「零首付購車」，這事靠譜嗎？

「零首付購車」作為一種誇大的噱頭，用在廣告宣傳上，相信大家也都有所耳聞。只是其中辦理的限制條件繁多，其實算不上是真正意義上的零首付購車。

▲誇大的廣告

而不法分子正是利用了這些誇大其詞的宣傳。宣稱可以全權代辦此類業務。

當然，社會上確實存在專門利用各種漏洞（如高開購車發票等）來實現空手套白狼的中介。這種情況屬於一個願打一個願挨，風險自己承擔，不在今天的討論範圍。

今天討論的是，大家在路邊的小廣告、垃圾簡訊中經常能看到，是真真正正屬於詐騙的「零首付購車」。

▲電線柱小廣告

是的，這又是一種詐騙手法。其目的，小則騙取你幾千元手續費；大則使你背負幾百萬的高利貸，且徵信記錄徹底毀壞。

▲來自深淵的騙子

那麼，他們又是怎麼操作的呢？

第一步：廣泛散布垃圾廣告，目的就是吸引「白戶」人群。所謂「白戶」，是指在央行徵信中心沒有任何不良徵信記錄的人。待白戶上鉤后，騙子便以全權幫其代辦購車業務為由，索要全套相關資料。

▲ 熙熙攘攘，皆為利往

第二步：騙子以「白戶」的名義購買一輛豪車，價值大約50萬到100萬元之間。然後以辦理車信用貸款為由，要求你配合偽造一系列包括工資流水在內能充分證明你還款能力，並且符合包括銀行和其他放貸機構在內不同風險偏好的文件。

（車信用貸款一般分為三種：1、銀行的信用貸款 2、汽車金融公司 3、小額貸款公司的信用貸款 ）

▲零首付購得的豪車哦

第三步：騙子在買到車的同時，就開始通過一些「熟悉」的銀行信用卡中心申請大額信用卡，有了豪車更能使額度進一步提升。

▲信用卡

第四步：這時騙子會把車輛進行第一次抵押貸款。第一次抵押貸款一般會選擇銀行、 汽車金融公司或者小貸公司等金融機構，此時需要在所在地區車輛管理所辦理抵押登記手續，並且質押個人機動車登記證等。這裡可以拿到的額度大約為車輛價值的六至七成。

（這裡注意：質押和抵押的根本區別在於是否轉移擔保財產的佔有。抵押不轉移對抵押物的占管形態，仍由抵押人負責抵押物的保管；質押改變了質押物的占管形態，由質權人負責對質押物進行保管。即抵押後車仍然在騙子手上，只不過已經在車管所登機了。）

由於車輛已經在車管所登記，因此騙子在進行二抵、三抵的重複抵押時只能選擇民間借貸。

▲ 民間借貸公司

第五步：這時騙子把目標轉向一些缺少「優質借款人」的互聯網金融公司或者民間借貸機構，採用協議抵押貸款或者借款方式，雖然如此借的款項不會太多，單筆額度大約在5萬-10萬，但好處不言而喻。對於借款人的車輛是否已經進行過抵押登記， 這些互聯網金融公司或民間借貸機構大多抱著睜一隻眼閉一隻眼的態度：「他開的車就值100萬元了，難道會騙我5萬元嗎?」

也是由於這些新興借貸機構之間的信息互不相通，騙子可以對多家機構如法炮製。

第六步：此時騙子就要把購來的這輛車變現了，方式有兩種，民間質押貸款，或當黑車處理，由於這輛「豪車」基本上還沒怎麼開過，變現能力基本上在車價的兩成以上；然而此時騙貸大戲還沒結束。

▲ 賣到偏遠地區

第七步：大戲開始！騙子把申請下來的大額信用卡用盡各種方式來套現和透支；以上幾步下來，套得的資金很容易超過200萬。

如此，除了各類借貸機構都收到了不同程度的損失之外「白戶」作為最大的受害者可能一生背負還不清的債務並且徵信記錄徹底抹黑。

▲ 「白戶跌入不幸深淵」