澳國民銀行(NAB)：加強對借款人身份和收入的審查力度

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迫於監管機構的壓力和對金融穩定性的擔憂，澳國民銀行（NAB）針對房貸申請人出台了新一輪的身份和收入審查。

按照規定，房貸經紀機構必須核實借款人（含在線申請）的身份照片和相關支持文件。據悉，其他銀行機構也相繼出台了類似規定。

此外，申請只付息貸款的借款人還將回答較以往更為全面的問題，以確保只付息貸款符合借款人自身的需求。與此同時，無論是自住型貸款還是投資型貸款申請人，貸款審核階段所面臨的問題較以往範圍更廣、更為全面。這些問題中包括：當收入暫時下滑或支出暫時增加的情況下，貸款人如何應對？只付息貸款人還需披露是否需要過橋貸款等問題。

除了收緊貸款審核過程規定外，NAB同時也加大了對授信額度的限制。例如，銀行將對借款人獎金收入進行核實、並密切關注借款人現收現付（PAYG）收入的任何經常性減少項目例如：養老金個人扣款等。

NAB規定合作貸款經濟機構必須提供客戶的最新照片，以及證件照如駕駛證、護照照片的複印件。此外，銀行還可能需要借款人、擔保人、僱主或貸款經紀人提供知情同意書等相關文件。

上述身份核實舉措旨在響應澳大利亞註冊全國電子服務委員會（the Australian Registers National Electronic Conveyancing Council）的新舉措。後者目前正在大力打擊線上欺詐行為。

據其強調，身份盜用尤其是在線貸款申請的身份盜用現象十分猖獗。獨立調研機構Equifax提供的數據顯示，一年內身份盜用事件激增80%，導致銀行、養老金、信用卡和保險欺詐事件屢屢發生。

澳聯邦政府黑色經濟工作組（Black Economy Taskforce）也指出，身份盜用現象猖獗，或將對澳大利亞整個金融體系造成「系統性的風險」。

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