合眾零距離｜合眾展翅向藍天，致勝之道看風控

合眾e貸首席風控官熊樂君

熊樂君從事風控管理已有十餘年，先後在銀行、小貸、擔保等金融公司專註信貸審查和風險控制管理的工作，對抵押類、信用類等業務都具有深厚的風控功力。

他十分熟悉國家金融法律法規，對擔保法、公司法、合同法等法律法規政策了如指掌，熟練運用各種風險評估及風險控制工具對貸款的安全性、流動性和效益性進行貸前調查、貸時審查和貸后檢查，搭建先進有效的風控量化模型。

他有極強的風險意識，較高的項目操作水平和風險化解能力，風控實戰經驗豐富，能有效經營、整合、處置風險資產，利用各種有效、合法的手段，保全公司資產維護公司權益。

熊樂君回答投資人的「吐槽」問題

上周合眾e貸訂閱號（合眾e貸資訊）舉辦了「合眾零距離|傾聽合眾管理團隊的故事」活動，小e已經採訪合眾e貸CEO陳敏麟，發布《引帆合眾逐夢想，風流人物看今朝》引起投資人熱棒。

今天小e再次與首席風控官熊樂君展開一場有深度的對話，現在展現給投資人哦！

關於車貸：符合行業發展趨勢

小e:去年,銀監會公布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》對借款人進行了限額，於是車貸平台就十分火爆，請問你怎麼看？

熊樂君：這個現象反映了整個網貸行業的發展趨勢。去年四委發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定借款上限，明確了網貸平台發展的方嚮應該以小額分散為主，借款上限劃定可以有助於防範大額借貸給平台帶來的風險，將網貸平台的本質回歸到普惠金融，引導網路行業走向良性的發展。

熊樂君：與信用貸相比，車貸又有抵押或質押，出現逾期或壞賬后容易變現，於是車貸成為了複製性強的互金業務。相對於其他大額抵押項目而言,車貸單個項目金額小，就算單筆壞賬出現,亦不會對平台造成致命的影響，所以車貸平台受到投資人熱棒是理所當然的。

關於風控：貸前、貸中和貸后全面風控

小e:合眾e貸車貸業務從貸前審核到貸后管理，整個風控流程是怎樣的？能介紹一下嗎？

熊樂君：合眾e貸的車輛抵押安裝GPS，車輛使用權暫時返還給借款人；而車輛質押要存放於車庫當中，合眾e貸擁有自己的專用質押車庫，用於放置借款人質押給合眾e貸的車輛，並24小時360度無死角全程監控。

熊樂君：我們風控流程分成貸前、貸中和貸后三部分

在貸前我們的專員會對借款人進行電話審核、網路審核、面對面審核、盡職調查等，全方面對借款人進行貸前風控檢查；通常情況貸前我們風控流程可概括如下：資產評估、查驗借款人相關證件、面訪、家訪、變更手續、放款，而合眾e貸獨創雲風控大數據技術，與業界優秀大數據公司同盾科技強強聯合，雲端分析每一個借款人，科學正確雲審核快速篩選出優秀借款人。合眾e貸建立獨有面審資料庫，讓面審流程更加規範，也能高效複製到更多有需要的城市，有效降低風險。

在貸中我們會對借款人進行回訪和GPS實時監控，出現異常狀況會馬上處理。

在貸后如果借款人違約逾期，我們就馬上會啟動風控措施，會採取催收、拖車、起訴等手段來確保我們的資產安全。

關於GPS監控：三道防線實時監控

小e:能介紹一下合眾e貸GPS實時監控管理嗎？出現異常情況怎麼處理？

熊樂君：合眾e貸的GPS實時監控系統有三道防線，設備供應商、中間服務商和合眾e貸都有專員對抵押車輛進行監控。另外，我們GPS系統積累了大量的二押點數據（二押容易產生騙貸），如果借款人把車停留在二押點，我們貸后專員就能監測到，並迅速前往處理。如果借款人破壞GPS，我們系統也能立刻收到警報，貸后專員也會立刻前往處理。另外，車輛安裝GPS也是保密的，借款人並不知道GPS設置裝在哪兒，也不知道裝了幾個。這是由專業人員來安裝，然後拆卸需要專業人員來處理。

關於合眾e貸：我們實地考察率最高

小e:合眾e貸風控跟其他車貸平台有什麼不同？

熊樂君：

在貸前，我們實地考察率高達九成以上，可以說是行業最高的平台。很多車貸平台，只是在線上審核，而我們幾乎每部車都會去實地考察，了解借款人的實際情況，杜絕騙貸的情況。

在貸中，我們的GPS設備是用最好的，穩定性很好，很多車貸平台為了節省成本，採用一般的GPS。

在貸后，我們的反應速度很快，如果出現異常情況，我們能立刻收到警報，貸後人員會立刻前往處理，而其他平台可能過兩三天才會去處理。