老之將至，看日本的養老產業

圖片來源：網路 作者：王悅 編輯：sunny

正處在老齡社會的初級階段，而日本已經是資深階段了

社會學對於老年化社會有三個階段的定義描述：65 歲以上的老年人口佔總人口的比例在 7%-14% 時被稱為「老齡化社會」，到了14%-20% 則被稱為「老齡社會」，而超過 21% 就被稱為「超老齡社會」了。

2015年總人口超過13.6億，其中60周歲以上老齡人口超過2.1億，佔總人口的15.5%，65周歲及以上人口13755萬人，佔總人口的10.1%。2016年60周歲及以上人口2.3億人，佔總人口的16.7%；65周歲及以上人口15003萬人，佔總人口的10.8%。從數據上來看，我們已經處在老年社會的第一階段「老齡化社會」了。而低生育率和90後人口數量斷崖式的減少則讓人口專家憂心不已，儘管已經努力開放了「二胎」，但以之前其它國家的經驗來看，生育意願一旦下滑就很難挽回，未來的二十年，將會逐步步入更深結構的老年化，是可以預見的未來。

1970 年日本就步入了老齡化社會，到 1995 年則晉陞為老齡社會，2007 年則步入超老齡化社會。2015 年 9 月日本總務省發表的數字發布的老年人佔比已經達到了 26.7%，甚至連 80 歲以上的老年人佔總人口的比例都已經超過了 7%，日本厚生省人口研究所的預測是到 2035 年時日本 65 歲以上的老年人的比例會佔到 1/3。

所以去過日本旅行的人群多半會驚訝的發現，和國內狀況不大相同的是，工作日的日本街頭，多是三三兩兩結伴的老年人在晃悠，畢竟青壯年都在上班，只有家庭主婦和老年人才會在街上活動。到了日本才發現，這是一個如此多老年人的國家。

....

而他們在漫長的歲月里打磨出來的「銀髮經濟」，使得他們的平均壽命連續20年排名世界第一，是當之無愧的養老宜居地。

尤其是日本的養老產業， 經過政府、行業、商業機構的不斷磨合，已經成為非常成熟的服務產業，本文將帶大家一起來看看，日本的養老產業是如何分佈和發展的。

基本的養老保障分為三個層次，特殊人群的費用由國家承擔

經過數十年發展，日本形成了三個層次的養老保險制度。

第一層次為國民年金（又稱基礎年金），覆蓋全體國民，凡20歲以上60歲以下、在日本擁有居住權的所有居民，都必須參加國民年金保險。又分為養老年金、殘障年金、寡婦年金、母子年金和遺孤年金5種。

根據《國民年金法》，所有參加保險的公民都必須繳納保險費，在繳納一定年限的保險費后才能受領保險金。但對一些特殊對象，如無收入的老人、單親家庭、殘疾者、5人以下小工業者的被雇傭者等，則採用非繳費型福利年金制度，費用全部由國家負擔。

第二層次是與就業收入相關聯的僱員年金制度，按照加入者職業的不同，又可分為厚生年金和共濟年金，其中覆蓋 5 人以上私營企業職工的年金稱為厚生年金，而國家公務員、地方公務員、公營企業職工、農林漁團體僱員、私立學校教職員工參加的年金則統稱為共濟年金。截至 2008 年底，厚生年金加入者為 3379 萬，共濟年金保險加入者為 457 萬，凡是加入第二層者全部自動加入第一層國民年金。

第三層次是可以任意加入的養老保險，主要是私人機關經營管理者的職業養老金或公司養老金，包括厚生年金基金、適格退職年金、國民年金基金等種類，加入的條件是以加入了第一、第二層次養老保險為基礎。至 2008 年底，厚生年金基金加入者為 525 萬。

第一、第二層次的養老保險均由政府來運營並且帶有強制色彩，人們通常稱之為公共養老保險金，第三層次可由企業自主運營、公民自主參加，因而被稱為非公共養老保險金。這樣「三層并行」的基本機制，保證了全體國民都可以找到契合自己需要的基本養老保障。

