你知道的「0首付」，你不知道的騙局！

原標題:你知道的「0首付」，你不知道的騙局！

作者：觀察君@麥濛

大數據社會，沒有隱私，你的電話說不定就在哪位詐騙大哥的名單上。沉浸在午睡中的觀察君被未知電話吵醒：您好，請問您近期有買車的打算嗎？我們可以做到0首付讓你開豪車……

這套路我見過，在路邊的電線杆上，出租屋的樓梯口，還有迎面走來帶著迷之微笑的大媽遞過來的卡片上。

一個走心的都沒有，千言萬語就是要騙錢。

什麼「0首付」？簡單來說就是，你沒錢，想買車，那就通過一系列操作，將首付轉化為月供。

十幾年前，「0首付」曾在4S店風靡一時，甚至引發全國性騙貸風波，主要有兩種操作方式。

一種是提高發票金額，將20萬的車開到30萬的發票。貸款申請金額是發票的70%，也就是21萬，最終可以實現0首付。

這種方法現在已經很難通過正常渠道實現，因為亂開發票會受到懲罰。除非車輛優惠力度相當大，按指導價開發票。

另外一種是一車多貸，一輛車同時向幾家銀行申請貸款，有些汽車廠商合作的汽車金融貸款屬於一卡貸，只要一張身份證就可以當天通過，互相搭配申請，甚至可以拿到比車價更高的貸款。

但是現在抵押要通過車管所辦理后，銀行才會放款，也就是一車一證一抵押。而且，一車多貸涉及到刑事犯罪。

現在4S店的「0首付」主要是找金融公司貸款！先訂車，提供貸款資料，辦手續，批複，辦理上牌抵押手續，提車，還月供，完事！

買車貸款一條龍服務。這類「0首付」主要是不划算，利息高、安裝定位器、指定保險公司、手續費高。現在的人，買車精明得很，算下來很少有人會選「0首付」。

4S店的「0首付」慢慢退出購車江湖，但是騙貸團伙卻將「0首付」的概念打造得爐火純青。

貼吧、QQ群、電線杆、宣傳單、公共洗手間的門上，騙貸廣告滲入到生活中的每一寸領土。

通常，他們穿著「助貸」的外衣：幫人做假銀行流水、假資質來通過信貸審核，用大額信用卡為缺少資金的人規劃一個得車得錢的夢。

而這，已經形成了一條產業鏈，每一步都在計劃人的掌控中。那裡是騙貸者的天堂，受害者的地獄。

第一步，海量散布廣告，瞄準「白戶」

騙貸者先墊付首付款，然後幫忙代辦高額信用卡，這個額度在車價的1—1.5倍之間。最後購車者通過信用卡還掉首付款后，還能有一筆多餘的錢用在其他用途或者償付前期的還款。

這樣的誘惑，對於缺錢又有需求的購車者來說，無疑是一把鑰匙，打開就是美好的未來。

2014年前後，銀行加大信用卡審核力度，信用卡辦理難度增大，額度也降了。對於「白戶」群體來說，汽車抵押貸款成為快速獲得大額信用卡的渠道。

現在，騙貸團伙最精準的目標，是那些有資金需求、沒經驗的「白戶」群體。

第二步，買車，扣車，申請大額信用卡。

騙貸團伙往往會誘導購車者買價格較高的豪車，並墊付首付款，但是接下來的按揭貸款還是由購車者承擔。

購車者提車時，以辦理大額信用卡需要提供材料為由，讓購車者簽署空白的汽車質押合同，借條、委託典當書，把車開走並承諾申請到信用卡后還車。

根據銀行或者其他放貸機構的風險偏好，偽造一系列材料，充分證明借款人還款能力。

申請大額信用卡，豪車作為優質資產證明，往往能帶來更高的額度。

而這，只是騙貸的一種。更多的人，直接在借款合同上做文章，規定在一定期限內，如果購車者不能償還首付款將收取高額利息。

申請信用卡？不存在的。他們最後會以購車者個人原因導致信用卡申請失敗為由，將車佔為己有，否則購車者要償還首付款+高額利息。

不管哪種方法，車的處置權都在騙貸團伙手裡，甚至你的信用卡也在他們手中。

第三步，套現取現。

拿到車輛的處置權后，騙貸者將車當做二手車賣出。就算以五折轉手，最後也能有不小的套現空間。

模式嫻熟的騙貸團伙，將車輛在銀行進行第一次抵押貸款，可以拿到車價的七成額度。

不能一車向多家銀行抵押貸款，他們將車輛在民間借貸中進行二抵、三抵重複抵押。

前幾年，他們把目標瞄準網貸平台，當時的網貸平台，風控不完善，急於做大。為了私利，針對同一個借款人，不同機構的信貸業務員也會互相「買單賣單、增加業績」。

多次抵押之後，車輛進入大部分機構的黑名單，但是騙貸團伙的套利絕不會止步於此。

這些車輛，最終被當做黑車被賣出，或者淪為套牌車。

而申請下來的大額信用卡，也會被套現，甚至惡意透支，榨取得一點額度都不剩下。

等不來車和信用卡，卻等來了銀行與各類金融機構的催款。曾經的「白戶」變「黑戶」，攤上巨額債務，還賠上了一生的徵信。

如果還沒淪為黑車，想拿回車，要還了多方的抵押貸款；不要車，接下來的按揭貸款還是得還。

更多人，從提車那一刻起，就再也沒見過曾經短暫屬於自己的那輛車。

而這，還只是冰山一角。山東的楊女士認為覺得自己受到了嚴重的打擊，當初簽的是空白的合同，而這些合同彷彿一個黑洞，不知道哪天還會面臨著什麼，也許就會一輩子都深陷債務中。

剛剛工作兩年的小張說，催收與律師的電話已經嚴重影響自己的生活，也沒有辦法正常工作，現在連原本的按揭貸款都還不上。

而更多人擔心的，不僅僅是巨額債務，更嚴重的是行駛證與車輛的相關證件都不在自己手上，如果最終車輛牽扯到違法或者經濟糾紛中，自己會不會牽扯其中。

這類騙貸，取證非常難，也就是說，最終購車者只能打碎了牙往自己肚子里咽。

「0首付」騙貸江湖，全都是套路，是被騙者這輩子都很難擺脫的路。

拒絕套路，及時報警。是我們遠離夢魘的兩條路。

一方面，向正規4S店或者銀行貸款。謹慎「0首付」購車，仔細閱讀所簽訂合同的各項條款，拒絕空白合同，保存好合同，甚至可以錄音、拍照取證。

在向不熟悉的人提供有效證件複印件時，可在明顯位置註明「僅用於某某用途」，以防被盜為它用。

拒絕中介，扔掉手中的小廣告。

另一方面，如果不慎入套，尋找相關維權群，及時保存好相關資料並報警。

如果提起訴訟，法官可要求對方給出合同，或通過車貸機構調出相關文件，最終由法院依法作出判決。

詐騙貸款罪是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由。使用虛偽的經濟合同，證明文件或者使用虛假的產權證明擔保以及以其它虛構事實隱瞞真相的方法，詐騙銀行或其它金融機構的貸款，數額較大的行為。

根據刑法的規定，詐騙貸款數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

又窮又不(mai)想(bu)買(qi)車的小編看了表示好生氣！套路太深，小心提防！

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