保監會主席項俊波：絕不能把保險辦成富豪俱樂部，更不容許保險被金融大鱷所借道和藏身

保險業存在哪些風險？險資舉牌怎麼辦？萬能險成熟嗎？海外投資應該注意什麼……保監會都回答了。

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2月22日下午，保監會主席項俊波及保監會副主席陳文輝、黃洪、梁濤出席國新辦新聞發布會，介紹加強保險市場監管，服務實體經濟發展等方面情況。

保監會主席項俊波表示，絕不能把保險辦成富豪俱樂部，更不容許保險被金融大鱷所借道和藏身。

保監會副主席陳文輝在談及「險資舉牌」現象時表示，險資一定要堅持穩健審慎的投資理念。

在回答萬能險出現的問題和風險時，保監會副主席黃洪表示，由於外界頻頻舉牌，萬能險受到前所未有的關注。萬能險已被妖魔化，把萬能險說清楚很重要。 萬能險是一個成熟的產品，萬能險本身並沒有問題。

保監會副主席梁濤在國新辦的發布會上表示，當前，隨著投資主體多樣化，在激發市場活力的同時，也給保險公司股權管理和公司治理帶來更大的挑戰，少數保險公司的虛假注資、一股獨大、治理失衡現象不同程度的存在。

在保險行業，2016年，保險業監管和改革發展方面在取得了積極成效：去年保監會在全系統部署各類現場檢查2800餘次，對612家次機構、820人次的個人進行了行政處罰，共計對保險機構罰款7836萬元、對相關責任人罰款1754萬元。

與此同時，當前「金融風險有所積聚」，目前保險業存在四大風險：

一是傳統的風險。去年保險公司整體的償付能力充足率達到了247%，行業風險總體上說是可控的， 但是包括利差損、非正常退保和滿期給付、流動性等在內的行業傳統風險的因素也不容忽視。

二是激進經營的風險。隨著保險業的快速發展，有極少數公司出現了公司治理、業務與投資激進、盲目併購等問題。但是從總體來看，極少數公司的風險隱患得到了有效防控。

三是宏觀環境的影響，2016年宏觀經濟下行資本市場波動，造成了企財險、貨運險等領域的業務下滑，也加劇了行業的信用風險和市場風險。2016年保險資金運用的平均收益率是5.66%，比2015年下降了1.9個百分點。

四是隨著全球化、信息化和金融業綜合經營發展，保險公司與銀行、證券、基金等領域的交叉性有所增多，一些互聯網理財和B2B平台利用保險問題徵信，跨市 場、跨區域、跨行業傳遞風險開始顯現。

去年底發生的「僑興債」逾期風波便是一個例子，該事件涉及金額逾10億元人民幣。項俊波直言，這是一個經濟風險向金融領域傳導、而金融風險又在不同金融機構之間交叉傳遞的典型案例。

關於僑興私募債券到期無法兌付的事件說明

這是一個經濟風險向金融領域傳導，而金融風險又在不同金融機構之間交叉傳遞的典型案例。

一是這個業務涉及到銀行、證券、保險等多類金融機構。

二是私募債券交易過程複雜，由私募事實上轉變成公募，最終涉及到大量的個人投資者。

三是浙商財險風險管控上存在一些漏洞和不足，在金融監管部門和相關地方政府部門的指導協調下，浙商財險主動承擔了賠償責任，切實維護了被保險人的利益，穩定了廣大債券投資人和相關各方 的情緒，並為後續各方的風險措施工作爭取了時間。保監會將進一步強化對浙商財險和保險公司的監管，進一步規範互聯網保證保險的業務，切實維護行業穩定和金 融穩定。

最後，他向公眾承諾，保監會將進一步強化對涉事方和保險公司的監管，規範互聯網保險業務，切實維護行業穩定和金融穩定。利差損、非正常退保等保險業傳統風險不減；極少數公司治理、業務與投資激進；宏觀經濟下行、資本市場波動加劇行業信用和市場風險；全球化、信息化和金融業綜合經營發展使跨市場、跨區域、跨行業傳遞風險顯現。

