貸款買房個人徵信記錄早知道

  核心提示|在買房貸款過程中，銀行首先會查驗購房者的信用情況，許多購房者也是在這時得知個人徵信有不良記錄，在買房時受阻或者失去購房資格。記者日前採訪了銀行信貸部門有關人士，得知消費者在申請貸款前，可以提前查詢到自己的徵信記錄，做到心裡有數。而且在使用銀行卡和信用卡的時候只要注意相關的規則，徵信逾期基本可以避免，即使有過不良徵信記錄，也有相關補救措施，一樣可以恢復良好的信用記錄。

  個人徵信記錄怎麼查

  建設銀行信貸部劉經理向記者介紹說，雖然在辦貸款或者買房的時候，銀行都會查驗個人信用情況，但還是建議消費者能提前了解自己的徵信記錄，做到心中有數，提高辦事效率。

  個人信用報告主要包括：

  基本信息：包括身份信息、居住信息、職業信息等。

  信貸信息：指借債還錢信息，信用報告中最核心的信息。

  非金融負債信息：先消費后付款形成的信息，如電信繳費。

  公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

  查詢信息：過去2年內，何人何時因為什麼原因查過您的信用報告。

  劉經理建議有條件的朋友還是最好到人民銀行現場查詢，並打出信用報告。

  有些非惡意逾期記錄也可以消除

  市民梁先生看中了一套三居室，在交訂金前，房地產公司按照慣例查詢了梁先生的徵信情況，發現梁先生竟然近期有好幾次信用逾期。梁先生丈二和尚摸不著頭腦，完全不知道這件事，因為他從未收到銀行的賬單和簡訊提醒。經過協商，銀行確定梁先生並非惡意逾期，他沒有收到銀行的任何通知，所以也不用負相關責任。最後銀行消除了他的不良信用記錄，梁先生也買到了自己心儀的房子。

  即便是個人徵信上了「黑名單」，給買房或者貸款帶來不利影響，也要看實際情況而定，以下逾期記錄是可以消除的。

  銀行一般會在持卡人產生欠款1-2個賬單周期內，會以賬單、簡訊、電話等方式，告知持卡人儘快還款，如果可以證明確實沒有接到銀行的通知，持卡人在還清欠款的前提下，可以要求銀行撤銷逾期徵信記錄。如果你變了手機號碼，沒收到通知，那逾期記錄是無法撤銷的。

  徵信逾期了咋補救

  超過5年的，徵信機構就應該予以刪除

  劉經理說，對於逾期，各銀行都執行「連三累六」的政策，即信用卡或者貸款連續三次逾期，累積六次逾期，那麼在2年之內，銀行的信貸大門就向你關閉了。2年之後，如果「表現好」還是可以「補救」的。要你堅持準時全額還款兩年，那麼你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉。超過5年的，徵信機構就應該予以刪除。但是，你必須還清所有的欠款。

  有逾期並非完全不能貸款

  如果是兩年至五年期間的逾期，有逾期記錄的銀行可以給你開非惡意逾期證明，銀行還是會貸款給你的，只是相對於正常客戶來說，你的貸款金額要降低，利率可能也會提高。

  信用卡逾期后切記不可隨意銷卡

  如果因為一時不慎而造成了負面記錄，千萬不要立即銷卡，因為銷卡以後，徵信系統就不再有新的信用記錄產生，那麼之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

  助學貸款逾期也會影響貸款買房

  很多大學生上學期間申請了助學貸款，但由於不知道怎麼還款或者忘記還款等情況造成徵信逾期。可根據逾期情況的嚴重性來定，如果僅有一兩次逾期，可直接到銀行開具相關證明，一般情況下貸款是不受影響的。如果是超過一兩年的話就需要逐月還款，直到全部還完欠款且兩年以後才能辦理房貸。

  如何預防信用逾期

  看賬單。持卡人要避免罰息，盡量開通信用卡簡訊提醒和賬單功能，銀行一般都會通過簡訊的方式提醒客戶各種賬戶信息。

  與工資卡綁定。將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁，讓銀行自動去劃款，這樣做可以省心不少，但卡裡面有足夠的金額還款。

  一定要還款。如果在還款日，想盡各種辦法都無法還上欠款，那就選擇最低還款額或者分期付款吧，雖然要交不少利息，但好歹不會上逾期黑名單。

  看清信用卡免年費規則。有些銀行規定，白金卡一旦申請，只要成功批卡，不管激活與否，都會自動扣繳年費；另外，各行金普卡的免年費規則也不盡相同。用戶在申請時一定看清，避免因年費問題，影響個人徵信。

  及時註銷不用的信用卡。如果有不用的信用卡最好及時註銷。