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盤點|阿里巴巴、騰訊等18家互聯網公司金融業務

盤點|阿里巴巴、騰訊等18家互聯網公司金融業務

導讀:從國內市值和影響力靠前的20家互聯網公司

來看,

僅有兩家公司尚未涉足金融業務,

18家公司均不同程度地涉足了金融業務,最典型的則是BATJ。本文從牌照的視角以及馬雲和

全國政協副主席

陳元的忠告分析了互聯網公司的金融布局。

還有不做金融的互聯網公司嗎?這裡說的互聯網公司,指的是大型互聯網公司。本文選取了國內市值和影響力靠前的20家互聯網公司,基於公開信息,對其開展金融業務的情況進行了梳理。

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還是有的。

在這20家互聯網公司里,除了今日頭條和陌陌,其餘18家公司均不同程度地涉足了金融業務,最典型的則是BATJ。

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18家互聯網公司金融業務盤點

騰訊:騰訊的金融業務並未完全獨立分拆,主要歸屬於基礎平台與金融應用線(FIT),包括財付通(微信支付)、理財通、微黃金和騰訊徵信等;對外投資的金融機構包括微眾銀行、眾安保險和和泰人壽等,其中騰訊是微眾銀行第一大股東。

阿里巴巴:阿里的金融業務基本都被裝在螞蟻金服裡面,包括支付寶、網商銀行、天弘基金、國泰產險、芝麻信用、螞蟻財富、網金社,還有消費金融業務(花唄、借唄),並參股了眾安保險。在主要金融牌照裡面,螞蟻金服僅缺證券和信託,其中螞蟻金服一直苦苦尋求收購德邦證券未果。至於信託,堪稱國內最難獲取的金融牌照,沒有之一。

百度:百度的金融業務整體歸屬於金融服務事業群(FSG),由消費金融(有錢花)、錢包支付(百度支付)、理財、互聯網銀行(百信銀行)等多個板塊構成。相比騰訊和阿里,百度目前最缺的是一張保險牌照。百度已經計劃將金融業務分拆,使之獨立運營。

京東:京東的金融業務起步不算早,但是發展相對迅猛,業務線還算齊全,其中消費金融業務(白條、金條)和供應鏈金融業務(京保貝)在業內較為知名,支付業務在二線公司中相對靠前。比起BAT,京東的硬傷在於牌照,銀行、保險牌照一張都沒有。京東金融正在進行重組,將變身為內資公司。

網易:網易成立了一家叫做網易金融的公司,自稱主要業務板塊包括網易支付、大數據風控、智能金融和三拾眾籌,擁有支付和小貸牌照。網易與光大證券、海航旅遊合資成立了一家名為「立馬理財」的P2P平台,還對外投資了P2P平台「惠人貸」。

新浪:新浪的金融業務花樣不少,包括新浪支付,互聯網理財平台「微財富」,房地產金融平台「房金所」,還推出了「操盤寶」和「貓基金」。

小米:小米的金融業務起步比較晚,但推進比較高效。目前包括小米支付(耗資6億元收購),還有小米小貸和小米理財,另外與新希望集團合作成立了新網銀行。

滴滴:滴滴的金融業務還比較初級,主要是汽車分期、代銷保險產品等。

奇虎360:360對金融業務比較重視,布局了互聯網理財平台「你財富」、高端財富管理平台「私銀家」、消費信貸平台「360借條」、股權眾籌平台「360淘金」等。

58同城:58的金融業務包括理財平台「58錢櫃」,放貸平台「58貸款」、「58場景貸」,並與長沙銀行合資成立了「長銀五八消費金融公司」,拿下了消費金融公司牌照。

美團:美團(新美大)在金融上也是布局晚、動作快的類型,去年耗資不菲收購錢袋寶,拿下了支付牌照,今年5月美團參股的吉林億聯銀行正式開業,目前還面向商家推出了小貸業務。

攜程:攜程(去哪兒)在2016年初成立了攜程金服,目前的主要業務包括攜程小貸、消費金融業務「拿去花」,其與上海銀行合資設立的上海尚誠消費金融公司已經獲批。

搜狐:搜狐將金融業務整合為狐狸金服,包括P2P平台「搜易貸」、綜合理財平台「狐狸慧賺」、消費金融品牌「小狐分期」等。

蘇寧:蘇寧的金融業務不可小覷,至少牌照獲取頗豐,包括蘇寧銀行、蘇寧消費金融公司、蘇寧支付,還有基金銷售牌照和保險銷售牌照,蘇寧還正在籌建金誠財產保險股份有限公司。在牌照上,僅次於螞蟻金服。

