重磅關注 | 央行發布經營個人徵信業務的徵信機構審批工作流程

CFIC導讀：

7月12日，人民銀行瀋陽支行發布經營個人徵信業務的徵信機構審批工作流程，詳解了個人徵信牌照的適用範圍、辦理依據、辦事條件、申請材料、辦理方式、審批時限、審批結果、申請人權利和義務等，並表示審批數量不受限制。

據悉，央行瀋陽分行7月12日在其網站上發布了經營個人徵信業務的徵信機構審批工作流程，截圖如下：

經營個人徵信業務的徵信機構審批工作流程

(一)適用範圍

1.設立經營個人徵信業務的徵信機構審批：

2.設立經營個人徵信業務的外商投資徵信機構審批；

3.個人徵信機構董事、監事和高級管理人員任職資格核准；

4.經營個人徵信業務的徵信機構設立分支機構、合併或者分立、變更註冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東審批。

(二)辦理依據

1.《徵信業管理條例》第六條：設立經營個人徵信業務的徵信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和下列條件，並經國務院徵信業監督管理部門批准......

2.《徵信業管理條例》第八條：經營個人徵信業務的徵信機構的董事、監事和高級管理人員，應當熟悉與徵信業務相關的法律法規，具有履行職責所需的徵信業從業經驗和管理能力，最近3年無重大違法違規記錄，並取得國務院徵信業監督管理部門核准的任職資格。

3.《徵信業管理條例》第九條第一款：經營個人徵信業務的徵信機構設立分支機構、合併或者分立，變更註冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經國務院徵信業監督管理部門批准。

4.《徵信機構管理辦法》(人民銀行令【2013】第1號)。

5.《人民銀行商務部公告》(【2016】第1號)。

(三)受理機構

人民銀行徵信管理局

(四)決定機構

人民銀行

(五)審批數量

無限制

(六)辦事條件

1.設立個人徵信機構的，具備或符合如下條件，予以批准：

（1）出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東(主要股東)信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

（2）註冊資本不少於人民幣5000萬元；

（3）有符合國務院徵信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（4）有健全的組織機構；

（5）有完善的業務操作、信息安全管理、合規性管理等內控制度；

（6）個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準；

（7）擬任董事、監事和高級管理人員符合相應的任職條件；

（8）國務院徵信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

2.取得個人徵信機構董事、監事和高級管理人員任職資格，應當具備以下條件：

（1）正直誠實，品行良好；

（2）具有大專以上學歷；

（3）從事徵信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經濟工作5年以上；

（4）具有履行職責所需的管理能力；

（5）熟悉與徵信業務相關的法律法規和專業知識。

3.有下列情形之一的，不得擔任個人徵信機構董事、監事和高級管理人員：

（1）因貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年的；

（2）近3年有前款第一項所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄的。

4.個人徵信機構擬設立分支機構的，具備或符合如下條件，予以批准：

（1）對擬設立分支機構的可行性已經進行充分論證；

（2）最近3年無受到重大行政處罰的記錄。

(七)申請材料

1.申請材料清單

（1）申請設立個人徵信機構的材料清單

（2）申請核准董事、監事和高級管理人員的任職資格的材料

（3）申請設立個人徵信機構的分支機構的材料清單

2.申請材料提交

申請人應按要求向註冊地所在地市人民銀行提交申請材料。機構註冊地所在地市人民銀行進行初審，初審合格后將初審報告連同材料上報人民銀行瀋陽分行複核，複核合格後上報人民銀行總行審批。

(八)辦理基本流程

(九)辦理方式

1.新辦

（1）設立經營個人徵信業務的徵信機構和取得個人徵信機構董事、監事、高級管理人員任職資格，由申請人向註冊地所在地市人民銀行提交申請材料，由機構註冊地所在地市人民銀行進行初審，初審合格后將初審報告連同材料上報人民銀行瀋陽分行複核，複核合格後上報人民銀行總行審批。

（2）將材料匯總後上報總行。如需現場核查等，相關職能部門組織現場核查、論證等。如現場核查不合格，則不予許可，並出具不予許可通知書；如通過現場核查合格，則交由分管領導審核簽批。