主要從以下四個方面考慮：

一是增強防控風險的責任感和使命感，堅持「保險業姓保」、「保監會姓監」，將防控風險作為監管部 門主要職責。

二是完善防控風險的體制機制，進一步完善保險業風險監管的整體框架，切實增強風險防範的系統性和有效性。

三是強化保險公司防範風險的主體責 任，全面落實好防範風險的責任和問責制度，增強風險防範的敏銳性和前瞻性。

四是嚴肅查處違法違規行為，不斷加大對各種違法違規行為的打擊力度，讓我們的監管長上牙齒，真正管用。

重點做好以下幾項工作

（一）更好地貫徹落實「穩中求進」總基調。

對恪守正確理念、長期經營穩健的公司，重點在「進」，鼓勵和支持其加大創新力度，運用新業態、新技術服務經濟社 會發展；對成立時間短、處於成長階段的公司，重點在「穩」，注重引導其遵循行業發展規律，步入科學發展的正軌；對激進發展、盲目擴張以及挑戰監管底線的極 個別公司，重點在「嚴」，保持高壓態勢，堅決控制其無序擴張、激進投資，消除風險隱患。

（二）把防控風險放到更加重要的位置。

對個別渾水摸魚、火中取栗且不收斂、 不收手的機構，依法依規採取頂格處罰，堅決採取停止新業務、處罰高管人員直至吊銷牌照等監管措施，絕不能把保險辦成富豪俱樂部，更不容許保險被金融大鱷所借道和藏身。

（三）推動保險業更好地服務經濟社會發展。

一方面，更好地發揮風險保障的核心功能，推動保險業服務脫貧攻堅戰略，全力做好大病扶貧、農險扶貧、產業扶 貧；服務實體經濟發展，支持「三去一降一補」，加快科技與保險結合創新試點；服務國家和社會治理體系建設，加快重點領域責任保險發展，推動商業保險積极參与多層次養老和醫療保障體系建設。另一方面，更好地發揮保險資金的長期投資優勢，引導保險資金堅持價值投資、長期投資、穩健投資原則，不斷加大對實體經濟 和國家重大戰略的資金支持力度。

保監會主席項俊波詳細分析了當前保險行業存在的四方面風險。行業傳統風險因素不容忽視。有極少數公司出現了公司治理、業務與投資激進、盲目併購等問題。去年宏觀經濟下行資本市場波動，造成了企財險、貨運險業務下滑，加劇行業風險。一些互聯網理財和B2B平台利用保險問題徵信，跨市場、跨區域、跨行業傳遞風險顯現。

對此，要強化保險公司防範風險的主體責任，全面落實好防範風險的責任和問責制度，增強風險防範的敏銳性和前瞻性。嚴肅查處違法違規行為，不斷加大對各種違法違規行為的打擊力度，讓監管長上牙齒，真正管用。

中央財政農業保險保費補貼政策自2007年實施，十年來的發展狀況如何？

項俊波指出，農業保險提供的風險保障去年已達2.2萬億，農業保險業務規模僅次於美國，居於全球第二，亞洲第一。去年，農業保險向4576萬戶次的受災農戶賠款支付了348億元。農業保險在提高農業防災減災能力、維護國家糧食安全和農業轉型升級方面發揮了積極的作用。

項俊波表示，目前大病保險全覆蓋目標已實現，大病保險已覆蓋了城鄉居民10.5億人；去年大病保險的患者實際報銷比例在基本醫保醫療報銷的基礎上平均提高13.16個百分點，部分城鄉居民的大病醫療費用負擔大幅度減輕。

對此，保監會將強化大病保險經營行為監管，對存在惡意壓低價格、擾亂大病保險市場秩序等不正當競爭行為的公司，採取下發監管函、取消經營資質等措施。

保險監督管理委員會副主席陳文輝在國務院舉行新聞發布會上表示，保監會高度關注保險公司的舉牌行為，採取了一系列強化監管和防範風險的措施。包括多次召開行業會議，提示有關風險、出台信息披露、壓力測試等。用信息披露的辦法加強社會監督，開展資產配置審慎性監管，加強資產負債匹配監管。此外，加大查處力度，派出檢查組開展專項檢查，對於發現的違法違規問題，有些已經給予了嚴肅處理，有些將繼續給予嚴厲處罰。

