中基瀚海「轉貸通」投資是「陷阱」還是「餡餅」？

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中基瀚海「轉貸通」投資是「陷阱」還是「餡餅」？

本報記者 陳新偉報道

自今年以來，央視對國內多起非法集資事件進行了報道。此外，4月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農業部、商務部、人民銀行、工商總局、銀監會、證監會、保監會等14家國家機關召開處置非法集資部際聯席會議。

據聯席會議辦公室統計，2016年全國新發生非法集資案件5197件、涉案金額高達2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數量和涉案金額近年來首次實現雙降，儘管案件集中爆發、急劇攀升的勢頭已經有所遏制，但非法集資形勢依然嚴峻。

轉貸通背後的高息誘惑

就在最近幾日，記者路過北京世茂大廈時便遇到多家公司業務員在推銷業務，絕大多數都是推銷銀行過橋墊資項目的投資理財產品。

沿著這些線索，《產經新聞》記者近日來到世茂大廈，以投資者的身份與中基瀚海（北京）資產管理有限公司（以下簡稱「中基瀚海」）的業務員王超進行了接觸。並對中基瀚海所做的投資項目進行了詳細地了解。

王超告訴記者，「中基瀚海現在主要操作的是短期的轉貸通項目，一般就是半年，所謂的轉貸通就是過橋資金，通過銀行審核中小企業的資質，為中小企續貸提供資金，轉貸過後銀行將資金返還，從而從中收取中間費用。不用擔心資金的安全性，這款產品最低投資5萬，月息4%。」

王超的介紹記者隨後從他的上級領導牟楓那裡也得到了證實。牟楓告訴記者，「現在所募集到的資金只用於過橋資金業務。」但據記者了解，對方所募集到的資金並沒有任何方式的監管，對於資金的真正去向不得而知。

此外，牟楓告訴記者，現在最低投資5萬起，月息4%，這4%主要構成包括一個點的利息和三個點的分紅。而當記者提出資金的安全性時，牟楓表示：「我們與北京中盛匯達擔保有限公司有合作協議，中盛匯達為我們擔保，所以安全性可以放心。」記者再次提出，如果最後拿不到投資款是不是只能去找擔保公司？牟楓表示，「對，只能找擔保公司。」

通過牟楓，對於中基瀚海的董事長牧四希，記者也進行了了解。牟楓告訴記者，「董事長是河南人，在河南那邊做房地產，剛剛做這一行，公司3月13日開業的，到現在只有一個月的時間。之前牧四希是做實業的，還有自己的金礦。」對此，記者也從董事長助理趙軍那裡得到了證實，「牧四希在河南有價值4000多萬元的土地，在內蒙古那邊還有金礦，董事長和擔保公司的法人是朋友關係。」

無資質成轉貸通項目「硬傷」

記者了解到，中基瀚海的營業執照經營範圍明確標明，「未經有關部門批准，不得以公開的方式募集資金，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益」。由此，記者對於中基瀚海沒有金融部門頒發的融資資質以及牌照提出了疑問。

對此，董事長助理趙軍支支吾吾，並沒有做出解釋。牟楓的主管領導孫東旭告訴記者：「金服牌照以及銀行授信都正在辦理中，還沒有下來。」同時又指著營業執照告訴記者，「這個證件就表明我們可以進行資金的募集，有這一個就夠了，其他的只是增加資金安全的手續。」

對於中基瀚海相關資質問題，記者電話採訪了中基瀚海董事長牧四希，牧四希告訴記者，中基瀚海在募集資金方面的手續齊全，會在第二天將相關的資質手續提供給記者。但截至發稿時，對方未向記者提供所謂的資質手續。

非法集資的特點就是未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批准的集資，承諾在一定期限內給出資人還本付息，向社會不特定的對象籌集資金。

處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱表示，投資公司、投資諮詢、財富管理、第三方理財以及擔保公司等這些投融資中介機構，是近幾年非法集資的高發區，佔到了整個非法集資案件數量的30%以上。

老年人成集資「重災區」

在世茂大廈C座11層中基瀚海的辦公地點，牟楓告訴記者，這裡辦公地點有1500多平米，員工超過200多人。記者還發現，來此談投資的人員很多，而且投資者大都是退休在家的老年人。

記者與一位投資的老人接觸后了解到，老人投資了1萬元。記者不免產生疑惑，這與業務員介紹的最低投資額相差甚遠，明明提出最低5萬，卻為何還可以接受1萬元投資額呢？記者了解到，這些老人有些是通過朋友引薦而來，有的是接到電話慕名而來。

針對募集資金的安全性問題，牟楓告訴記者：「現在公司一個月總共的融資金額為2000多萬，六個月下去也才1億多，再直白一點，就算要跑也要等融資額多了之後才（可能）會出現的問題。」

相關專家指出，老年人之所以成為非法集資獵取目標，一是老年人自己不服老，想在孩子面前顯示自己還是能夠掙錢的；二是老年人有自己的小金庫，有這樣的經濟基礎；三是中老年人比較固執。

此外，中老年人風險意識不強，容易受到慫恿鼓動，再加上缺少投資渠道，想通過養老金取得收益的願望強烈，在此背景下，投資理財公司稍以高回報引誘，並給予噓寒問暖等貼身關懷，老年人們一不小心就卷進非法集資案當中。不法分子得逞后如果捲款而逃，最終必然使老年人上當受騙，血本無歸。

國家將多部門聯動穿透式監管

非法集資已經是一個老生常談的話題。近年來，在國家14個部委聯合高壓打擊態勢下，一些不法分子非法集資行為不斷花樣翻新，手段變化多樣。不過，在處置非法集資部際聯席會議全力推動防範下和處置非法集資工作有序開展下，2016年打非取得了積極成效，案件高發勢頭有所遏制。

處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱在介紹相關情況時表示，針對當前非法集資形勢和特點，全面推動貫徹落實《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》精神；落實地方政府主體責任；強化重點行業領域監管；積極穩妥做好案件風險處置工作；持續加大監測預警力度；深入做好常態化宣傳教育工作；全力推動出台《處置非法集資條例》。

對於民間投融資中介機構已經成為非法集資重災區這一現狀，已引起監管層的注意，目前，監管層對此已經展開密集行動。

據了解，在4月22日銀監會召開的一季度經濟金融形勢分析會上，銀監會主席郭樹清更是做出了「如果銀行業搞得一塌糊塗，我就要辭職」的表態，同時，央行也在積極推動非存款類放貸組織條例的出台，證監會也將針對私募基金涉嫌非法集資的風險事件開展風險排查，保監會也將開展防範和處理非法集資專項檢查，實現全國檢查的全覆蓋。

楊玉柱表示：「合法機構的合法業務我們要監管，對本行業、本領域的非法機構、非法業務也要根據部門的職責分工，加強配合進行監管，實現穿透式監管，消除監管真空。」