消費金融迎來爆髮式增長，大數據風控是關鍵

今年3月23日的網貸監管細則正式落地之後，伴隨著2016年P2P的退潮，消費金融業已成為互聯網金融領域中的香餑餑。據剛出爐的《2017年消費金融行業報告》預測，2017年互聯網消費金融整體交易規模可增至8933．3億元，到2020年交易規模將達到10萬億元。

有研究報告稱，到2016年年末，消費貸款餘額大約為5．4萬億元，其中銀行發放的消費貸款（不含按揭貸款）餘額是4．93萬億元，持牌消費金融公司的貸款餘額估計1000億元出頭，京東白條、螞蟻花唄餘額估算分別為 1000億元和2000億元，此外其他一些P2P公司的消費貸款加起來估計不到1000億元。消費金融的細分市場還有很大的挖掘空間，比如裝修、教育、旅遊、汽車、婚慶等。

值得關注的是，在消費金融行業快速發展的同時，也出現了一些亂象，參與者良莠不齊，部分企業為了佔領市場、增加利潤，忽視風控，放鬆貸款對象的選擇標準。

據網貸之家研究報告稱，從目標用戶的特點來看，消費金融的客群較大，消費場景繁多而呈個性化。採用傳統金融機構徵信手段難以覆蓋消費金融的目標人群，風控系統和審批流程也難以應對消費金融產品需要與不同場景、不同渠道合作方的快速對接，從而滿足為用戶創造愉快的應用體驗的需求。為此，大數據風控成為消費金融領域的關鍵環節。

值得關注的是，繼「人工智慧」去年首次出現在「十三五」規劃草案后，今年更是首次被列入政府工作報告，國家戰略層面的頂層設計正逐步形成。在實踐領域，人工智慧席捲各大行業，消費金融也順勢進入了以大數據、深度學習等人工智慧技術為代表的智能金融科技新階段。

相比依託場景化信貸的大型電商所布局的大數據風控，對於互聯網消費金融公司來說，其大數據風控的模式和能力則更重要。