區塊鏈在保險業中的應用及潛力

20年前，人們正確預知互聯網會徹底改變商業流程，但是也因為投資失敗的「dot.com」企業(網路公司)而損失資金。

現在的機構發現自己身處那時候的類似情形，不過這次是分散式賬本技術(DLT)的潛力問題，也被粗略稱為「區塊鏈」。

DLT是同步的、共享的資料庫，遍布在不同國家和機構。區塊鏈是最初的分散式賬本之一，支持比特幣數字貨幣。

4月25-26日美國愛荷華州首府得梅因「Global Insurance Symposium」(全球保險研討會)的小組成員說，DLT以符合隱私規則的加密格式保存數據，同時允許訪問數據。利用共享賬本擺脫對多個資料庫的依賴，消除資料庫之間數據傳輸和維護引起的錯誤。

利用DLT開發智能合約的Symbiont公司主席兼總裁Caitlyn Long說，因此「保險公司和其他機構的中心化資料庫模式變得多餘」，智能合約可以在人類不參與或極少參與的情況下執行支付。

「通過去中心化數據標準報告信息不需要每個機構維護各自數據，或核對其他資料庫記錄」。

Long說，DLT已經幫助保險公司和其他金融機構"理清證券結算的問題"，發現和解決證券行業多個所有者權益的衝突。

關於保險責任，Long說DLT可以自動執行「parametric insurance contract」(一種不單純補償損失，而是事先同意發生觸發事件就進行支付的保險合同)。一旦賬本顯示出現合同中參數(比如某種等級的颶風登陸)，智能合約就會自動授權執行要求的支付。

「一旦輸入數據，就會觸發保險條款，並立即進行支付」。

至於數據安全，Long說DLT「總體上比現有資料庫技術安全，後者具備多個攻擊向量，防火牆也常常不夠有效」。

「因為DLT數據是加密的，所以即使壞人進入也會更加安全，數據不會被盜或者破壞;即使被盜或破壞，可以訪問賬本的大量節點也保留了多個正確的數據記錄」。

DLT關鍵特點是允許個人搭建加密保護的全球身份，並且授權個人和機構可以迅速訪問相關信息。

Willis Towers Watson高級經濟學家Magda Ramada Sarasola說，該功能推動了小額交易的發展。

窮人通常沒有市場經濟強調的人身和財產屬性(住房所有權、汽車所有權、金融賬戶等)。共享賬本可以從智能手機等設備上收集數據，幫助這些人搭建穩定可驗證的身份，用於就業，幫助他們進入金融體系。

Ramada Sarasola以墨西哥壽險公司為例，這家公司可以提供投保人於國外去世時自動支付受益人的保單。

因此Ramada Sarasola說，「區塊鏈和DLT的炒作沒有好處，因為人們想要扭曲DLT，把它用於意圖之外的目的」。

另一個小組成員安永(EY)區塊鏈戰略主管Angus Champion de Crespigny說，DLT已經成熟，可以用於優化現有操作，比如獲取客戶、管理交易、進行改建

他說，未來還將開發新的創新應用程序，提供開發DLT之前想不到的價值和服務。這將包含一個學習曲線。

「我們聽到的很多擔憂是1990年代互聯網時期我們聽到的那些，那不意味著互聯網是沒有價值的，只是還沒有準備好某些功能」。

「真正的大爆炸晚些才會發生」。