樂視:樂視的金融業務比較單薄,主要是沒牌照,直到今年才拿到基金銷售與保險經紀牌照,其他業務包括小貸和消費金融。

唯品會:唯品會對金融業務重視度很高,將其獨立為唯品金融,擁有支付牌照,目前推出了活期理財產品和消費金融產品。

汽車之家:在被平安收購之後,汽車之家事實上成為平安綜合金融的一部分,為平安的汽車金融業務提供導流,主要是車貸和車險。

2

牌照,還是牌照

我們從牌照的視角,盤點互聯網公司的金融布局。

整體上,在線賣理財、賣保險、放貸款,是互聯網公司從事金融業務最常見的形式,其背後通常是基金銷售、保險經紀和小貸牌照作為支撐。如果沒有牌照,則通常採取導流的方式進行。

本文傾向於將一行三會頒發的金融牌照稱之為硬牌照,主要是銀行、證券、保險、基金、信託、期貨、支付、消費金融等,不包括基金銷售、保險經紀等;至於其他部委或者地方政府頒發的小貸、網路小貸、金交所、保理、擔保、融資租賃等牌照,稱之為弱牌照。

從硬牌照來看,阿里(螞蟻金服)是絕對的大贏家,目前獲得了銀行、保險、基金、支付等牌照;騰訊也獲得了不少牌照,包括銀行、保險、支付等;百度拿到了一張互聯網直銷銀行牌照和支付牌照;京東金融僅有一張支付牌照。

支付被視為金融科技生態系統的入口,因此成為互聯網公司的必爭之地。據新金融琅琊榜統計,在這 20家互聯網公司中,10家公司拿到了支付牌照

銀行牌照因近年來民營銀行政策放寬,吸引了多家互聯網公司進入。除了騰訊的微眾銀行和阿里的網商銀行,還有百度與中信銀行合資成立的百信銀行,小米和新希望合資成立的新網銀行,美團與中發金控合資成立的吉林億聯銀行,以及蘇寧雲商作為第一大股東的蘇寧銀行。

保險牌照的審批前兩年一度寬鬆,不過在保監會高層變動之後,新牌照越來越難。除了騰訊和阿里,其他互聯網公司均未拿到保險牌照。儘管百度、京東和蘇寧的申請保險牌照的消息,傳了一次又一次,卻總是「只見樓梯響,不見人下樓」。

公募基金牌照(非基金銷售牌照),除了阿里旗下的天虹基金,尚無其他案例。

信託和期貨這兩大牌照,互聯網公司目前均無斬獲

需要指出的是,許多互聯網公司都推出了所謂的一站式/綜合互聯網理財平台,但是並不存在所謂的一站式/綜合理財牌照。這些平台可以用來銷售各類非標產品,包括招財寶、理財通、京東金融、百度理財等。在互聯網金融監管不斷趨嚴之後,大部分平台已經作出整改。

整體上,若論牌照,京東在BATJ中最為匱乏,也是其真正的命門;樂視金融曾經無比高調,但實際上一塊硬牌照都沒有;周鴻禕的360金融,其實也沒有什麼硬牌照。

汽車之家雖然自身沒有牌照,但在被平安收歸旗下后,徹底解決了牌照問題。

那麼,今日頭條和陌陌,距離它們玩金融還有多久呢?

3

兩位老同志的忠告

互聯網公司別忘了,做金融,一定要講政治。

下面這兩位老同志的話,每一位有志於拓展金融業務的互聯網大佬,都應當銘記在心。

第一個,聽馬雲同志的話,一定不能搞虛的,要服務實體經濟。

互聯網公司跨界金融,最成功的當屬阿里巴巴。馬雲怎麼說的來著:「互聯網不是虛擬經濟,虛擬經濟都是金融,金融是典型的虛擬經濟。

馬雲指出,支付寶是實體經濟,應該講互聯網金融的支付寶在做的是完善原來虛擬經濟不匹配的能力。支付寶是真正希望把錢能夠有效的利用起來,能夠幫助實體經濟,幫助消費者。支付寶不是拿著錢去做股市,不是錢生錢。

第二個,聽陳元同志的話,一定要識大體,從國家安全的大局出發。

全國政協副主席陳元最近說,國家安全信用的指標體系應該在和平時期、經濟平穩時期就提出來,以此為依據,將國家安全重要性企業與一般殭屍企業區分開,給予優先融資權。

陳元提出,「這些企業作為國家安全的載體,應該首先得到融資。這應該成為法規,甚至立法成為準國家制度:金融機構向它融資是履行和執行國家法律的義務,達到一定規模水平上的金融機構都應該參與。」

這些紛紛跨界搞金融的互聯網大佬們,確定自己具備這種政治覺悟嗎?如果不具備,建議回去學習,認識到位了再來搞比較好。(來源:新金融琅琊榜;文/董雲峰;編選:電子商務研究中心)

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