網約車，如何讓保險保護你？

「滴滴一下，馬上出發。」如今，輕輕一點手機，我們就可以輕鬆享受計程車、專車、拼車、代駕、順風車等各項服務。當網約車剛出現的時候，大量私家車進入網約車市場，造就了這些年網約車市場的火爆景象。然而，私家車用來開網約車，如果出了事故，保險公司該不該賠償車主的損失呢？

近日，北京、上海等地網約車保險理賠糾紛案接連上演。比如，有一位私家車購買車險之後，從事網約車經營時，發生事故導致車輛受損，花了1000元維修費，但保險公司並沒有向私家車主賠償該損失。

這一典型案例的關鍵在於車主在給私家車購買車險時，車輛的使用性質屬於非營運，而發生事故時，車輛卻在從事網約車經營活動（營運活動）。也就是說，車輛的使用性質發生了變化。正是因為如此，保險公司就不會賠付車主的損失。

「根據保險法的相關規定，因被保險機動車改變使用性質，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且改變使用性質等導致被保險機動車危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。」據業內人士介紹，之前，許多私家車提供「專車」「拼車」等營運服務，不告知保險公司車輛使用性質的改變，一旦營運過程中車輛損毀，乘客傷亡，保險公司可依法拒賠。

業內專家介紹，為了防止發生事故后卻拿不到賠償的情形出現，私家車主應當按照《網約車管理辦法》的規定，將自己愛車的使用性質由「非營運」變更為「營運」，即變更為「預約出租客運」，並需要取得「網路預約出租汽車運輸證」。在獲得運輸證之後，車主們應按照營運車輛的標準來購買車險。

網約車新政出台後，私家車在取得許可后可兼營網約車，那麼在現行險種內車主該買何種車險？業內人士表示，可參考的險種有三類：營運性質的交強險、營運性質的第三者責任險、道路客運承運人責任險等。不過，保險公司目前對網約車個人尚無營運性質的保險產品，一些大型企業是通過其平台集體為旗下網約車投保。

網約車司機可通過所屬平台投保營運性質的車險，在發生事故時，如無其他拒賠事項，由保險公司承擔賠償責任，從而用保險保護了自己。那麼，網約車的乘客又該如何通過購買保險來保護自己呢？

對此，專家建議，首先，乘客需要在約車前向約車平台提前諮詢是否投保了營運性質的車險。其次，乘客可以為自己選擇一款合適的意外險產品，以防萬一。最後，如果確實遇到只購買非營運性質車險的預約車，一般情況下，發生交通事故后，也可追究駕駛人及約車平台的責任。

「希望廣大保險消費者在利用手機應用軟體方便自己生活的同時，增強風險意識，切實保護自身利益。」保監會保險消費者權益保護局提示消費者，經核實，有手機應用軟體公司已與保險公司合作為預約計程車提供「承運人責任險」、為代駕服務提供「代駕人責任險」來保障乘客利益，但同時也發現部分應用軟體公司存在虛假、誇大宣傳，廣大消費者需要仔細閱讀保險條款，對保障範圍做到心中有數，以免上當受騙。