在基本的養老保障實現之後，65歲以上的日本人是如何養老的呢？

也有三種主要的形態并行存在：（1）養老院（2）居家養老（3）社區互助。

（1）日式養老院

很多日本老人會選擇住在養老院。日本政府將養老設施分為多種類型，包括短期居住型、長期居住型、療養型、健康恢復型等，其中政府在全國建設了約 3100 處健康恢復型養老設施和約 3700 處老年療養醫療設施。

此外，由於中等收入階層的老年人對於生活質量有較高要求，以及一些特殊群體老人有個別需求，不少企業建設了個性化的商業養老院。

在日本，各種商業養老院數量已超過 2000 家，每家平均擁有 50 間以上住房，入住者的人均居住面積大多不低於 18 平方米。在無需特別看護的情況下，入住費用通常不會高於當地中等地段租房居住的費用。

日本政府企業在建設養老設施時，十分注意專業化細節，如住宅居室設計、家居用品設計、餐飲配備、看護和服務人員培訓等。由於每一個專業問題都涉及更為深入的細分領域，養老院的主辦方往往將這些細節外包給專門企業。因此養老設施社會化建設和運營的過程，帶動了一大批「老人用品專賣」、「老年餐飲專營」、「老人之家管理諮詢」、「養老服務人員培訓」等行業企業的發展，催生出一個以養老設施為核心的「養老院經濟」產業鏈。

例如，著名電器松下集團開設的養老院，就充分運用了數字技術，讓老人們的一舉一動都受到關懷。

比如，每一位老人都會佩戴一個「定位儀」，拇指粗細，無論走到哪兒，控制中心都能找到老人。如果老人遇到危險，只要一摁按鈕，護理人員馬上就能趕到。

在房間里，老人的床腳處也裝有一個探測器，如果老人夜晚睡覺不慎掉下床，探測器會自動報警，通知控制中心。床單夾層也有探測器，探知老人是否大小便失禁，床單浸濕。廁所里，馬桶蓋和馬桶座專門漆成不同顏色，防止老人弄錯，入廁時間如果過長或有異常反應，頭頂上的探測器會智能分辨，通知控制中心。老人抬手可及之處，有一個拉環，一旦需要可直接呼叫。

房間的書桌上，放著一台傳真機大小的液晶顯示器，機器右上方裝著一個攝像頭，這是一個遠程醫療終端。只需觸動液晶畫面，老人就可進行簡單的自我測試，比如量血壓、測脈搏等。測量的數據會自動記錄在機器內，一摁發送鍵，數據就發送到了醫療中心，那裡的大夫看完報告后，可以和老人通過可視電話通話。

這家養老院費用並不便宜。「香里園」提供的標準價格是首批入住繳納1800萬日元（約合108萬人民幣），以後每月25萬日元（約1.5萬人民幣），一直到老人去世，醫療費、個人消費、理髮等費用另算。儘管價格如此高，床位依然供不應求。

（2）居家式養老

儘管如今的日本，老年人是最為富有的一個群體，年齡在65歲以上的老人掌握了全日本50%的儲蓄，再加上優厚的退休金和年金，很多日本老人退休后的生活相當滋潤，但同老人一樣，對於受東方文化熏陶的日本老人來說，能夠「死在自家的榻榻米上」才算是比較像樣的晚年。

而且，養老院一般建在郊外，親人探視不方便，老人也有一種「被社會遺忘」的感覺。因此，日本養老的重心也逐漸向居家養老偏移。2000年，日本開始實施護理保險制度，主要的內容就是提供居家養老服務，包括上門護理、上門幫助洗浴、日托護理等多種項目。

這樣，原先的養老院越來越多地被「托老所」取代。家人如果上班、或者出去旅遊，都可以把老人託付在這裡，回來后再接走，在一定程度上既不加重家庭的負擔，又維繫了家庭成員之間的感情。服務的質量也有保證，精細的日本人一向不缺乏對用戶需求的把握，通常，托老所房間進門處會有插拐杖的地方，為了防止老人著涼，椅子上會纏上布墊子。每天有專門的營養師調理食品，吃飯前還有專門的護理人員帶著大家做食前操，「啊、啊」喊兩下，促進咀嚼。