（3）分管領導審核決定文件，通知申請人郵寄或領取審批結果。

（4）申請人取得審批結果，事項辦結。

2.重大事項變更

（1）經營個人徵信業務的徵信機構設立分支機構、合併或者分立、變更註冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東，由申請人向註冊地所在地市人民銀行提交申請材料，由機構註冊地所在地市人民銀行進行初審，初審合格后將初審報告連同材料上報人民銀行瀋陽分行複核，複核合格後上報人民銀行總行審批。

（2）將材料匯總後上報總行。總行受理，如需現場核查等，相關職能部門組織現場核查、論證等。如現場核查不合格，則不予許可，並出具不予許可通知書；如通過現場核查合格，則交由分管領導審核簽批。

（3）分管領導審核決定文件，通知申請人郵寄或領取審批結果。

（4）申請人取得審批結果，事項辦結。

(十)審批時限

1.設立經營個人徵信業務的徵信機構審批： 人民銀行總行自受理個人徵信機構設立申請之日起60日內。

2.個人徵信機構董事、監事和高級管理人員任職資格核准： 人民銀行總行自受理申請之日起20日內，做出批准或者不予批准的書面決定。20日不能做出決定的，經相關負責人批准，可以延長10日,並將延長期限的理由告知申請人。

3.經營個人徵信業務的徵信機構設立分支機構、合併或者分立、變更註冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東審批：人民銀行總行自受理申請之日起20日內，做出批准或者不予批准的書面決定。20日不能做出決定的，經相關負責人批准，可以延長10日，並將延長期限的理由告知申請人。

(十一)審批收費依據及標準

不收費

(十二)審批結果

1.人民銀行總行自受理個人徵信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查，並根據有利於徵信業公平競爭和健康發展的審慎性原則做出批准或不予批准的決定。決定批准的，依法頒發個人徵信業務經營許可證；決定不予批准的，做出書面決定並通知申請人。

2.個人徵信機構向人民銀行申請核准董事、監事和高級管理人員的任職資格，人民銀行總行自受理申請之日起20日內，做出批准或者不予批准的書面決定。20日不能做出決定的，經相關負責人批准，可以延長10日,並將延長期限的理由告知申請人。

3.經營個人徵信業務的徵信機構設立分支機構、合併或者分立、變更註冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，人民銀行總行自受理申請之日起20日內，做出批准或者不予批准的書面決定。20日不能做出決定的，經相關負責人批准，可以延長10日,並將延長期限的理由告知申請人。

(十三)結果送達

做出行政決定后，自做出決定之日起10日內，通過電話、簡訊、電子郵件的方式通知服務對象，並通過現場領取、郵寄等方式將證件及文書送達。

(十四)申請人權利和義務

1.依據《行政許可法》，申請人依法享有以下權利：

（1）申請人享有陳述權、申辯權;有權依法申請行政複議或者提起行政訴訟;其合法權益因被申請機關實施違法行政行為受到損害的，有權依法要求賠償；

（2）申請書需要採用格式文本的，有權要求被申請機關提供行政許可申請書格式文本；

（3）申請人可以委託代理人提出行政許可申請，但是，依法應當由申請人到行政機關辦公場所提出行政許可申請的除外；

（4）申請人要求行政機關對公示內容予以說明、解釋的，行政機關應當說明、解釋，並提供準確、可靠的信息；

（5）申請人依法取得的行政許可受法律保護，行政機關不得改變已經生效的行政許可。行政許可所依據的法律、法規、規章修改或廢止，或者准予行政許可所依據的、客觀情況發生重大變化的，為了公共利益的需要，行政機關可以依法變更或者撤回已經生效的行政許可。由此給申請人造成財產損失的，行政機關應當依法給予補償；

（6）法律法規規定的其他權利。

2.依據《行政許可法》，申請人依法履行以下義務：

（1）申請人應當如實提交有關材料和反映真實情況，並對其申請材料實質內容的真實性負責；

（2）申請人在申請中不得使用欺騙、賄賂等不正當手段；

（3）申請人未經行政許可，不得擅自從事依法應當取得行政許可的活動；

（4）申請人不得塗改、倒賣、出租、出借行政許可證件，或者以其他形式非法轉讓行政許可；不得超越行政許可範圍進行活動；不得向負責監督檢查的行政機關隱瞞有關情況、提供虛假材料或者拒絕提供反映其活動情況的真實材料；

（5）法律法規規定的其他義務。

本文來源：徵信寶