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保險產品重複投保,可疊加賠償嗎?

保險產品重複投保,可疊加賠償嗎?

現如今很多人手上或多或少都會擁有幾份保險,說不定存在重複投保的現象。那麼,投保人是否能夠獲得多份保險的疊加賠償呢?今天,就為大家解讀重複投保的問題。

意外險重複投保「果斷陪」

作為比較常見的險種,意外傷害險是很多消費者選擇的基本保障產品。如果你在一家公司買了一份保額為100萬元的交通工具意外險,同時又在另外一家公司買了一份保額為100萬元的綜合意外險。如果遇到交通意外狀況,最高是賠100萬元還是200萬元呢?

結論是,只要因為意外事故導致殘疾或身故,對應的賠償金額或身故賠付金額均可疊加。故上述情況的最高賠付是200萬元,兩家公司各100萬元。

多份「重疾險」能疊加給付

假如市民周女士在某保險公司買了一份重疾險,保額為20萬元,之後她又在其他保險公司買了一份終身壽險,保額為50萬元。她還在業務員推薦下,附加了一份提前給付重疾險,保額為15萬元。

一旦周女士被確診為某種重大疾病,即便她在不同公司投了保,只要所患重疾是保單上載明的,而且病情符合賠付標準,就可以同時獲得兩家保險公司的賠償。不過,保險公司一旦給付重疾保險金額后,相應保險合同就會終止。並且如果所購買的重疾險是附加險,那麼主險的合同也會終止。

「身故保險」可重複投保

還有一類產品也符合疊加理賠的標準,那就是定期壽險。不過,這種產品的賠付情形是被保險人身故。假設投保人生前在兩家公司購買了保額分別為15萬元和25萬元的定期壽險,投保受益人(父母、子女等)最終可以得到兩家公司的賠償分別為15萬元和25萬元。

定期壽險也遵循常規的人身險給付原則,即不會按照比例分攤,沒有風險保額限制。對於身故風險的賠付,通常只以保額為限,投保額度越高、份數越多,能獲得的賠付自然越多。

醫療保險按比例賠償

醫療險得按照比例報銷,目前市面上有很多醫療費用型險種可以針對住院費用進行賠付,比如住院醫療險和意外醫療險等。以這兩種保險險種為例,作為費用補償型保險,其符合保險的補償原則,即保險公司在保險金額度內,按實際支出的醫療費給付保險金,而且賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費。

所以醫療險如果多投保,最多也只能各家保險公司進行比例賠付,而且都要參照醫保或其他渠道的報銷額度,然後才對剩餘部分進行再報銷。

雙份車險不等於雙倍賠償

如果車主分別向兩家保險公司購買了同等性質、保額為10萬元的第三責任險。車主開車撞了人,出險時間又在兩份保單有效期內,在理賠環節能獲得疊加賠付嗎?

答案是不能,兩家保險公司車主要麼放棄其中一家,由另一家賠10萬元,要麼兩家各賠5萬元,總額還是10萬元。從財產險的規定來說,如果發現重複投保,保險金額的總和不能超過保險價值。一旦發生事故涉及賠償,一般來說,按投保的先後順序,后投保的那一份無效

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