銀監會明確銀行業十大重點風控領域

證券時報記者 孫璐璐

強監管、防風險的政策思路正加速落地。近日，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，明確了銀行業風險防控的重點領域，並要求各級監管機構、各銀行業金融機構穩妥有序開展風險防控工作。

《指導意見》中提及十大重點防控的風險領域，基本涵蓋了銀行業風險的主要類別，既包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等傳統領域風險，又包括債券波動風險、交叉金融產品風險、互聯網金融風險、外部衝擊風險等非傳統領域風險。

具體來說，為加強信用風險管控，《指導意見》要求銀行業金融機構摸清風險底數，嚴控增量風險，增加利潤留存，及時足額計提資產減值準備。各級監管機構要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款佔比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構，重點治理資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。

隨著同業存單的爆髮式增長，其隱含的風險也被監管部門所關注。《指導意見》中也重點提及要整治同業業務，要求機構採取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。各級監管機構則要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發性融資佔比高的銀行業金融機構，實行「一對一」貼身盯防；督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行，合理控制同業存單等同業融資規模。

另外，為加強機構間同業業務的交叉金融風險管控,《指導意見》強調，新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套，要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備。存量業務則要全面排查風險，對多層架構、複雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表。

房地產領域風險也被強調要重點防範。《指導意見》稱，堅持分類調控、因城施策，嚴厲打擊「首付貸」等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫。銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制，將房地產企業貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業債券，以及其他形式的房地產融資納入監測範圍，定期開展房地產壓力測試。各級監管機構要重點關注房地產融資佔比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構，以及房地產信託業務增量較大、佔比較高的信託公司。

《指導意見》強調，要加強案件風險防控，加強員工管理，加大案件查處問責力度，切實做到發現一起、處理一起，對於重大違規和案件風險，要一查到底，對相關機構、違規人員和領導人員嚴格問責。

證券時報記者了解到，按照要求，各法人銀行業金融機構要自查整改，並分別於今年7月20日和明年1月20日前，向監管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。除了要求銀行業金融機構進行全面風險排查外，銀監會近期還將開展整治市場亂象專項檢查，以及防範監管套利、不當交易等「三套利、四不當」的專項整治活動。銀監會主席助理楊家才日前表示，今年是強監管的一年，也是強化監管問責的一年，銀監會將強化現場檢查，同時加大處罰力度。