網貸資金銀行存管推進緩慢，P2P網貸平台將何去何從？

截止2017年4月底，P2P網貸行業運營的平台數量為1495家，正式上線銀行直接存管（包括銀行直連）系統的平台有189家，約佔全國正常運營平台的12.3%，從數據可以看出，超過八成的網貸平台並未對接銀行的存管。是什麼原因導致銀行存管工作推進緩慢呢？銀行和網貸平台都有原因。其中主要的原因還是在網貸平台本身。

銀行擔心借貸違約風險

2016年8月24日，銀監會曾聯合四部委下發《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，而2017年2月23日，銀監會也正式公布了《網路借貸資金存管業務指引》，兩者都對網貸平台提出明確要求，限期對接銀行資金存管。

但是從銀行的動作來看，初期銀行的顧慮比較多，其主要的顧慮還是在借貸違約責任上面，網貸行業此前經歷了野蠻生長的初生階段以及大規模跑路、暴雷的優勝劣汰階段，正處於監管合規的再洗牌階段。整個行業屬於新生行業，部分中小平台的運營安全隱患未減，投資人的後續資金安全，關乎社會穩定。而今年2月頒布的《網路借貸資金存管業務指引》明確提出存管銀行不承擔借貸違約責任之後，銀行方面逐漸變得積極，資金存管推進速度明顯增快。據不完全統計，約有37家銀行與P2P網貸平台開展資金存管合作，其中股份制銀行表現積極。單家銀行對接網貸平台超過10家的銀行有7個，廣東華興銀行62家，江西銀行45家，恆豐銀行27家，分別列舉前三甲。

准入門檻高

在准入門檻上，普遍設置比較高，不僅要考察平台資質，在註冊資金、背景、運營時間、運營狀況、有無違規行為等方面都有嚴格的規定。以簽訂合作最多的廣東華興銀行為例，需要網貸平台註冊資本1000萬以上，其中超過半數的平台為國資系、上市系、銀行系或風投系。而民生銀行簽約的平台中，超過八成是風投系、國資系或者上市企業，基本上沒有低於5000萬註冊資本的網貸平台。

准入門檻的設定，使得一些規模較小的網貸平台止於門外。另外動輒幾十萬的費用，對於小型平台來說是筆不小的開支。

技術原因

除此之外，因為接入系統不同，在調試和融合的過程中，還有很多技術問題亟待處理。從簽約到正式上線，一般都需要4-6個月來測試和調整。只有在堅盾的技術保障下，才能確保正常運營。而一些小規模的平台，在技術方面顯然力量微薄，甚至很多網貸平台對網路資金存管技術方面的運營根本沒有重視，屬於臨陣抱佛腳，這都是需要大量時間來完善的。

久優融資經濟分析師趙峰表示，距離銀監會給予的期限不到四個月時間，屆時還不能完成存管對接的P2P平台必將面臨重新洗牌。而銀行存管的引入，也讓P2P網貸行業朝著正規、穩定、有序的方向發展。

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