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POS機盜刷案為什麼頻頻發生?

POS機盜刷案為什麼頻頻發生?

POS機盜刷案為什麼頻頻發生?這些你都需要注意!

據《焦點訪談》報道,江蘇宿遷等地警方破獲多起新型盜刷銀行卡的案件。警方發現,這是一種盜刷銀行卡的新手法:不法分子通過改裝POS機,盜取卡號和密碼進行盜刷,讓群眾財產受損。這種作案手法十發隱秘、不易察覺,普通用戶很難防範。

銀行卡在自己手中,錢卻被盜刷了,到底是哪個環節失守導致用戶財產受損?TechWeb通過梳理央視報道發現,多個環節的失守最終導致了悲劇的發生。

辦案人員分析,宿遷多起利用POS機作案之所以能得手,首先是部分廠家生產的POS機存在技術缺陷,按照POS機安全規範要求,POS機應該是拆機即毀,也就是說把機器拆了就不能再用了,但本案中,犯罪嫌疑人購買的POS機卻沒有這個功能。

POS機這關沒有守住,接下來,如果使用POS機開展收單業務的第三方支付機構能依規操作,本案中盜刷銀行卡的問題也實現不了。

在,可以使用POS機收單銀行卡的分為銀行系統和第三方支付機構。在大多數銀行卡被盜刷案件中,我們總會看到第三方支付機構的影子。

特約商戶,他們需要在第三方支付機構註冊入網,這樣才能經營POS機業務。

入網前,第三方收單機構應對特約商戶嚴格審核營業執照、稅務登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機構卻無視這樣的硬性要求。

本該實名制管理的硬性規定卻形同虛設。警方在查扣的犯罪嫌疑人的電腦里發現,有大量的手持身份證的照片,這些都是他花錢買來用於辦理POS機的。犯罪嫌疑人在瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機構辦理POS機300多台,用於盜刷銀行卡作案。

除此之外,按照規定,對實體特約商戶,第三方收單機構不得跨省級行政區域開展收單業務。對這個禁止規定,有些第三方支付機構也是置若罔聞。犯罪嫌疑人常住深圳,他所辦理的300多台POS機虛假註冊的地址遍及山東、河南、湖北等十多個省份,在全國多地使用。POS機註冊地在廈門,他卻帶到澳門使用。

按規定,上述虛假商戶入網、POS機違規跨區域使用等問題,應由人民銀行分支機構責令第三方支付機構整改,並對其處以1到3萬元的罰款。

早在2014年,人民銀行下發了《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》,明確要求各發卡銀行、收單機構於2014年底前,全部關閉金融IC卡、POS機等線下渠道的降級交易。

但有些銀行卻沒有執行這一要求。所謂降級交易,是指雖然用戶更換了安全等級高的金融IC卡,但是,刷卡時使用的卻是應該關閉的老式電話POS機。這種老式POS機單筆可刷上千萬元並且實時到賬。

本案中,犯罪嫌疑人就用一台老式電話POS機,共盜刷金融IC卡9張,金額150多萬元,涉及工商銀行、農業銀行、銀行、建設銀行、交通銀行五大國有商業銀行及廣東華興銀行,其中一張工商銀行卡單筆被盜刷91萬元。六家銀行都沒有關閉降級交易渠道。

改裝POS機,盜刷銀行卡,手段隱秘,危害重大,從央視曝光的這條盜刷鏈條可以看出,但凡有一個環節守住了,最終犯罪分子都不可能得手。

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