銀行上浮利率花式攬存 資金大戰持續白熱化

央廣網北京5月30日消息（記者張明浩）據之聲《新聞晚高峰》報道，一場「高息攬儲」的存款爭奪戰正在銀行業打響。大中型銀行的大額存單上浮達40%，個別甚至高達42%，與央行指導上浮「紅線」45%已經十分接近。此外，大額理財產品的收益率也躥升至5%以上，銀行資金大戰持續白熱化。

業內人士指出，在金融領域持續控風險、去槓桿的背景下，短期內貨幣政策將保持中性偏緊的態勢不會發生太大變化。未來一段時間內，銀行對咱們手裡的錢仍然會是「望眼欲穿」。定期利率上浮迫近紅線，我們是否應該把錢存進銀行？

自從2015年10月24日降息以來，各大銀行的存款利率進行了調整，定期存款利率已經跑不過CPI，因此為吸引儲戶尤其是力求穩健的中老年客戶，各家銀行尤其是中小銀行都上調了定期存款利率。為了使客戶的資金粘住不跑，這些銀行還下調了活期存款利率。北京某銀行理財經理劉女士介紹，「大額存單是在定期的基礎上上浮40%，我們有個『安享贏』類似於大額存單的定期存款，利率最高可以上浮40%。」

但是相對於年輕的客戶群來說，理財產品才更有吸引力，去年年底以來，理財利率持續走高，眼下的端午節特供產品「更是給力」。理財經理劉女士介紹，有一個端午節特供，88天年化4.8%。

相對於一些股份制銀行及農商行、城商行，國有銀行部分存款年限的浮動幅度相對要小一些。根據梳理，目前工、農、建、交幾大行三個月到兩年的存款利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，較基準利率上浮7%到22%不等。

業內分析，這樣的局面和各銀行面臨的第二季度MPA大考也就是「央行宏觀審慎評估體系」調控的要求有關。畢竟，距離大考時間還有一個月左右，各家銀行已經為此提前騰挪和準備。清華大學國家金融研究院副院長朱寧指出，每個銀行都有存款、貸款比例的指標，同時還有準備金的要求，這兩種要求都是為了保證銀行自身的權益或者免受系統性金融風險的波及。從這一點來講，如果使用一些表外業務或廣義信貸的業務，但是它沒有相應的準備，在宏觀層面不加強監管的情況下，可能會導致宏觀的金融風險。

此前央行每次調息都會公布活期及三年期以內定期存款的基準利率，以及銀行相應的上浮比例，但2015年10月24日降息后則取消存款利率浮動上限限制，這意味著銀行可以根據自身的資金情況自主決定利率。朱寧分析，對於表外理財業務的清理也是要求央行進一步的貫徹和實施對某些具體行業的政策或者行業貸款指令的一些要求。「短期之內的影響可能並不會很明顯，但必須要看到我們的資產質量已經出現了一定的下滑，在這個大環境下，收緊的趨勢可能會導致某些中小型銀行面臨更大的成本壓力。」

在這樣的背景下，此前銀監會密集發布監管新規清理金融槓桿，央行也有意抬高市場利率倒逼銀行去槓桿。在貨幣政策和行業監管的同時擠壓之下，銀行資金十分吃緊，此前拚命加槓桿的中小銀行現在甚至處於「無米下鍋」的尷尬境地。

南京審計大學金融學院副院長劉驊指出，銀行在理財收益率上這麼拼不僅是為了應對MPA半年考，與近期國家的貨幣政策要求息息相關。「現在國家既然限購，那麼這些熱錢到哪裡去呢？國家意識到這個問題以後，及時提出穩妥的貨幣政策，單獨的貨幣政策僅是第一步，後面可能還會有相應的財政政策的出台來配合這次的貨幣政策。」

專家指出，在金融領域持續控風險、去槓桿的背景下，短期內貨幣政策將保持中性偏緊的態勢不會發生太大變化。同時，為引導資金脫虛向實，對於金融機構過去一些表外業務的進一步規範和監管加強也是未來的發展趨勢，總體市場流動性可能短中期內都處於小幅收緊的局面。未來一段時間內，銀行對咱們手裡的錢仍然會是「望眼欲穿」。