【脫貧攻堅看河南系列報道之七】風正一帆懸——農行河南省分行精準扶貧紀實

「3年累計投放各類貸款21.7億元，實施各類幫扶項目近20項，受益貧困群眾累計1.6萬餘人，脫困4800餘戶，率先在河南省金融同業中推出『三位一體』金融服務的『蘭考模式』，成為區域唯一一家獲得『河南省直（屬）單位定點幫扶扶貧村工作先進單位』的國有商業銀行」。

3月27日，在河南省人民政府舉辦的「蘭考縣退出貧困縣」新聞發布會上，農行河南蘭考縣支行交出了一份靚麗答卷。

支持蘭考縣脫貧只是農行河南省分行精準扶貧的一個縮影。

農行河南省分行積極落實河南省「十三五」時期脫貧攻堅部署，把金融扶貧作為政治責任和歷史使命，充分發揮資金、網路、科技、產品綜合優勢，突出重點、創新模式，精準施策、精準發力，切實做到在推進金融普惠助力脫貧攻堅上出實招、下實功、見實效，讓貧困群眾真正得到實惠。

精準定位全面發力

服務河南省脫貧攻堅是一份責任，是事關全面建設小康社會全局的頭等大事，更是一場必須要打贏的戰役。

在中央明確脫貧攻堅目標后，農行河南省分行第一時間吹響了精準扶貧集結號：「全行上下必須時刻謹記總書記在中央扶貧開發工作會議中的重要講話精神，必須以更大的決心、更明確的思路、更精準的舉措、超常規的力度，眾志成城實現脫貧攻堅目標，把金融扶貧放在『三農』工作首位，切實履行好社會責任。」

脫貧攻堅戰的衝鋒號已經吹響，農行河南省分行緊密對接河南省脫貧攻堅戰略部署和農行總行金融扶貧工作安排，研究制定專項金融扶貧政策。該分行制定出台金融扶貧規劃，並印發了關於金融扶貧工作的實施意見，明確了全行金融扶貧的基本原則、目標任務、重點工作和資源保障，著力通過推廣實施政府增信機制等扶貧「六大模式」、落實信貸規模、費用支持等「七項保障措施」，力爭每年對53個扶貧重點縣每年新增貸款投放高於30億元，力爭每年幫扶帶動6萬建檔立卡貧困人口增收脫貧。

同時，農行河南省分行針對集中連片貧困地區制定了專項支持政策，制定了秦巴山片區綜合金融服務方案和大別山片區綜合金融服務方案，在信貸規模、人力資源、財務扶持、業務發展、資產處置等方面加大定向支持力度，貫徹全方位、集約化、大片區扶貧的扶貧方針。

農行河南省分行在省、市、縣支行成立了由一把手任組長的金融扶貧工作領導小組，並組建了專門扶貧團隊。該分行開展由領導幹部掛點指導貧困地區縣支行行動，並將掛點效果納入領導幹部履職考核。

一系列超常之舉，排出金融支持河南省脫貧攻堅「最強陣容」。

數據顯示，截至4月末，農行在53個省級扶貧開發重點縣貸款餘額達264.28億元，較年初增加21.38億元，占工農中建四大行增量市場份額的46%。

當見到河南省蘭考縣東壩頭鄉張庄村村民文革志時，他剛剛從雞舍回來，笑容滿面。兩年前，他少有這樣的笑容。他告訴記者，2016年冬季，他順利從農行申請到了5萬元貸款，建成了標準化雞舍。「農行提供貸款，畜牧局提供技術支持，政府提供擔保，預計每年能有3萬多元的收入。」文革志說。

與文革志有類似經歷的還有河南省三合慶村民孫秋鳳。孫秋鳳做夢也沒想到，在農行的幫扶下，昔日獨自照顧3位殘疾家屬的自己不僅學會了養羊技能，而且摘掉了「貧困戶」帽子。

讓文革志和孫秋鳳受益的是農行河南省分行推出的「政府風險補償金+農行+涉農客戶」的「三位一體」金融扶貧模式。該模式一改過去單純發放扶貧資金的扶貧模式，強調項目帶動，加大對重點幫扶貧困群眾的「輸血」力度，實現以個體先富帶動全體同富。通過扶持龍頭企業、專業合作社、種植養殖大戶等農村經濟主體做大做強，發揮示範帶動作用，引導貧困戶自主積極投身產業，這是農行堅持產業扶貧的重要舉措。

