相差一個字，房貸利息居然差了20多萬！

本文系融360專欄作者「CC讀財」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。

近期，多地傳出銀行繼續上浮房貸利率的消息，個別城市首套房貸款利率在基準利率的基礎上上浮高達30%，另外多個重點城市首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為「起步價」。

這讓我們這些剛需買房一族情何以堪？貸款利率上調，意味著我們買房成本又要高出不少，扎心了！

既然都說到這裡了，今天就和大家聊聊貸款買房是選擇等額本金還是等額本息還款方式，雖然兩種還款方式只相差一個字，但是卻大不相同。

等額本金：就是把借銀行的本金，除以貸款的月數，每個月要還的本金相等，再加上剩餘本金每個月產生的利息，就是要還的金額。

例如：貸款120萬，分10年（120個月）還清，每個月要還的錢就是1萬元的本金，加上剩餘本金當月的利息，因為本金越來越少，利息也就越來越少，所以等額本金每個月要還的錢是逐漸下降的，第一個月最高。

優點：能節省更多利息

缺點：前期還貸壓力較大

適合人群：目前收入較高，但是未來收入可能降低或者準備提前還款的人群。

等額本息：就是把貸款的本金加上貸款的總利息，除以貸款的時間，就是每個月要還的錢，因此等額本息每個月要還的錢是一樣的點。

從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小，因為銀行一般先收剩餘本金利息，后收本金。

優點：每月償還的貸款額度相同，還貸穩定

缺點：支付的利息更多

適合人群：工作收入一般但是比較穩定，並且未來收入預期會逐漸增加的人群。

還是以剛才貸款120萬為例，來看看等額本金和等額本息兩種還款方式那個更好一點！

按照當前4.9%的基準利率來計算，如果貸款120萬，30年還清：

等額本金：初始月還款8233.33元，每月遞減13.61元，總支付利息為884450.00元。

等額本息：每月還款6368.72元，總利支付息為1092739.43元，兩者相差208289.43元。

從上面數據我們可以看出，兩種還款方式產生的結果確實有差別很大，一般情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

而實質上，等額本金與等額本息並沒有什麼優劣之分，每個人的需求不同、現狀不同，自然選擇就會不同。

等額本金雖然前期還款壓力大，但是總支付利息相比等額本息要少很多，如果想省點利息或者準備提前還款可以考慮等額本金。

但事實上絕大多數人都願意選擇等額本息還款方式，因為這種方式每月還款金額固定，還款壓力均衡，前期還款也比較輕鬆，也方便記憶。

小結：無論選擇哪種還款方式，一定要根據自己的現狀和需求來定！

（ID：ccducai666）

這些平台的新手標收益能達10%以上，關註：融360財秘，回復「新手標」查看。