信用卡逾期人也消失 銀行就會這麼做

金投信用卡（https://credit.cngold.org/）03月10日訊，大家都知道，信用卡逾期不還時，銀行會一直打電話催你，但是如果你乾脆消失了，銀行會怎麼處理呢？金投信用卡小編猜想你肯定會想不到，那就看下面金投信用卡小編帶給大家的分享內容吧。

信用卡的主人欠錢不還而且玩「隱身」，銀行催收公司是否可以頻頻打電話騷擾信用卡的相關聯繫人呢？根據《中華人民共和國合同法》規定，當事人一方不能向與其無合同關係的第三人主張權利。經青島市金融消費權益保護協會協調，該銀行的催收公司已停止打電話給持卡人的相關聯繫人，成功解決了這起糾紛。

事件

市民無辜遭受催收騷擾

市民A先生來電反映，某銀行信用卡催收公司屢次打電話騷擾自己和多名家人，但自己從未在該銀行辦過信用卡，也從未在任何信用卡擔保協議上簽字，只是有朋友辦理信用卡時填的是自己的信息作為聯繫人，但當時自己也不知情，直到因朋友發生欠款無力歸還而收到催收電話時才知道自己作為聯繫人的情況。A先生投訴要求該銀行停止騷擾。
12363金融消費投訴電話接到投訴后，將投訴轉至某銀行處理。經該銀行核實，六年前A先生的哥哥向該銀行申辦了信用卡，信用卡申請資料中預留的直系親屬資料就是A先生本人，現因信用卡多次逾期且信用卡催收公司一直無法聯繫上持卡人，故轉而打電話給信用卡申請表中的聯繫人即投訴人，向其諮詢持卡人有關情況。經協調，目前該銀行已停止打電話給A先生。

分析

催收不得違反法律法規

《中華人民共和國合同法》第八條規定：「依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。 」根據合同的相對性原則，合同關係只能在特定的主體及合同當事人之間發生，合同也只對當事人雙方具有約束力，當事人一方只能基於合同關係，向合同相對方提出履約要求，而不能向與其無合同關係的第三人主張權利。因此，信用卡催收公司向信用卡持卡人以外的第三方主張債權，違反了合同的相對性原則。

據悉，目前銀行催收欠款主要有兩種方式，一種是銀行信用卡部及其分支機構催收，另一種是委託其他機構催收。根據《人民銀行關於印發<人民銀行金融消費者權益保護實施辦法>的通知》第二十一條：「金融機構向金融消費者追討債務，不得採取違反法律法規、違背社會公德、損害社會公共利益和第三人合法權益的方式。金融機構委託第三方追討債務的，應當在書面協議中明確禁止受託人使用前款中的追討方式，並對受託人的催收行為進行監督。 」銀行將債務追收外包給討債公司是一種合法的委託代理關係，但第三方為達到催收的目的，容易濫用權利，如果通過違反法律法規、違背社會公德、損害社會公共利益和第三人合法權益的方式，向持卡人以外的第三人催收債務則是不合理的。

觀點

從源頭堵住「不當催收」

信用卡發卡機構將債務催收業務外包給專業的催收機構，由催收機構代為催收債務，是目前信用卡市場通行的做法。但實踐中，由於催收機構良莠不齊，會出現催收機構騷擾信用卡持卡人或其親友、誤向無欠款持卡人催收的問題，從而引發當事人不滿。

為實現依法催收債務，金融機構首先應加強對第三方債務催收機構的資質審核，確保將債務催收業務外包給依法設立、守法經營、口碑良好的正規公司。其次，依法簽訂條款完備、內容具體的債務催收委託。外包協議明確規定催收機構的權利義務，特別應具體規定催收機構非法催收、不當催收、泄露或者濫用持卡人信息等不法行為的違約責任。最後，應對催收機構做好日常監督檢查與違約處置工作，特別是要將個人金融信息保護、催收手段措施等事項作為檢查重點，定期查漏補缺，發現苗頭性問題，及時處罰催收機構違約行為。

金融消費者則應主動學習有關金融知識、法律知識，在參與金融活動、需要對外提供自己或他人的有關敏感信息時謹慎行事，告知並取得他人同意，自覺保護自己及親朋好友的個人金融信息。