對保險公司海外投資態度：積極審慎

去年保險行業投資收益率降至5.66%，今年是保險資金業務非常困難的一年。國內這些保險公司是否要考慮把更多的投資投放到海外的市場？保監會副主席陳文輝表示，保監會採取一種積極而又審慎的態度，鼓勵有相關能力的保險機構做全球資產配置，也會加強對海外投資業務的監管力度。從現在來看，我們還處於初始階段，截止到2016年12月末，我們在境外投資餘額是492.1億美元，占保險業上季度末總資產的2.33%，距離現在15%的監管比例有比較大的空間。

在推進改革的過程中，特別注重要求市場主體遵循保險資金運用的基本原則，一是險資一定要堅持穩健審慎的投資理念，我們要求保險資金在投資中應當以固定收益類的產品為主，股權等非固定收益類的產品為輔。股權投資應當以財務投資為主，戰略投資為輔。即使是戰略投資，應當是以參股為主，控股為輔，這是我們基本的原則和投資理念。二是要堅持服務保險主業的方向，保險保障是保險業的一個根本功能，保險投資是一個輔助的功能，是一個衍生的功能，是為了更好地服務保險保障的功能。三是投資收益穩步提升，從2012年的3.39%提高到2013年5.04%，2014年6.30%，2015年7.56%，去年由於受到股債雙跌和低利率環境的影響，投資收益率5.66%。2013-2016年，就是改革后的這四年，平均收益是6.14，不斷提升的投資收益應該說有力地支持了保險主業的發展。

保監會副主席陳文輝在談及「險資舉牌」現象時表示，險資一定要堅持穩健審慎的投資理念。股權投資應當以財務投資為主，戰略投資為輔。保險資金要為保險主業服務、為被保險人服務，而不能為它的股東服務、為業外一致行動人服務，要用制度引導保險資金做友好的投資者。

去年以來，社會上對萬能險各種觀點、看法、說法多，有的甚至對萬能險污名化、妖魔化。萬能險在本質上市什麼樣的保險產品？有什麼風險？對此，保監會副主席黃洪表示，萬能險是一個成熟的產品，萬能險本身沒有問題。萬能險具有風險保障功能，但不能理解為萬能的保險。目前已經初步建立較為完善的萬能險監管體系，監管標準高於歐美國家。雖然萬能險存在一些問題，不過風險整體可控。

萬能險有兩個特點，一是投保人繳費比較靈活；二是保費可以調整。黃洪表示，少數保險公司在萬能險經營中確實存在問題，一是少數保險公司萬能險業務一險獨大，而且期限普遍偏短。這個問題有可能導致的風險點就是業務的大起大落，公司經營的不穩定性。二是短期負債配長期資產，形成資產負債錯配，這有可能給公司經營帶來現金流承壓的風險隱患。

公司治理的監管是一項國際化的難題，是處在不斷探索和完善之中，沒有固定的模式可以借鑒。

同時，梁濤也表示，保險公司的公司治理真正實現「形似」到「神至」需要很長的路要走。去年以來，保監會堅持問題導向，已經採取了或者準備採取一系列措施，不斷加大對公司治理的力度，努力實現公司治理監管從柔性引導向剛性的約束轉變。

據梁濤介紹，保監會已啟動全面開展保險公司法人機構治理現場評估工作。重點圍繞股權的真實性、三會一層的運作有效性、內部控制，特別是關聯交易管理的可靠性等關鍵環節，對131家中資法人機構和51加外資法人機構進行全面評估，前面摸底保險公司的治理風險底數，排查發現問題，有針對性的採取監管措施。同時，保監會將修訂保險公司股權管理辦法。我們擬通過對股權實施分類監管，規定各類資本的持股比例上限，單一股東持股比例不超過1/3，建立股東准入的負面清單管理制度，提高准入門檻。強化穿透式監管，有效遏制股權管理中的違規行為。