據了解，2015年3月，農行河南省分行積極與河南省、市、縣三級政府溝通協調，通過共同組成的聯合調研組到甘肅、內蒙古等地「取經」，並結合蘭考縣實際，創新推出「政府風險補償金+農行+涉農客戶」的「三位一體」金融扶貧模式。該模式採用「風險補償基金+政府承諾」的形式，放大一定比例的貸款額度，將貸款投向政府部門推薦的規模種植戶、養殖戶和小微企業等客戶。

農行河南省分行相關負責人向記者表示，這一金融扶貧模式由政府出資設立財政扶貧風險補償基金、畜牧養殖項目風險補償基金，農行採用「風險補償基金+政府承諾」的形式，放大不高於10倍貸款額度，對政府部門推薦的小微企業和新型農業經營主體發放貸款，從而有效緩解了小微企業和新型農業經營主體「貸款難、擔保難」問題，帶動農村貧困人口穩定脫貧。

「當貸款出現逾期時，農行直接從風險補償基金中扣划本息。」上述相關負責人說。

如今，「三位一體」金融扶貧模式，在河南省固始縣、商城縣已推廣落地。

家住河南省商城縣金剛台鎮杜畈村涼庭組的農民蔣本生順利從農行河南商城支行獲得了精準扶貧貸款30萬元。「有了農行貸款，我可以再擴大100畝茶葉種植面積，使村裡20戶貧困戶人均增收達到6000元以上。」蔣本生表示。

「三位一體」金融扶貧模式的創新做法，吸引了社會各界的關注，也得到了河南省委、省政府的肯定。

農行河南省分行相關負責人表示，該分行將繼續做好「政府風險補償金+農行+涉農客戶」金融扶貧模式的推廣，積極探索開展「政策性擔保公司+扶貧企業或貧困戶」、「財政直補資金+貧困戶」等政府增信機制，並按照一定比例放大，為有生產經營能力的貧困戶全力提供信貸支持。

截至目前，農業銀行累計在蘭考地區投放法人類貸款13.3億元，吸附4000餘名貧困群眾實現屬地就業，實現脫貧致富路上一個不掉隊。

普惠金融鋪開小康路

金融扶貧，關鍵在於「金融」。為使金融扶貧落到實處，農行河南省分行積極打造「物理網點+自助銀行+惠農通工程+互聯網金融」四位於一體的普惠金融服務體系。

農行河南省分行在優化物理網點布局，加快物理網點轉型升級的基礎上，加大縣域自助銀行建設，已在農村偏遠地區、網點空白鄉鎮設立自助銀行980個。

河南分行強力推進金穗「惠農通」工程建設，在2018個鄉鎮、4.66萬個行政村布放電子機具8.20萬個，設立「金穗惠農通」工程服務點6.86萬個，鄉鎮和行政村的覆蓋率分別達100%和70%。「金穗惠農通」工程服務點2016年金融性交易筆數342.89萬筆、251.92億元。

為配合「四位一體」普惠金融服務建設，河南分行已累計發放惠農卡及社保卡2000萬張，代理了101縣（市、區）新農保業務及44縣（市、區）新農合業務，累計歸集資金180.8億元，累計發放資金177.9億元。

2016年以來，農行南陽分行駐村扶貧工作隊通過切實制定幫扶協調、定期例會、實地走訪、長效管理等工作制度與措施，已經構建起了「工作組駐村、單位全員幫扶」的「一對一」包聯格局，通過和貧困戶促膝長談，幫扶幹部點對點幫助扶貧對象定規劃、引項目、傳信息、學技能、解難題、促增收，並通過「金穗惠農通」工程建設的日趨深入，讓農村群眾不但切實感受到此工程便民、貼心、高效的金融服務，同時也能在不斷的使用中逐步了解更多金融知識，提升掌握運用金融工具的能力。

農行南陽分行在西峽縣丹水鎮三里廟村舉辦送金融產品、知識、服務三下鄉活動

西峽縣丹水鎮三里廟村是農行南陽分行的定點扶貧村，布設開通「惠農通」助農取款服務點，讓附近的村民們也享受到銀行的待遇。「自從在我們村裡設立了這個助農取款服務點，方便多了。以前去取錢要跑十幾里路呢。」說起這個便民取款服務點，村民們喜悅之情溢於言表。

「我行在該村建立該行銀行卡助農取款服務點和社保卡、健康卡服務點，進一步方便周邊群眾辦理小額取現、轉賬結算等金融服務業務，同時對貧困戶積極做好扶貧貸款資料收集。」農行南陽分行副行長李華周對記者說。

