聽著身邊的人都在說理財,說年化收益率,可是理財到底一個月能賺多少錢呢?以十萬塊錢為例,怎麼選擇合適的理財產品?每個月的收益怎麼算,最低能拿到多少?
大家都知道,理財方式有很多,市面上的理財產品也是層出不窮。選擇合適的理財產品,需要摸索。舉兩個極端的例子:
1、全部投到低風險領域
現在保守型的投資者並不少,對於他們來說,沒有什麼比保本更重要,收益只是錦上添花。國債是第一選擇,其次是銀行理財和定期存款。10萬元可以這樣分配:5萬元銀行理財、3萬元國債、2萬元定存。目前人民幣理財產品的平均收益率在4.2%左右,5年期國債利率為4.17%,一年期定存利率為1.95%。
一個月,10萬元的收益有:
(50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%)/12=311.75元。
近日貨幣基金走高,像餘額寶7日年化收益率已經來到3.93%,按照這個收益率,10萬元放在餘額寶里一年,收益為:100000*3.93%/12=327.67元。比311.75多了15.92塊,還不用你跑銀行,更不用為買國債排大隊,靈活性也比上面的理財方案好很多。
2、全部投到高風險領域
一些用戶喜歡追求高收益,將資金全部購買高收益的理財產品,比如股票、股票基金、指數基金等。熟不知風險與收益成正比,高收益通常對應著高風險。10萬元在高風險領域可以這樣分配:5萬元股票、5萬元股基。股票和基金的收益不好計算,如果按照2016年行情來計算的話,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率為10.45%。
一月的收益為:
[50000*(-12.31%)+50000*(-12.2%)]/12=-1021.25元。
沒賺到,一個月要虧1021.25,一年下來還虧了12255元。
總的來說,合理分配資產雖然是件小事,卻是非常重要的。
那麼,十萬塊錢怎麼樣理財才算合理分配資產呢?
Part1:10%放在活期產品中
首先你可以把10%,也就是1萬元拿出來,放到餘額寶或者理財通這些流動性比較強的貨幣基金中作為備用。這部分錢屬於流動性儲備,之後可以用在日常的消費和緊急支出中。如果你能肯定最近沒啥大支出,那麼也可以考慮放到一些短期理財中,比如銀行的7天、14天短期理財,掌指理財的周盈等。
Part2:50%用於低風險的投資
5萬塊用在低風險的投資中,能考慮的有銀行理財、國債等。銀行理財產品也分5個風險級別,其中R1,R2為較低風險,這部分產品一般是投向貨幣市場或者債券市場的,大多都可以到達預期收益,目前這部分產品的收益能達到4%左右。
國債的話,建議大家可以考慮電子式國債,購買比較簡單,不需要去銀行排隊,而且保存起來也比較方便。現在3年期國債年化利率在3.8%左右,5年是4.17%左右。總的來說,銀行適合中長期投資,國債適合長期投資,根據自己的資金情況來進行評估。
Part3:20%投資於中等風險的產品
可以拿兩萬塊來進行一些中等風險的投資,例如基金,它主要有債券型基金、指數型基金、股票型基金這些分類。其中債券型基金是指專門投資於債券的基金,主要會投向國債、金融債和企業債等,收益大概在5%左右,風險相對比較低;而指數型基金是用來跟蹤某個市場或者某個行業走勢的基金,它和一個行業的表現有關係,波動幅度比較大;股票型基金投向的是股市,風險大,可以放在下一部分考慮。
如果想定投的話,可以考慮指數型基金,雖然期間可能會經歷大漲大跌,但長期來看,收益還是比較不錯的。不過要是你想降低些風險,可以考慮一些組合,比如50%的指數型基金+50%債券型基金組合,定期進行動態平衡,這樣的話能有效分散風險。
Part4:20%用於投資高風險產品
在這一部分投資產品里,股票、股票型基金、黃金、P2P這些都可以考慮,用2萬塊搏一搏高收益。
先說P2P,最近幾個月P2P收益降的比較厲害,但整體還是高於前面幾種產品,像掌指理財同類平台收益能達到6%~12%之間。
而關於股市,理財新手不建議嘗試,但是如果你精力足,可以研究和試水。但股市裡常說的7虧2平1盈利一直都沒有變過,強大如巴菲特才能長久保證15%以上的收益;而黃金的話,波動大,受經濟政策影響多,比較適合有興趣的專業人士,要是小白可以看看一些互聯網黃金產品或者黃金ETF等。
對於新手來說,穩健的收益才是關鍵。按照上述方法來的話,10萬塊一年的收益能達到5.6%以上,一個月能賺467元左右,一年差不多有5600元,要是你連這個收益都達不到,那就要好好考慮下自己的理財方式了。