互聯網金融進入下半場，中小互金平台如何突圍？

2016年互聯網金融行業在相關監管政策推動下逐步合規化發展，不良平台逐漸消失，同時留存下來的P2P平檯面臨著巨大的轉型壓力。從2017年開始，的互聯網金融行業進入下半場的趨勢越來越明顯。在此背景下，互金平台想要取得更好的發展，需要遵從目前互金行業趨勢而做出適當調整，才有可能在下半場勝出。

趨勢一

合規成互金平台生存法則

2017年是金融政策落實元年，有業內人士預計，在合規的重壓下，互金平台數量將減少至2016年底數量的三分之一，這也意味著合規將成為關乎今年互金平台生存的命脈之一，各家平台目前亟待解決的便是合規化這一問題。目前有不少互金平台開始尋求銀行存管等方面的合規渠道，以期儘快獲得「合規」這張船票。

然而船票並不是那麼容易獲取到的，目前不少銀行對網貸平台開展銀行存管業務合作頗為謹慎，互金平台入場門檻依然較高。

據了解，銀行資金存管要准入一家平台主要考察有以下三方面：

1.具備基礎的工商註冊登記，在地方金融監管部門進行備案登記，申請獲得相應的電信業務經營許可。

2.具備完善的內部業務管理、運營操作、稽核監控和風險控制的相關制度，平台運營情況、業績良好。

3.平台有較為強大的資金實力。

另外，據公開資料顯示，現部分銀行明確規定了網貸平台資金存管的硬性條件，如註冊資本在5000萬以上、上線時間不少於1年等。

在較為嚴格的銀行審查機制下，根據網貸之家的統計數據顯示，監管后完成銀行存管的互金平台已近百家。

除了銀行存管這一路徑外，在各項監管細則中，作為合規重要組成部分的「信息披露」也將成為平台自律的標配，平台對自身數據的共享將成為通過「合規」閥門的必要條件。

專註於文娛產業的多彩雲眾籌表示，任何一個行業，如果不遵守規範和標準就會偏離跑道，互聯網金融行業也是如此。國家對於金融的嚴格監管正當其時，但是互金行業生態較為複雜，如何真正讓監管政策落地，有針對性地靈活實施，對於互金合規發展也至關重要。

趨勢二

智能投顧成平台轉型熱點

隨著人工智慧上升為國家級戰略，智能投顧也成為全球互聯網金融的新熱點。智能投顧，即利用大數據分析、量化模型及演算法,根據投資者的個人收益和風險偏好,提供相匹配的資產組合建議,並自動完成投資交易過程,再根據市場變化情況動態調整,讓組合始終處於最優狀態的財富管理服務。相比傳統的投資顧問，智能投顧具有以下優勢：降低投資理財的服務費用、提高投資顧問服務的效率、信息相對透明、分散投資風險、避免投資人情緒化的影響、由機器人嚴格執行事先設定好的策略等。

一些金融巨頭如京東金融、螞蟻金服等紛紛入局智能投顧市場，傳統金融機構也大力布局智能投顧方向。據研究數據顯示，2020年智能投顧資管規模或超5萬億，智能投顧正成為互金平台轉型發展的新熱點。

多彩雲眾籌表示，智能投顧需要強有力的數據系統支撐，先進的大數據、人工智慧等技術也將成為互金平台涉足這一領域的利器。

趨勢三

平台分化加劇，大平台集團化升級

據網貸之家數據顯示，2016年1~11月，行業排名前10%的平台（200多家）交易量佔比為85.64%。從這一數據來看，網貸資金向頭部平台集中的速度越來越快，馬太效應也越來越明顯，「二八分化」已現雛形。積木盒子、團貸網等網貸平台業已升級為互聯網金融企業集團，互金平台集團化將成為行業趨勢。

此外，網貸平台集團化也面臨著不小的挑戰，集團內網貸之外的金融業務需要取得相應的牌照，且平台自身資源豐富並有眾多的合作機構，這些要求本身也將加劇大平台與中小平台之間的分化。

多彩雲眾籌表示，目前中小型平台分化加劇，不少生存下來的平台要麼依附於如BATJ等大平台所搭建的生態體系內，要麼就抱團作戰，利用資本的力量，發揮各自的優勢取長補短，協同發展。

結語

2017年將是互金平台走向合規的關鍵一年，面對競爭激烈的市場環境，互金中小平台亟待創新，通過技術手段提高平台競爭力也成為關鍵。互金合規之路漫漫，不論是監管備案、銀行存管系統對接，還是平台的合規轉型，在未來一段時間仍將是行業的焦點。而洗牌也仍將繼續，互金行業也必將越來越健康。