大別山下的河南省信陽市是全國著名的革命老區，也是典型的欠發達地區。所轄8個縣全部為貧困縣，其家級貧困縣5個，精準識別貧困人口64.4萬人。

為加快老區人民脫貧步伐，國家先後批複實施了大別山革命老區振興規劃，集中連片特困地區區域發展與扶貧攻堅規劃。

在革命老區河南新縣的吳陳河鎮，有一個叫茅屋沖的地方，青山綠水掩映下的村莊和田野，透著古樸而自然的美。這裡的精準扶貧也有著別樣的風景，在當地金融機構大力支持下，老區人民憑藉智慧和勤勞，在脫貧攻堅路上邁出了堅實步伐。

「農場最大的成功在於為脫貧貢獻力量。藉助精準扶貧的好政策獲得貼息貸款，吸引融資，把產業做到農民家門口的土地上，幫助農民脫貧。」新縣毛屋沖農場主岑新順說。

農行員工深入農戶開展貸前調查

岑新順經營的農場坐落在大別山深處。從創業初期的8個人，歷經3年努力，現已發展為在職員工88人，先後累計投入資金近3000萬元，佔地面積近5000畝，輻射五個行政村的專業化農業公司。

據岑新順介紹，目前農場銷售額為1700萬元。通過產業融合，他將農產品種植、加工與餐飲、住宿、旅遊融合在農場經營業務中，實現一、二、三產業融合發展。88名固定員工是專業化農業工人，農場實行年薪制，為員工購買保險，員工可實現年收入1.6-6萬元，周圍很多貧困戶通過在農場工作以及土地流轉實現脫貧。

當地金融機構為岑新順提供了很大的幫助，其中農行信陽分行發放貸款100萬元。

「這筆貸款就是運用了『政府風險補償金+保險公司+貧困戶』模式，政府設立風險補償金1000萬元。」農行信陽分行吳先鋒說，他每天在田間地頭考察，皮膚曬得黝黑，希望點、線、面結合，探索政府增信、商業運作的精準扶貧模式。

「政府風險補償金+保險公司+貧困戶」模式是政府出資設立風險補償基金，中原農業保險公司提供貸款擔保，農行向建檔立卡貧困戶和與貧困戶簽訂脫貧協議的新型農業主體提供貸款；當貸款逾期時，由風險補償基金和保險公司各承擔50%。

據記者了解，這種「點對線」模式，除了已向省級示範家庭農場——吳陳河鎮茅屋沖家庭農場放貸100萬元外，農行信陽分行同時向新縣大別山綠色明珠鐵皮石斛有限公司投資貸款100萬元，直接和間接帶動建檔立卡貧困戶農民1500餘人。同時，農行新縣支行還向建檔立卡貧困戶發放扶貧貼息貸款，累計已達683萬元。

發端於上世紀80年代初期，歷經30多年發展，羽絨產業已讓革命老區光山縣成為全國知名的羽絨材料集散地、重要的羽絨服裝生產銷售基地和羽絨製品銷售中心，年產值超60億元。

「我行創新了『絨易貸』信貸產品，通過支持羽絨產業直接或間接帶動了貧困戶脫貧致富，得到了當地政府和群眾的高度肯定。」農行光山縣支行相關負責人說。

農行光山縣支行相關負責人向記者介紹，貸款過程中，貸款客戶都是由光山縣羽管委推薦、並經基金管理單位--鑫晟投資擔保公司認定並開具擔保函，最終由農行自主實地調查確認。由銀行、政府、擔保公司共同對客戶進行篩選、調查，保證借款人主體及經營情況真實性。對於每一戶借款人，基金管理單位為其提供擔保時均需主管常務副縣長簽字，確保了貸款的風險降至最低。

支持產業帶動扶貧

在豫、鄂、皖三省的連接地帶，有一個南依大別山，北臨淮河的縣城——信陽市潢川縣。

54歲的王彥忠是潢川縣付店鎮周窪村村民。「2009年我開始養櫻桃谷鴨，從1.2萬隻/批到目前養殖1.5萬隻/批，一年可以養8批，能賺20萬元。」王彥忠對記者說。

他給記者算了一筆賬：櫻桃谷鴨苗4元/只，鴨苗到成鴨出欄成本是30元/只，土地流轉的費用是500元/畝，王彥忠流轉了13畝，人員工資每年支付3萬元。一般一隻鴨子要長到7-8斤，飼養人員精細管理的話，王彥忠賣一隻鴨子的利潤在2元左右。

