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合眾零距離|合眾展翅向藍天,致勝之道看風控

合眾零距離|合眾展翅向藍天,致勝之道看風控

合眾e貸首席風控官熊樂君

熊樂君從事風控管理已有十餘年,先後在銀行、小貸、擔保等金融公司專註信貸審查和風險控制管理的工作,對抵押類、信用類等業務都具有深厚的風控功力。

他十分熟悉國家金融法律法規,對擔保法、公司法、合同法等法律法規政策了如指掌,熟練運用各種風險評估及風險控制工具對貸款的安全性、流動性和效益性進行貸前調查、貸時審查和貸后檢查,搭建先進有效的風控量化模型。

他有極強的風險意識,較高的項目操作水平和風險化解能力,風控實戰經驗豐富,能有效經營、整合、處置風險資產,利用各種有效、合法的手段,保全公司資產維護公司權益。

熊樂君回答投資人的「吐槽」問題

上周合眾e貸訂閱號(合眾e貸資訊)舉辦了「合眾零距離|傾聽合眾管理團隊的故事」活動,小e已經採訪合眾e貸CEO陳敏麟,發布《引帆合眾逐夢想,風流人物看今朝》引起投資人熱棒。

今天小e再次與首席風控官熊樂君展開一場有深度的對話,現在展現給投資人哦!

關於車貸:符合行業發展趨勢

小e:去年,銀監會公布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》對借款人進行了限額,於是車貸平台就十分火爆,請問你怎麼看?

熊樂君:這個現象反映了整個網貸行業的發展趨勢。去年四委發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定借款上限,明確了網貸平台發展的方嚮應該以小額分散為主,借款上限劃定可以有助於防範大額借貸給平台帶來的風險,將網貸平台的本質回歸到普惠金融,引導網路行業走向良性的發展。

熊樂君:與信用貸相比,車貸又有抵押或質押,出現逾期或壞賬后容易變現,於是車貸成為了複製性強的互金業務。相對於其他大額抵押項目而言,車貸單個項目金額小,就算單筆壞賬出現,亦不會對平台造成致命的影響,所以車貸平台受到投資人熱棒是理所當然的。

關於風控:貸前、貸中和貸后全面風控

小e:合眾e貸車貸業務從貸前審核到貸后管理,整個風控流程是怎樣的?能介紹一下嗎?

熊樂君:合眾e貸的車輛抵押安裝GPS,車輛使用權暫時返還給借款人;而車輛質押要存放於車庫當中,合眾e貸擁有自己的專用質押車庫,用於放置借款人質押給合眾e貸的車輛,並24小時360度無死角全程監控。

熊樂君:我們風控流程分成貸前、貸中和貸后三部分

在貸前我們的專員會對借款人進行電話審核、網路審核、面對面審核、盡職調查等,全方面對借款人進行貸前風控檢查;通常情況貸前我們風控流程可概括如下:資產評估、查驗借款人相關證件、面訪、家訪、變更手續、放款,而合眾e貸獨創雲風控大數據技術,與業界優秀大數據公司同盾科技強強聯合,雲端分析每一個借款人,科學正確雲審核快速篩選出優秀借款人。合眾e貸建立獨有面審資料庫,讓面審流程更加規範,也能高效複製到更多有需要的城市,有效降低風險。

在貸中我們會對借款人進行回訪和GPS實時監控,出現異常狀況會馬上處理。

在貸后如果借款人違約逾期,我們就馬上會啟動風控措施,會採取催收、拖車、起訴等手段來確保我們的資產安全。

關於GPS監控:三道防線實時監控

小e:能介紹一下合眾e貸GPS實時監控管理嗎?出現異常情況怎麼處理?

熊樂君:合眾e貸的GPS實時監控系統有三道防線,設備供應商、中間服務商和合眾e貸都有專員對抵押車輛進行監控。另外,我們GPS系統積累了大量的二押點數據(二押容易產生騙貸),如果借款人把車停留在二押點,我們貸后專員就能監測到,並迅速前往處理。如果借款人破壞GPS,我們系統也能立刻收到警報,貸后專員也會立刻前往處理。另外,車輛安裝GPS也是保密的,借款人並不知道GPS設置裝在哪兒,也不知道裝了幾個。這是由專業人員來安裝,然後拆卸需要專業人員來處理。

關於合眾e貸:我們實地考察率最高

小e:合眾e貸風控跟其他車貸平台有什麼不同?

熊樂君:

在貸前,我們實地考察率高達九成以上,可以說是行業最高的平台。很多車貸平台,只是在線上審核,而我們幾乎每部車都會去實地考察,了解借款人的實際情況,杜絕騙貸的情況。

在貸中,我們的GPS設備是用最好的,穩定性很好,很多車貸平台為了節省成本,採用一般的GPS。

在貸后,我們的反應速度很快,如果出現異常情況,我們能立刻收到警報,貸後人員會立刻前往處理,而其他平台可能過兩三天才會去處理。

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