「互聯網+」為「三農」添活力

農業是的立國之本,亦是強國之基。

隨著經濟增速的放緩和資源約束的加強,農業和農村經濟面臨著許多的新挑戰和新問題。有效供給跟不上農產品升級需求、資源環境承載不了綠色生產要求、農產品價格缺乏國際競爭力等現象,成為新常態下農業和農村經濟面臨的新挑戰。

從年初的中央一號文件連續14年聚焦「三農」到今年兩會代表委員們多次談及農民增收、農業供給側結構性改革等「三農」問題,便能夠看出其發展的重要性。中央一號文件提出「深入推進農業供給側結構性改革」,「加快培育農業農村發展新動能」,成為當前「三農」工作的重中之重。

《「三農」互聯網金融發展報告(2016)》(以下簡稱《報告》)顯示,「三農」金融缺口超過3萬億元,以網路借貸為代表的互聯網金融手段,將成為緩解「三農」領域金融供給短缺問題的主要出路。

激活「三農」內生髮展動力

值得注意的是,今年的中央一號文件將「推進農村電商發展」單獨列出並詳細指明「促進新型農業經營主體、加工流通企業與電商企業全面對接融合,推動線上線下互動發展」等與推動農產品上行、發展電商產業園、完善農村電商物流與生態體系等相關的發展意見,為電商平台推動服務「三農」,開拓金融服務打了一劑「強心針」。可以看出,促進農村電商向縱深發展將是2017年服務「三農」的一項重要工作。

實現農業發展的現代化,需要更為信息化、網路化的金融服務。儘管發展中面臨著諸如徵信缺失、自然風險較大等問題,但農村金融在推動「三農」發展方面發揮了不可忽視的作用,發展空間依然很大。

近兩年來,以阿里巴巴、京東、蘇寧等為首的電商巨頭以及翼龍貸、希望金融、91金融、PPmoney等網貸平台,積極布局農村金融,通過創新的金融服務手段,激活「三農」內生的發展動力。而隨著金融科技的發展,用數據技術等方式發展農村金融得到了有益實踐,在緩解農村金融發展問題的同時,對農業可持續發展能力的提升也起到了促進作用。從中央一號文件中鼓勵「金融機構積極利用互聯網技術,為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務」也能夠看出,互聯網技術在實現線上線下融合發展、強化風險管理等方面所發揮的作用受到了戰略層面的認可。

整合資源 借「互聯網+」造血

農業供給側結構性改革,一方面要讓農民的收入增加;另一方面也要讓居民的「菜籃子」、「米袋子」鼓起來,保障有效供給,實現二者雙贏。

農業部部長韓長賦在今年的兩會記者會上也表示,農業供給側結構性改革主要是解決適應市場需求,改善農產品的供求關係;提高農業的質量和效益,增加農民的收入;促進農業轉型升級（愛基,凈值,資訊）,提高競爭力這三個方面的問題。

「傳統農業發展面臨的一個核心問題就是種養殖業的分離。」平頂山畜牧局局長楊四震表示,「養殖整體效益較高,但規模化養殖污染嚴重,種植業水肥葯需求大,過量化肥使用導致土質惡化土壤板結,影響產出質量,可持續發展問題顯著。」打通農牧業、打造綠色循環的產業鏈模式迫在眉睫。

以京東農村金融「京農貸」與中華聯合保險在平頂山打造的「合作社渠道+保險服務+數據化風控」的模式為例,該模式以互聯網大數據金融服務為槓桿,幫助平頂山地區形成了「豬吃有機料、糞施有機田、出產三無肉、直供上海灘」的生態循環農業產業鏈。

與單純的電商模式不同,「互聯網+」在「三農」領域的應用不應僅是線上銷售、網路借貸、網路保險等單純的金融服務,還需結合傳統農業發展長期以來存在的痛點,深度融合線上線下資源,從種植養殖的購買配種、農藥噴洒,到收割出欄、物流、銷售、配送環節探索循環農業模式,依託多樣化的金融服務,實現農業產業鏈的生態閉環,要「輸血」,更要「造血」。

以科技手段提升風控能力

從電商平台與互聯網金融紛紛轉戰農村金融能夠看出,其對於這一市場的重視程度越來越高。

眾所周知,農村金融最核心的一環是風控。

因農業生產受自然因素影響較大,流動資金需求大,農產品價格易出現波動,土地、養殖的家禽牲畜等核心資產難以抵押,徵信體系長期缺失,信用風險較高,導致金融服務難以在農村地區得到有效開展。

大數據、雲計算以及人工智慧等新興互聯網技術的出現與應用,幫助金融消費者進行信用風險評估,令因缺乏相應信用記錄而無法獲得支持的群體獲得金融服務。上述《報告》中也指出,互聯網依靠大數據技術及O2O商業模式,可建立商業信用機制,並將其納入整個風險評估模型,進而幫助貧困人群獲得信用資本。

可以說,在信用機制普遍不完善的農村,如何運用技術手段助力風控能力的提升,是目前很多意在農村金融領域深挖的企業與平台十分關注的話題。

除豐富農民的投融資渠道以及提供理財、保險等正規的金融服務外,提升農村地區的金融知識普及度,加強風險防範與金融消費者保護教育,亦是重要一環。對此,業內專家建議,建立「三農」互聯網金融消費者專責保護機構,使「三農」互聯網金融消費者權益得到更好保護。