在華英集團的飼養棚內，工人在餵養商品肉鴨。 王頌 攝

談起養鴨的經歷，王彥忠言談中十分感激後台老板——華英。「『公司+農戶』模式讓我養鴨沒有風險。我們提前和華英簽訂了收購協議，鴨子出欄就被華英拉走了。」

王彥忠這批鴨子還有4天就要出欄了。他告訴記者，正在和華英談擔保貸款的事情，若談成的話，他將再建一個鴨棚。

王彥忠說的「華英」，就是河南華英農業發展股份有限公司。該公司是集櫻桃谷鴨孵化養殖、屠宰加工和禽肉製品生產銷售一體化企業，具備年屠宰商品鴨7000萬隻的生產能力。該公司現已形成櫻桃谷鴨孵化養殖、屠宰加工和禽肉製品生產銷售、飼料生產與銷售、羽絨等副產品深加工的完整產業鏈，涉及上下游農戶、經銷商、配套企業等人員3萬多農戶10多萬人。

談起華英發展的歷程，該公司相關部門負責人說十分感激農行河南省分行對公司的信貸支持。「自1992年農行潢州縣支行為我們提供第一筆80萬元貸款一來，農行伴隨企業發展的風風雨雨，與我們結下了深厚的感情。」據農行河南省分行提供的數據顯示，2008年以來農行為華英公司上游養殖戶發放農戶華英鴨養殖貸款1374戶，累計發放農戶貸款8628萬元，其中小額農戶1326戶4268萬元，大額農戶48戶4360萬元。

華英有了資金的支持后，向規模化、集約化、品牌化發展，公司像滾雪球一樣，越滾越大。公司做大后，對周邊農戶致富的帶動作用也越來越明顯。

據悉，農行通過重點支持上市企業華英集團，使潢川縣先後有2萬多家貧困戶走上特色養殖之路，有的成為養殖戶，有的成為產業工人，快速摘掉了貧困的帽子。華英只是農行在精準扶貧過程中，大力支持產業帶動扶貧的一個案例。農行信陽分行以特色產業帶動為支撐，依託龍頭企業、小微企業的產業鏈條，鼓勵貧困戶創業，吸納貧困戶就業。

初夏，地處大別山深處的河南省信陽市新縣周河鄉，到處透著鬱鬱蔥蔥的景象。在鄉村黃土路的兩邊，放眼望去，漫山遍野長滿了綠油油的山茶樹，枝頭掛滿了沉甸甸的果實。儘管離採摘季節還有幾個月，當地農民喜悅的心情已溢於言表：「這可是俺山裡人的『發財樹』，是城裡人喜歡的『長壽油』。」

據了解，茶油與橄欖油、油棕、椰子並稱為四大木本油料植物，不飽和脂肪酸含量為各種食物油之冠，具有明顯的改善心腦血管系統、強化骨骼、抗衰老等十幾項食療功效。

根據《全國茶油產業發展規劃（2009-2020年）》，河南省屬於「三帶、九區」中「較適宜栽培區」，主要集中豫南信陽市5個山區縣，其中革命老區新縣是有名的茶油之鄉。

為加快老區、山區農民脫貧致富步伐，農行河南省分行從2011年開始，將山茶油產業納入優先支持範疇，在充分調研的基礎上，探索出一條行之有效的路子。根據山茶樹分佈地域特點和國家扶貧開發戰略，走「集中連片」之路，將地處大別山區的新縣、商城、光山3個縣作為重點，傾力支持，堅持「龍頭帶動」模式。將三個縣的20多家茶油加工企業列入考察名單、培養對象，優先支持市級以上產業龍頭企業，特別是「公司+專業合作社+基地+農戶」的發展模式。運用「綜合擔保」方式。針對信貸制度、產品、政策尚不明朗的實際，以「宜押則押、宜保則保」衛原則，積極破解貸款難問題。

河南綠色山茶油股份有限公司是由翔銳集團、河南大別山茶油科技有限公司等共同出資籌建的一家股份制企業，針對這種股權結構，河南分行因企施策，採取「土地使用權抵押+公司擔保」的綜合方式進行支持。目前該公司在農行貸款餘額6500萬元，已迅速成長為省級農業產業化重點龍頭企業。

自2012年以來，農行河南省分行已累計發放茶油貸款1.1億元，助力山茶樹種植面積擴大到50萬畝左右，實現產值5億元以上，帶動2萬餘農戶靠山吃山，因油致富，從事茶油種植、運輸、收購、加工和銷售產業鏈，過上了小康生活。

下一步，農行河南分行將圍繞省委省政府扶貧工作規劃，堅決扛起政治使命，負起社會責任，切實增強金融扶貧工作的責任感、使命感和緊迫感，緊扣「精準扶貧、精準脫貧」基本方略，加大政策支持、加大資源配置、傾斜信貸規模，創新工作機制，傾全行之力做好金融普惠、助力全省脫貧攻堅。