夢達網貸工作室：什麼企業可以申請銀行卡清算牌照

自2016年12月，人民銀行等十四部門發布《關於促進銀行卡清算市場健康發展的意見》以後。2017年5月12日中美經濟合作百日計劃早期收穫吹風會，中方公布的《中美經濟合作百日計劃早期收穫》第七條內容中明確表示，將在今年7月16日前頒布必要的服務指南，允許美國全資的電子支付服務供應商申請許可證，實現全面和及時的市場准入。6月30央行正式發布了《銀行卡清算機構准入服務指南》。

銀行卡清算機構准入服務指南

一、適用範圍

本指南適用於銀行卡清算機構准入相關審批事項的申請和辦理。

二、事項審查類型

項目名稱：銀行卡清算機構准入

審查類型：前審后批

項目編碼：21022

三、審批依據

（一）《中華人民共和國人民銀行法》第四條「人民銀行履行下列職責：……（九）維護支付、清算系統的正常運行……」。

（二）《國務院關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》（國發〔2015〕22 號，以下簡稱《決定》）規定：「在中華人民共和國境內從事銀行卡清算業務，應當向人民銀行提出申請，經人民銀行徵求銀行業監督管理委員會同意后予以批准，依法取得銀行卡清算業務許可證，成為專門從事銀行卡清算業務的機構（以下簡稱銀行卡清算機構）。未依法取得銀行卡清算業務許可證的，不得從事銀行卡清算業務，本決定另有規定的除外。」

（三）《銀行卡清算機構管理辦法》（人民銀行銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2 號，以下簡稱《辦法》）第2二條規定「本辦法所稱銀行卡清算機構是指經批准，依法取得銀行卡清算業務許可證，專門從事銀行卡清算業務的企業法人。」

四、受理機構

人民銀行

五、決定機構

人民銀行

六、數量限制

無數量限制

七、申請條件

（一）申請人條件

1.在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

2.有符合《決定》、《辦法》規定的註冊資本最低限額；

3.有符合《決定》、《辦法》規定的出資人；

4.有符合國家標準、行業標準的銀行卡清算標準體系；

5.在中華人民共和國境內具備符合規定要求、能夠獨立完成

銀行卡清算業務的基礎設施和異地災備系統；

6.董事和高級管理人員應當取得相應任職資格；

7.具備符合規定的內部控制、風險防範、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。銀行業金融機構申請發起設立或投資銀行卡清算機構的，應依法報經銀行業監督管理委員會批准。

（二）申請人董事和高級管理人員任職資格條件

銀行卡清算機構50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應當具備相應的任職專業知識，5 年以上銀行、支付或者清算的從業經驗和良好的品行、聲譽，以及擔任職務所需的獨立性。

除《中華人民共和國公司法》規定的情形外，有以下情形之一的，不得擔任銀行卡清算機構的董事和高級管理人員：

1.有重大過失或犯罪記錄的；

2.因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；

3.曾經擔任被金融監管機構行政處罰單位的董事、監事或者高級管理人員，並對被行政處罰負有個人責任或者直接領導責任，自執行期滿未逾2 年的。

（三）符合如下條件的，准予批准：

1.申請人滿足《決定》、《辦法》相關規定，提交的申請材料形式要件齊全，內容真實完整；

2.有利於銀行卡清算市場公平競爭和健康發展。

（四）有如下情形之一的，不予批准：

1.申請人提交的申請材料不齊全、或不符合法定形式、或存

在明顯錯誤、可信性較差；

2.申請不符合法定條件、標準；

3.不利於銀行卡清算市場公平競爭和健康發展。

八、申請材料目錄

（一）籌備申請材料目錄

1.籌備申請書，載明公司的名稱、住所、註冊資本、實繳貨

幣資本、申請理由等，並附《銀行卡清算機構籌備行政許可申請表》（見附件1）；

2.《企業法人營業執照》（副本）複印件和經工商備案的公

司章程，申請人營業執照經營範圍中含非銀行卡清算業務的，應當提交業務剝離計劃，申請人為外商投資企業的，還應當提交依法設立外商投資企業證明文件的複印件；

3. 可證明其資本實力符合要求的材料及相關證明；

4. 真實、完整、公允的最近一年財務會計報告，設立時間不足一年的除外；

5.出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關聯關係的說明，並附出資人列表（見附件2）；

6.主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質證明材料，包括但不限於營業執照、最近三年財務會計報告、無重大違法違規記錄證明和從業經歷證明等。出資人為境內銀行業金融機構的，應當提供金融業務許可證複印件和銀行業監督管理委員會允許其投資銀行卡清算機構的批准文件；

7.關於公司實際控制人情況的說明，應說明直接出資人至公司實際控制人的股權關係和股權結構圖，實際控制人為法人的，還應說明企業性質、經營範圍、資產凈資產規模、經營情況與企業前景等；

