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銀行迎6月末存款考核 部分中小行定期存款利率上浮50%

銀行迎6月末存款考核 部分中小行定期存款利率上浮50%

繼3月末MPA「大考」后,銀行又將迎來6月末的考核。中新經緯客戶端()從部分銀行了解到,為了吸引客戶,一些銀行甚至將存款利率上浮了50%。

部分中小銀行存款利率上浮50%

中新經緯客戶端從錦州銀行北京阜成門支行了解到,三個月至三年期整存整取定期存款利率相比人民銀行基準利率均上浮50%。而目前五年期整存整取的存款利率已經到達4.8%。

該銀行客戶經理稱,為了吸引儲戶,該銀行將存款利率上浮50%,「如果我們和工行利率一樣,你們肯定去工行了。」

錦州銀行並非個例。唐山銀行三個月至三年期整存整取定期存款利率相比人民銀行基準利率均上浮50%。湖北銀行、河北銀行等眾多銀行三個月、半年、一年的定期存款利率也相比基準利率也上浮了50%。

而相比起中小銀行的「激進」,大銀行似乎淡定得多。一名在四大行工作的銀行人士向中新經緯客戶端()表示,其所在銀行的客戶被存款利率高的中小銀行挖牆腳已是常事。「我們的資金成本壓得比較低,不可能像中小銀行一樣給客戶上浮那麼高的利率。」上述人士稱。

以建設銀行為例,目前五年期定期存款的利率僅為2.75%,與前述中小銀行4.8%的利率相去甚遠。

龍江銀行金融市場研究員蔣書彬向中新經緯客戶端表示,這是利率市場化的必然結果,銀行的風險不是來自於利率變動,而是來自於現行金融體制下中小銀行經營模式與管理體制,這也是倒逼中小銀行走差異化經營的必經之路。

存款爭奪戰影響幾何?

中金公司固定收益分析師陳健恆指出,存款搶奪加劇,導致商業銀行負債端成本上行,凈息差收窄壓力下,內部資金轉移定價(FTP)也隨著上行,進而對資產端的收益率要求更高;另一方面,在扮演資金融出方的大行及部分股份制銀行都缺錢的背景下,其對融出的資金利率要求也更高,同業負債成本也居高不下;疊加同業、理財去槓桿/回表壓力下,同業存單等發行利率居高不下。

上述分析師也指出,近期同業存單主要發行利率節節攀升,1 個月以上的主要期限發行利率均創年初至今的新高。

Wind數據顯示,目前期限為一個月的同業存單參考收益率大部分在4.35%左右。

2014年以來,同業存單市場出現了井噴式發展。據Wind統計,2014年共計發行 8985.6億元,2015年共計發行 5.3萬億元,2016年共計發行13萬億元。

一名銀行業內人士向中新經緯客戶端分析稱,同業存單5-6月到期量很大,存量規模仍會繼續維持,而發行利率也可能高企不下。

同業存單收益率進一步上行又將給中小銀行的流動性帶來壓力。華創證券分析師周冠南指出,隨著監管趨嚴,銀行如果減少購買同業存單,由於同業存單帶來的批量化資金需求減少,中小銀行的資金來源會逐漸分散化,這會加大中小銀行獲取資金的難度,外加中小銀行仍有大量資金需求,進而使得中小銀行借錢成本上升。

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