為A卡和B卡，兩張卡共享10000元的信用額度。當他使用A卡消費3000元后，再用B卡去消費時，B卡實際只能最多使用7000元。

2.關於逾期期數

案例：2008年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續5個月未還款。

在此案例中該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數分別均為5。

但是，如果2008年8月份該客戶一次性把前5個月應歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數據就會發生變化：

首先當前逾期期數變為1，雖然8月之前已經沒有欠款，但該客戶尚未還8月的2000元，即8月逾期1 次；累計逾期次數變為6，這是因為前5個月累計逾期次數是5次，第6個月(也就是8月份)再逾期1次；至於最高逾期期數則取3月至8月「當前逾期期數」的歷史最大值，即7月的5次。

3.關於信用污點

通常，我們在查詢個人信用報告時非常關注是否有負面信息。但是，個人信用報告中並不會專門列出此類信息，如何在報告中找到這些「污點」呢？

據金投信用卡小編了解，以下幾個項目較容易出現此類信息：首先應該關注貸款明細信息項目中的「累計逾期次數」、「最高逾期期數」。

另外，當「貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄」中出現了「/」、「*」、「N」、「C」以外的標記，比如是數字1 到7，或者是「D」、「Z」，則表明個人有欠款逾期未還的信息。

再有就是「信用卡明細信息」的貸記卡「未還最低還款額次數」出現0以外的情況，比如是數字1到7也應注意。

但是，准貸記卡的24個月還款狀態出現「1」或「2」不能說是負面信用記錄。實踐中，多數商業銀行視准貸記卡客戶在60天內的還款為正常還款，不會影響該客戶新的授信申請。

貼心提示

還款日還款盡量選在上午

由於不同商業銀行的還款日不同，應注意在自己貸款的還款日之前及時、足額地存入還款金額，或按時到銀行櫃檯辦理還款業務，以免造成逾期。建議您在還款日的前幾天就辦好還款手續。

但如果不得不趕在「最後一刻」還款，則最好是還款日的上午。因為商業銀行的扣款時間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當天下午還款，銀行有可能扣不到款，這樣可能會對您的信用記錄造成影響。