區塊鏈、高級分析和大數據推動了銀行的顛覆

暴走時評：在《零售銀行創新》研究中，一半被調查的銀行家表示，技術公司和初創挑戰者銀行對其業務構成了非常大的威脅。高級分析和大數據以及開放API將推動顛覆，其次是需要長期發展的人工智慧和區塊鏈技術。因此銀行要一直對顛覆性技術進行投資，從而跟上金融科技公司和其他創新者的步伐。

翻譯：Nicole

千禧年顛覆指數（Millennial Disruption Index）讓銀行業陷入最容易被顛覆的風險，特別是容易受到科技初創企業的影響，反覆的調查也證實了這一說法。在Infosys每年與EFMA一起展示的最新版的《零售銀行創新》研究中，一半被調查的銀行家表示，技術公司和初創挑戰者銀行對其業務構成了非常大的威脅。

這些受訪者表示，高級分析和大數據以及開放API將推動顛覆，其次是需要長期發展的人工智慧和區塊鏈技術。62%的受訪者被要求評估各種顛覆性技術對銀行業模式的影響，他們表示高級分析和大數據將產生很大影響，79％的受訪者表示至少在兩年內將產生一些影響。這是2015年研究中發現的進展，並將分析技術稱為繼移動性之後的第二大顛覆性技術，並預計其影響主要源於客戶智能、社交智能和實時分析。

還有一個這樣的例子來自ZestFinance，它使用大數據進行信用擔保。該公司成立於2009年，主要幫助貸款人識別信用可靠的借款人，從而使雙方分別獲得較高的還款利率和較低的利息成本。在，數十億人都沒有信用評級，ZestFinance正在使用其平台創建的基於購物數據的信用記錄。

銀行也對分析技術進行了大量投資。印度的Kotak Mahindra銀行使用客戶情報和高級分析技術來識別有機會復甦的休眠帳戶。

在大數據和分析技術之後，銀行家（59％）認為開放API最有可能被顛覆。在印度，「數字印度」倡議正在推動銀行業往更加開放的方向發展。但即使沒有監管壓力，銀行也不得不開放其系統，從而進一步和更大的生態系統進行整合，而生態系統在銀行服務交付中佔據核心地位。

Infosys Finacle認為，一個多元化的金融服務提供商生態系統將匯聚在一起，用真正的數字模式提供「通用銀行」服務——以最好的經驗以及最短的上市時間為後盾的全方位產品。 API可以讓銀行加入生態系統，並通過讓應用開發者訪問他們的一些平台來加速他們的創新努力。

銀行，包括BBVA和Capital One，正在起著帶頭作用。後者通過設立Capital One DevExchange，完成了自助註冊、即時API訪問、沙盒測試工具、文檔、代碼片段和帶有示例代碼的參考應用程序，成為第一個向第三方開發人員開放其平台的公司。

區塊鏈或一般的分散式賬本被稱為近期最大的顛覆性技術之一。雖然20％的銀行家認為這需要一到兩年的時間，另外40％的銀行家認為可能需要兩倍的時間。不管怎樣，銀行都在忙於開發一系列用例，特別是在支付和匯款、貿易和供應鏈金融、數字身份管理、智能合同、文件安全、銀團聯貸和資金管理等領域。

雖然該技術已經在顛覆性技術列表排名中有所下滑，但是移動性技術和可穿戴設備仍然是一股不可忽視的力量。基本手機銀行已經獲得了足夠的臨界規模，現在正尋求發展，特別是在生物識別技術等領域。智能手機的本機功能——攝像頭、移動應用和觸摸屏——使其非常適合用於生物識別身份驗證，而且客戶也非常樂意採用。生物識別技術取得了巨大進步，並且還在繼續吸引著投資和監管的支持。

在未來幾年，銀行要一直對顛覆性技術進行投資，從而跟上金融科技公司和其他創新者的步伐。這一點從調查中可以清楚地看出：總的來說，銀行正在根據技術的顛覆潛力進行投資。在我們看來，這是前進的唯一途徑。