養老金空賬漲幅創新低，你沒錢養老了？

對於職場中的每個人來說，自入職以後，就開始和這個養老保險打交道了，興許前幾年因為手頭沒錢的緣故，沒有繳納養老保險，但是隨著上班時間的延長，對這個也漸漸開始重視起來。就像財富君，以前說起養老金不屑一顧，但現在也不得不對這個開始緊張起來。其實，自去年以來，養老金空賬這個問題就開始引起了很多人的關注，加之最近漲幅創新低，越發感覺以後會沒錢養老。

但實際上，早在十年之前，楊燕綏教授，作為國內社保領域的權威，就反覆說：的養老金未來要出大問題。也就10年，一語成箴。如今，的確不得不引發人們的思考。

一、養老金空賬現象嚴重

養老保險基金「收不抵支」的情況在2015年便有顯現。其實，現在退休人員收到的養老金中，有一部分是仍在上班的人負擔的。

2015年城鎮職工基本養老保險個人賬戶累計記賬額(即「空賬」)達到4.7萬億元，而當年城鎮職工養老保險基金累計結餘額只有3.5萬億。財富君了解到，養老保險賬戶目前採用「統籌賬戶」、「個人賬戶」結合的辦法，其中單位繳費進入「統籌賬戶」，個人所繳費用（繳費基數8%）則進入「個人賬戶」。目前大部分省份將個人賬戶資金拿去作為養老金支付給退休職工，從而導致「個人賬戶」上看到的只是記賬數字的變化，也就是所謂的「空賬」。

簡單來說，也就是用我們的錢給退休的人發養老金，而且養老金結餘已經日漸覆蓋不了空賬。實際上，關於個人賬戶的「存」 or「廢」、「做實」or「做空」，近些年爭議不斷，但「個人繳費只記賬不做實」逐漸成為改革方向。

二、養老金漲幅創13年最低

財富君這兩天看了一些關於養老金的新聞，發現，最近幾天，廣東、湖北、吉林等省份接連公布了養老金調整方案。養老金有幾十元的增加，到今年的養老金已經連續13年上漲了，不過，今年的漲幅卻是13年來的最低點。漲幅從之前連續多年的10%回落到了5%。

由此，不得不讓我們思考，養老金的漲幅為什麼回落到13年的最低點？是養老金不夠發了嗎？我們個人賬戶的記賬利率升至8%，未來我們退休能多拿錢，還是拿不到錢？

目前大家比較擔憂的是，個人繳納的錢給現在這批退休人員繳納了養老金，個人賬戶是空賬，那麼未來，等我們這代退休了，是否還能夠拿回養老金。雖然是「空賬」，但個人賬戶的利率在增加。所以，越來越多類財富君的人開始懷疑養老金繳納比例上升對於自己到底有沒有好處？開始考慮要不要將自己的養老金份額像入市一樣去實現錢生錢？或是4%的餘額寶？或是10%的類快車財富等理財平台？

三、沒錢養老了？

說實在的，同財富君一樣，現在社會上的很多人尤其是乃年輕人對於養老基本沒有什麼概念，以為那是很久以後的事情，看看下面這張表，如果你現在退休，每個月兩三千養老金，夠花不？

此外，還有一個重要因素就是考慮到目前的中青年，基本都是獨生子女，也就是當他們進入退休年齡時，可能父母還在世，而子女（大部分也為獨生子女）剛工作，如沒有儲備足夠的養老金，意味著生活質量的大幅下滑。

所以，一定要清楚，養老只能靠自己。