目前，為了爭奪客流，一些具有商業色彩的托老所還打出了「特色服務」，例如，有些機構會強調他們主要「針對老年男性」，器械技能訓練為主；有的會強調他們「針對失智老人」，有的日托所則強調自己的煲湯「有營養」。

中日兩國居家養老措施的最大差別，一是日本居家養老是以護理保險制度為基礎，老年人利用居家護理服務時自己只負擔10%的費用。居家養老，所利用的服務都需要自費，老年人負擔很重。二是日本有專門支撐護理服務的專業職稱及資格考試，專門人員等。三是日本居家福利種類很多，居家服務分13大類，而社區服務種類達6種。雖然近幾年發展了社區老年護理，但很多流於形式，缺少實質性的服務。

（3）社區互助

1995年，日本橫濱市一個名叫「互助·泉」的社區互助組織在調查中發現，大多數老年人和殘疾人在吃飯上都存在很大困難，為此，這個組織開始提供餐飲配送服務，他們設立了一個餐飲製作場所，專門為此類人群售賣廉價的便當。截至2004年3月，該組織年配送便當三萬多份。與此同時開展的還有「接送服務」，於是，一些行動不便的老人和殘疾人得以乘坐組織的專車，走出長年閉門不出的家。由於其高度的公益性，「互助·泉」得到了當地居民的認可，組織幾乎所有相關設施都是在居民們的支援下建立起來的。

在日本，這種活躍於民間的非營利組織還有很多，由於紮根民間，他們對政府觸及不到、又為人迫切需要的服務往往有著第一手的觀察，並能尋找第一時間的解決之道。更重要的是，這種組織往往還有上下溝通的作用。例如，活躍在川崎市的「玲之會」，是一個由家庭主婦組成的非營利組織。平時，她們除了組織老人唱歌、做遊戲、做手工、健康講座等，還會通過一個名為「Diamond club」（鑽石俱樂部）的活動，聯繫不同社區的志願者和老人，了解他們的需要，並試圖傳達至相關部門。「互助·泉」組織理事長吉川則子也曾向橫濱市政府遞交了一份關於推動社區建設事業的提案，並被採用。

而對於這些無孔不入的民間組織，日本政府沒有採用「不支持、不反對、不參與」的態度，而是積極協助其發展，1998年日本頒布了《特定非營利活動促進法》，一番「促進」后，很多對老年人等弱勢群體提供幫助的民間組織應運而生。

可能存在的危機：養老金繳納問題和貧困人群增加

雖然日本的養老制度健全、社會福利水平高、養老經濟發達，但仍然存在不少挑戰，首先是貧困人群的不斷增加。

富達基金日本公司今年春季的調查顯示，日本50歲至59歲的男性中，超過三成沒有為退休生活做任何儲蓄，可能導致老年生活陷入困境。

在該年齡段的男性受訪者中，儲蓄額為零的比例達32.1%，較2013年升高3.9個百分點，女性為28.6%，也上升了5.2個百分點。富達基金退休和投資教育研究所所長野尻哲史指出，零儲蓄人群增加的原因之一是非正規勞動者的增加，建議「收入越少就越該儘早開始以零存整取等方式儲蓄」。

另據日本厚生勞動省下轄的財團法人「護理勞動安定中心」8月11日公布的「2013年度護理勞動現狀調查」結果，日本56.5%的護理機構缺少護理人員。在短缺原因中，68.3%是「招聘困難」，其中又有55.4%認為「工資過低」是主因。

而由於老齡化過高，年輕人太少，1990年日本國民年金參保者和養老金領取者的供養比為5∶1，到了2009年已經下降為1.8∶1，預計到2060年會收不抵支。也就是說，今天的日本青年，當未來成為老人時，很可能沒有人供養了。於是，相當一部分年輕人拒絕再繳納養老金。為此，日本政府已經被迫進行了多次養老金改革。這個已經給予國民高福利待遇的國家最大的難題，就是如何把高福利繼續下去。