貸款買車優惠於民還是套路太深？

70年代，結婚三大件：手錶、腳踏車、縫紉機。80年代，有冰箱、彩電、洗衣機就已經算豪娶了。90年代，空調、音響、錄像機。到了21世紀，三大件變成了房子、車子、票子，腳踏車也慢慢演變成了汽車。

不管是結婚還是日常便利出行，亦或是為了家庭自駕游，車都已經漸漸成為我們生活中不可或缺的元素。但即便如此，買車依然是一筆不小的費用，大多數人購車還是會選擇貸款，這也正是我們今天的主題——貸款購車。

貸款購車方式

貸款購車一般分為銀行貸款、品牌金融貸款和貸款公司貸款三種方式，今天我們重點來聊聊銀行貸款和品牌金融貸款。

銀行貸款有兩種途經，第一種是購車者通過4S店向銀行提出貸款申請，第二種是信用卡分期。

第一種購車者通過4S店向銀行提出貸款申請，當交完首付款之後，購車者憑藉銀行開具的審批證明辦理提車、上牌、保險等相關手續。隨後再將發票、保單、行駛證等相關材料交給銀行抵押，在抵押審批過後，銀行會將相關材料歸還。

優點：利率較低

缺點：需要提交的相關材料較多，審核較嚴，比如身份證、戶口本、房產證、結婚證、銀行流水、工作證明等等。

第二種信用卡分期是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可以提供財力證明向銀行申請信用額度，一般2~20萬元不等（具體額度視各銀行情況而定）。申請成功后，持卡者按照一定是期限按月歸還。信用卡分期購車是0利率，銀行只收取一定的手續費，不同分期的手續費率各有不同。

優點：0利息、審批放款快

缺點：受品牌車型限制、申請額度受限，這和持卡者的工作和經濟能力有一定的關係。所以，如果購買普通轎車選擇信用卡分期購車是不錯的選擇，購買高檔轎車，那就要考慮額度問題了。

品牌金融貸款是品牌廠商自己的金融機構，比如一汽大眾、上海大眾、長安福特等品牌旗下都有自己的金融機構，如「大眾金融」、「一汽金融」、「上汽金融」、「福特金融」等。品牌金融貸款的優點是放款快，需要的相關材料較少，有的甚至只需要一張身份證就可以辦理。缺點是要收取手續費。

套路一 ： 0首付、0利息

每到車展，車展中心已經不單單隻是各大汽車廠家的競爭之地，還有很多銀行展台也加入到競爭行列中。隨著車市行情越演越烈，不少銀行和品牌金融公司都推出了「0首付、0利息」的優惠活動，不少朋友一看零零零，真划算，就直接把錢給付了！但真的有這麼好的事嗎？

比如0利息，首先0利息一般有車型限制，剛上市的新車或者銷量很好的車一般都不會有0利息的政策。

第二，由於免息貸款購車在貸款沒付清之前，車子是不屬於自己的。為保證車輛安全，也為了降低風險，一般都會在車貸合同上要求車主購買全險，連盜搶險、玻璃險、自燃險統統都要購買，有的甚至需要在指定的保險公司購買，這也是購車潛規則之一。

第三，有的商家推出0利息只是為了促銷，優惠期限有一定的時限，比如1年，等過了活動期限，經銷商還是會按月扣利息，甚至有可能比之前更高。

第四，如果您購買的車輛有0首付、0利息的活動，那麼商家一定會收取手續費，畢竟商家要賺錢，天下不可能有免費的午餐。

套路二：手續費

說到手續費，這其中的貓膩可就大了。手續費是什麼？當購車者非全款購車而是選擇貸款購車時，通過4S店向銀行或者品牌金融公司貸款，4S店就會收取一筆手續費。一般來說，手續費收多少是根據車主選擇的車型來定的。車越貴，收取的手續費越多。

但實際上，法律並沒有明文規定貸款需要收取手續費，這只是經銷商的個人行為，這也是行業的「潛規則」，鮮少會有人去追尋手續費的來源及其合理性。

許多車主都是當選好了車型，和4S店談好了車價，到最後銷售才告訴你有手續費這一項費用。每到此時，大多數人都會選擇妥協，交了這筆費用，畢竟前期已經廢了很多時間和精力去選車和談價。所以，當我們想要貸款購車時，首先就要詢問清楚手續費和車價。如果當手續費價格砍不下來時，我們該怎麼辦呢？

准車主們可以和4S店銷售人員商量多送產品，盡量選擇一些有價值的產品，比如將鹵素燈升級成氙燈，加裝無鑰匙進入系統等等，這都是可行的。這是由於經銷商不僅希望准車主們可以選擇貸款購車，還希望大家選擇自己廠家的品牌金融機構。因為經銷商和廠家金融機構不僅存在利益返點關係，還有利於促進經銷商的銷量。當這2點都滿足時，自然可以和經銷商好好談談贈送的產品力度。

再者，有的品牌經銷商手續費是統一價格，而有的品牌會因地理位置遠近的關係，利用低價手續費吸引顧客去較遠的4S店購買，小編認為這也不失為一種選擇。

總 結

不論怎麼說，都希望大家在購車時貨比三家，不僅要多比較車，也要比較一下銀行和金融機構的優惠政策，選擇一個最適合自己的金融政策。即使是有能力全款買車的朋友，如果遇到了0利息免1年、2年的活動，在手續費不多的情況下，不妨也可以選擇貸款購車，餘下來的錢做理財或投資都是不錯的選擇。

各位車主們，你買了什麼車？交了多少手續費？在評論下面留言吧！