泛員網-養老保險未繳滿15年如何領取？

臨到退休，要是養老保險的繳費年限還沒有繳滿15年，可以選擇繼續繳費，至滿15年止，按月領取基本養老金；或者轉入城鄉居民基本養老保險，享受養老保險待遇；或者一次性取出個人賬戶儲存額，終止職工基本養老保險關係。

養老保險沒有繳滿15年，即使達到退休年齡也領取不了！

我們經常會遇到這樣的情況，職工馬上就要退休了，可是他的基本養老保險沒有繳滿15年，離開工作崗位后無法按月領取養老金。那該怎麼辦呢？那麼，對於這種情況，應該怎麼操作呢?根據現行有效的政策，達到法定退休年齡時，基本養老保險累計繳費不足15年的，有三種辦法可以解決，我們可根據自己實際情況和意願，任意選擇其中一種。

繼續繳費，至滿15年止，按月領取基本養老金

《實施<中華人民共和國社會保險法>若干規定》第二條規定，參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年。社會保險法實施前參保、延長繳費五年後仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。

允許繼續繳費，是延後繳費呢，還是一次性繳納？

國家層面的法律法規之所以沒有規定繼續繳費的具體繳費方式，是「由於各地差別較大」，而把此項權力賦予了地方。

轉入城鄉居民基本養老保險，享受養老保險待遇

社會保險法第十六條第二款規定，參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。

這裡有兩個問題需要說明：

1、根據國務院2014年2月21日發布的《國務院關於建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》（國發〔2014〕8號），國務院決定將新型農村社會養老保險和城鎮居民社會養老保險合併實施，在全國範圍內建立統一的城鄉居民基本養老保險。

2、以上規定到目前為止還沒有看到有相關的實施細則出台。根據上文提到的《中華人民共和國社會保險法釋義》一書的解釋（第74頁），「至於如何轉入新型農村社會養老保險或城鎮居民社會養老保險，如何享受養老保險待遇，涉及各項制度之間的統籌銜接，在缺乏充分的論證和取得足夠的實踐經驗之前，法律不宜馬上就作出具體規定，因此本法作了原則性規定」。

一次性取出個人賬戶儲存額，終止職工基本養老保險關係

參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足十五年，且未轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養老保險關係。

社會保險經辦機構收到申請后，應當書面告知其轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險的權利以及終止職工基本養老保險關係的後果，經本人書面確認后，終止其職工基本養老保險關係，並將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

這款規定有兩個問題值得我們注意：

1、個人可以書面申請終止職工基本養老保險關係，社會保險經辦機構必須書面告知相應後果。

首先，職工既可以申請終止，也可以不申請終止，即選擇繼續繳費或轉入城鄉居民基本養老保險。

其次，申請終止的，必須提出書面申請。

再次，社會保險經辦機構收到職工書面申請后，必須書面告知相應後果，職工本人書面確認后，方可終止職工基本養老保險關係，並一次性支付個人賬戶儲存額給職工本人。

2、只支付職工個人賬戶儲存額給職工本人，不支付社會統籌賬戶儲存額。也就是說，用人單位所繳納的那部分社會保險費，被國家「統籌」掉了。

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