8.公司組織架構設置、財務獨立性、風控體系構建及合規機制建設等情況說明；

9.反洗錢和反恐怖融資內部控制制度方案、組織架構方案以及開展相關工作的技術條件說明；

10.銀行卡清算品牌商標標識的商標註冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應當提供出資人的商標權屬證明、轉讓協議或授權使用協議，以及申請人經備案的商標使用許可；

11.銀行卡清算業務可行性研究報告、業務發展規劃和基礎設施建設計劃，包括業務基礎與經營前景分析、業務發展規劃和經濟效益分析、基礎設施建設計劃與實施情況等；

12.銀行卡清算業務標準體系和業務規則的框架，應結構完整，列明基本內容及關鍵要點，業務標準體系包括卡片標準、受理標準、信息交換標準、業務處理標準和信息安全標準等，業務規則包括入網機構管理、銀行卡卡片規則和各項業務的規則等；

13.持卡人和商戶權益保護策略及機制，包括但不限於資金與信息安全保護、差錯爭議業務處理、雙標識卡持卡人對交易路由的自主選擇等；

14.籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；

15.其他需專門說明的事項及申請資料真實性聲明。

上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，並以中文譯本為準。

（二）開業申請材料目錄

1.開業申請書，載明公司的名稱、住所、註冊資本、營運資

金及籌備工作完成情況等，並附《銀行卡清算機構開業行政許可申請表》（見附件3）；

2.銀行卡清算業務標準體系和業務規則的具體內容及詳細說明；

3.銀行卡清算業務基礎設施架構報告、建設報告、業務連續性計劃及應急預案；

4.銀行卡清算業務基礎設施標準符合和技術安全證明材料；

5.擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料，包括但不限於申請人關於擬任董事和高級管理人員的任職資格申請書、董事和高級管理人員的擬任決議、擬任董事和高級管理人員名單（見附件4），每一個擬任人的任職資格申請表（見附件5）及其履歷說明、學歷、技術職稱、具備擔任職務所需獨立性的說明、無犯罪記錄和未受相關行政處罰的證明或說明文件等；

6.內部控制、風險防範和合規機制材料；

7.信息安全保障機制材料，包括但不限於銀行卡支付網路信息安全標準、入網安全管理機制、個人信息安全保護機制、核心業務系統信息安全等級保護定級和測評報告、獨立的信息安全風險評估報告（含安全性測試報告、科技風險評估報告等）、信息安全管理體系等；

8.反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料，包括但不限於內控制度文件、崗位設置材料及可疑交易監測系統運行情況等；

9.籌備工作完成情況總結報告，包括原籌備申請材料變動情

況說明和相關證明材料，並附《原籌備申請材料變動或實施情況表》（見附件6）；

10.為滿足銀行卡清算業務專營性要求，剝離其他業務的完成情況；

11.申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境

外機構已為境內主體跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，還應提供該服務由境外機構向申請人進行遷移的工作計劃與方案；

12.其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

依法需要進行國家安全審查的，在通過國家安全審查后，中

國人民銀行正式受理其開業申請材料。

（三）變更申請材料目錄

銀行卡清算機構擬變更相關事項的，其申請材料應包括以下內容：

1.變更申請書，說明擬變更事項、變更理由、變更方案、對機構自身權益和客戶等利益相關人合法權益構成的影響等，並附《銀行卡清算機構重大事項變更申請表》（見附件7）。如果變更方案對持卡人和商戶權益可能產生較大影響的，還應提交持卡人和商戶權益保護措施；

2.股東大會（股東會）或董事會等出具的相關變更事項決議，並載明擬變更事項獲得監管部門審查同意後生效等內容；

3.申請人獲得《銀行卡清算業務許可證》后，銀行卡清算業務開展情況和經營合規情況；

4.變更事項涉及公司章程修改的，還應提交變更前經備案的公司章程；

5.變更事項涉及銀行卡清算機構准入管理中有關註冊資本、出資人、銀行卡清算品牌、董事和高級管理人員任職資格等資質管理要求的，還應說明變更事項是否影響機構准入資質並附相應證明材料；

6.變更事項涉及股權轉讓的，還應提交有資質中介機構出具的關於股權轉讓價格公允性的鑒證意見和證明材料；

7.變更事項涉及分立方、合併方債權歸屬、債務清償的，應提交相關書面證明文件,包括內、外部法律部門出具的相關證明或承諾；

8.其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

（四）終止申請材料目錄

銀行卡清算機構擬終止部分或全部銀行卡清算業務及解散

的，其申請材料應包括以下內容：

1.終止業務申請書，並附《銀行卡清算機構終止業務申請表》（見附件8）；

2.股東大會（股東會）或董事會終止業務的決議；

3.終止業務的評估報告；

4.與入網機構達成的業務終止處置方案；

5.終止業務的應急預案；

6.涉及持卡人和商戶權益保護的處理措施，包括銀行卡清算

業務基礎設施和用戶數據的妥善處置措施；

7.其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

九、申請接收

（一）申請人在人民銀行網站（www.pbc.gov.cn）下載並填寫相應事項的申請表格。

（二）申請人向人民銀行提出申請，並將申請材料（申請材料應使用A4 規格紙印製，依次分項裝訂成冊）、數據光碟（內容應與紙質材料完全一致，採用PDF 格式）（一式3 份，以下統稱申請材料）提交至人民銀行。

十、辦理基本流程

十一、辦理方式

（一）接收申請材料

人民銀行接收申請材料。

依法需要進行國家安全審查的，在通過國家安全審查后，人民銀行正式受理其開業申請材料。

（二）出具受理意見

人民銀行對申請材料進行初步審核，視以下不同情況出

具申請受理意見：

1.對於申請材料齊全、符合法定形式的，應當向申請人出具

受理行政許可申請通知書。

2.對於申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當在5 日

內出具一次性書面告知書，通知申請人補正行政許可申請材料，並交人民銀行。

3.對於申請事項依法不需要取得行政許可的，應當及時通知

申請人不受理行政許可申請。

4.對於申請事項依法不屬於人民銀行職權範圍的或申請人隱瞞有關情況、提供虛假材料的，應當及時通知申請人不予受理行政許可申請。

（三）審核申請事項

1.人民銀行自受理申請之日起10 日內將申請材料（1份）送交銀行業監督管理委員會。

2.銀行業監督管理委員會應當自收到申請材料之日起30 日內出具書面意見，送交人民銀行。

3. 人民銀行組織評審，採用函審、會議審查、現場核查等形式審核相關事項，結合銀行業監督管理委員會的意見，形成最終審批結果。

（四）下達行政許可決定

人民銀行根據審批結果，依法製作相應的行政許可決定文書。

十二、辦結時限

人民銀行自受理之日起90 日內作出批准或不批准相關

申請的決定，並書面通知申請人。其中，辦理過程中的材料增補、系統檢測和評估等，不計入時限。

十三、收費依據及標準

不收費

十四、審批結果

通過相應許可審批流程的，批准其申請事項。開業申請批准的，還將核發《銀行卡清算業

務許可證》，以及董事和高級管理人員任職資格批准文件。

未通過相應許可審批流程的，發放不予行政許可決定書。

十五、結果送達

一般情況下，人民銀行自作出決定之日起10 日內，通

過人民銀行官方網站（www.pbc.gov.cn）公告行政許可審批結果，並將相應事項的行政許可文書送達申請人，申請人也可上網查詢許可結果。

開業申請批准的，人民銀行將《銀行卡清算業務許可證》、董事和高級管理人員任職資格批准文件直接發放至獲得許可的申請人。

十六、行政相對人權利和義務

（一）依據《中華人民共和國行政許可法》等，申請人依法享有以下權利：

1.依法取得行政許可的平等權利；

2.依法申請行政複議和行政訴訟的權利。

（二）依據《中華人民共和國行政許可法》等，申請人依法

履行以下義務：

1.保證申請材料實質內容的真實、準確和完整，無虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏；

2.配合人民銀行工作人員做好材料簽收交接手續；

3.按要求及時補正申請材料。

十七、諮詢途徑

（一）網上諮詢：www.pbc.gov.cn

（二）電子郵件諮詢：[email protected]

（三）信函諮詢：北京市西城區成方街32-127 信箱，100800

十八、監督投訴渠道

人民銀行投訴渠道：

（一）電子郵件投訴：[email protected]

（二）信函投訴：投訴受理部門名稱：人民銀行條法司

通訊地址：北京市西城區成方街32 號郵政編碼：100800

十九、辦公地址和時間

地址：人民銀行北京市西城區成方街32 號；

時間：工作日8:00-11:30，13:30-17:00。

二十、辦理進程和結果公開查詢

通過人民銀行審核與批複的，將在人民銀行網站（www.pbc.gov.cn）進行公告。

隨後業內知名銀行卡產業研究資訊平台卡研究資訊也為此第一時間向卡組織諮詢對該《服務指南》出台的看法時，得到了回復。

VISA方面人士表示：樂見開放，希望幫助持卡人和銀行搭建安全穩定的銀行卡使用系統和平台

萬事達卡 ：萬事達卡對《銀行卡清算機構准入服務指南》及相關文件的頒布表示歡迎。我們正在研究本《服務指南》，並期待利用我們的全球支付網路、更廣泛地為消費者和商家提供便捷、安全和智能的支付體驗。

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